Autor: zespół KredytPolska. Sprawdził: Piotr Sułkowski, agent kredytu hipotecznego, wpis KNF RHA0013513. Aktualizacja: październik 2026.
Wkład własny to część ceny nieruchomości, którą płacisz z własnych pieniędzy. Im wyższy, tym zwykle niższa marża i rata.
Ile wynosi wkład własny
Banki najczęściej wymagają 20% wartości nieruchomości. Przy 10% wkładu kredyt też jest możliwy, ale zwykle z ubezpieczeniem niskiego wkładu lub wyższą marżą do czasu, aż spłacisz część kapitału.
| Cena mieszkania | Wkład 10% | Wkład 20% |
|---|---|---|
| 400 000 zł | 40 000 zł | 80 000 zł |
| 600 000 zł | 60 000 zł | 120 000 zł |
| 800 000 zł | 80 000 zł | 160 000 zł |
Co może być wkładem własnym
- oszczędności na koncie,
- działka budowlana, gdy kredyt jest na budowę domu,
- wpłaty już dokonane na rzecz dewelopera,
- w niektórych bankach dodatkowe zabezpieczenie na innej nieruchomości zamiast gotówki.
Koszty poza wkładem
Do wkładu doliczyć trzeba koszty zakupu: taksę notarialną, podatek od czynności cywilnoprawnych przy rynku wtórnym, opłaty sądowe za wpisy w księdze wieczystej, ewentualną prowizję pośrednika nieruchomości i koszt wyceny. Bezpiecznie jest zarezerwować na nie kilka procent ceny.
Pytania
Czy darowizna od rodziców może być wkładem własnym?
Tak, banki akceptują darowiznę jako wkład własny. Darowiznę od najbliższej rodziny trzeba zgłosić do urzędu skarbowego, żeby była zwolniona z podatku.