Agent kredytu hipotecznego · KNF RHA0013513Pomoc i kontakt571 394 901
Bezpłatna analiza

Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego

Sprawdź, ile zaoszczędzisz na odsetkach, jeśli nadpłacisz kredyt raz albo co miesiąc, i co bardziej się opłaca: krótszy okres czy niższa rata.

Wpisaliśmy przykładowe kwoty. Dopisz oprocentowanie swojego kredytu, a zobaczysz wynik.

Znajdziesz go w aplikacji banku albo w harmonogramie.

Z aplikacji banku albo ostatniego harmonogramu.

Dodatkowo do raty, przez cały okres.

Po nadpłacie chcę

Liczymy dla rat równych. Krótszy okres zwykle daje większą oszczędność.

Opłata za nadpłatę opcjonalnie

Przy oprocentowaniu zmiennym bank może ją pobrać tylko przez 3 lata od zawarcia umowy: najwyżej 3% nadpłaty i nie więcej niż odsetki za rok. Przy stałym bank może ją pobrać tylko w okresie stałej stopy. Liczymy ją od nadpłaty jednorazowej.

Dane zostają w Twojej przeglądarce. Nie zapisujemy ich i nie sprawdzamy BIK.

Twój wynik

Dopisz oprocentowanie kredytu. Kwota, okres i nadpłata są już wpisane. Wynik pojawi się tutaj od razu.

Jak liczymy

Najpierw liczymy ratę równą dla kapitału, oprocentowania i okresu, które wpisujesz, oraz sumę odsetek bez nadpłaty. Potem odejmujemy nadpłatę jednorazową od kapitału i symulujemy spłatę miesiąc po miesiącu. Przy skróceniu okresu rata zostaje ta sama, a kredyt kończy się wcześniej. Przy niższej racie okres zostaje, a rata jest przeliczana po każdej nadpłacie. Nadpłatę co miesiąc dodajemy do każdej raty.

Kiedy nadpłata ma najwięcej sensu

  • na początku kredytu, gdy w racie jest najwięcej odsetek,
  • gdy oprocentowanie kredytu jest wyższe niż bezpieczny zysk z oszczędności,
  • gdy masz już poduszkę finansową na kilka miesięcy wydatków.

Jeśli Twoja marża jest wysoka albo kończy się okres stałej stopy, sprawdź też refinansowanie. Ratę nowego kredytu policzysz w kalkulatorze raty.

Pytania

Co się bardziej opłaca: krótszy okres czy niższa rata?

Przy tej samej nadpłacie krótszy okres prawie zawsze daje większą oszczędność na odsetkach, bo dług znika szybciej. Niższa rata daje za to więcej luzu w budżecie i większą zdolność kredytową na przyszłość. Kalkulator pokazuje obie wersje obok siebie.

Czy bank może pobrać opłatę za nadpłatę?

Przy oprocentowaniu zmiennym tylko przez pierwsze 36 miesięcy od zawarcia umowy i nie więcej niż 3% nadpłaconej kwoty ani niż odsetki od tej kwoty za rok (art. 40 ustawy o kredycie hipotecznym). Przy oprocentowaniu stałym bank może ją pobrać w okresie stałej stopy. Opłata nie może przekroczyć kosztów banku związanych z wcześniejszą spłatą. Wiele banków nie pobiera jej wcale.

Nadpłacać kredyt czy inwestować?

Nadpłata daje pewny zysk równy oprocentowaniu kredytu. Inwestycja może dać więcej albo mniej. Zanim nadpłacisz, zostaw poduszkę finansową na kilka miesięcy wydatków, bo nadpłaconych pieniędzy bank nie odda.

Czy nadpłata obniża ratę automatycznie?

To zależy od banku i umowy. Zwykle przy zleceniu nadpłaty wybierasz, czy skrócić okres, czy obniżyć ratę. Jeśli nie wybierzesz, bank zastosuje ustawienie z umowy.

Czy lepiej nadpłacić, czy refinansować kredyt?

Jedno nie wyklucza drugiego. Jeśli inny bank da niższą marżę albo lepszą stałą stopę, refinansowanie obniża koszt całego pozostałego długu, a nie tylko nadpłaconej części. Porównamy to bezpłatnie.