INFORMACJA PRASOWA
27 października 2026

4 na 5 kredytobiorców ma marżę wyższą niż najlepsza oferta. Raport KredytPolska „Ile Polacy przepłacają za kredyt hipoteczny”

Około 4 na 5 osób, które wzięły kredyt hipoteczny w ostatnich trzech kwartałach (ok. 82%), ma marżę wyższą niż najlepsza oferta dostępna dziś na rynku (szacunek KredytPolska na danych AMRON-SARFiN i ofertach 8 banków).

Średnia marża nowego kredytu hipotecznego wynosi 1,82% (II kw. 2026, AMRON-SARFiN), a najniższa marża w ofertach banków 1,50% (Alior Bank). Różnica 0,32 p.p. przy kredycie 400 000 zł na 25 lat to ok. 900 zł rocznie i ok. 23 000 zł przez cały okres spłaty.

Najwięcej przepłacają osoby z kredytem z połowy 2024 r.: średnia marża wynosiła wtedy 2,34%, o 0,84 p.p. więcej niż najlepsza oferta dziś. Na każde 400 000 zł kredytu to ok. 2400 zł rocznie.

Szacujemy, że co drugi kredytobiorca z ostatnich miesięcy (ok. 53%) ma marżę wyższą od najlepszej oferty o co najmniej 0,3 p.p. Przy takiej różnicy warto zapytać bank o obniżkę albo policzyć refinansowanie.

„Większość osób porównuje banki tylko raz, w dniu podpisania umowy, a potem latami spłaca marżę, którą wtedy dostała. Tymczasem marże spadły: kto brał kredyt w 2024 roku, ma dziś zwykle o pół punktu procentowego za dużo. Wystarczy porównać swoją marżę z aktualnymi ofertami i z tym argumentem pójść do banku albo przenieść kredyt. To jedna rozmowa, a różnica liczy się w dziesiątkach tysięcy złotych.” – mówi Piotr Sułkowski, ekspert kredytowy z wpisem w rejestrze KNF (RHA0013513), autor raportu.

Jak sprawdzić, czy przepłacasz
1. Znajdź marżę w umowie kredytu albo w harmonogramie spłat (to stała część oprocentowania, bez WIBOR-u).
2. Porównaj ją z marżami w aktualnych ofertach banków: https://kredytpolska.pl/sprawdz-oferte-banku/
3. Jeśli różnica przekracza 0,3 p.p., policz refinansowanie: https://kredytpolska.pl/kalkulator-refinansowania-kredytu/

Metodologia
Średnia marża nowych kredytów: Centrum AMRON, raporty AMRON-SARFiN (średnia marża ofertowa dla modelowego kredytu o zmiennej stopie). Najlepsza oferta dziś: najniższa marża „od” z przykładów reprezentatywnych 8 banków, zapis 2026-W44 (27 października 2026). Odsetek kredytobiorców z marżą wyższą niż najlepsza oferta to szacunek z symulacji: kredyty z IV kw. 2025 – II kw. 2026 (220,9 tys. umów według ZBP), rozkład marż wokół średniej AMRON z każdego kwartału, z rozrzutem równym różnicom marż między bankami. Raty: 400 000 zł, 25 lat, raty równe, WIBOR 3M 3,88% (października 2026). Pełna metodologia, wykresy i dane w CSV: https://kredytpolska.pl/ile-polacy-przeplacaja-za-kredyt/

Materiały do pobrania
Dane (CSV): https://kredytpolska.pl/ile-polacy-przeplacaja-za-kredyt/dane.csv
Logo KredytPolska (SVG, PNG): https://kredytpolska.pl/ile-polacy-przeplacaja-za-kredyt/#dla-mediow

Dane i wykresy można publikować bez opłat z podaniem źródła: „Raport KredytPolska” i link do kredytpolska.pl.

Kontakt dla mediów
Piotr Sułkowski, ekspert kredytowy (KNF RHA0013513)
tel. 571 394 901, e-mail: piotr@kredytwroclaw.pl

O KredytPolska
KredytPolska (kredytpolska.pl) to ogólnopolski serwis o kredytach hipotecznych: porównanie banków, kalkulatory, miesięczny raport rynku kredytów i ranking ekspertów kredytowych w miastach Polski.