PLENUAAgent kredytu hipotecznego · KNF RHA0013513Pomoc i kontakt
Bezpłatna analiza

Kupić czy wynajmować mieszkanie: kalkulator

Porównaj, ile będziesz mieć po kilku latach, kupując mieszkanie na kredyt albo wynajmując i odkładając różnicę.

Wpisaliśmy przykładowe dane. Dopisz oprocentowanie z oferty banku, a zobaczysz wynik.

Nie podajemy stawki domyślnej: wynik powstaje tylko z Twoich danych.

Bez opłat za media i czynszu administracyjnego, które płacisz w obu przypadkach.

Założenia zmień, jeśli chcesz

Średnio w długim okresie, nie prognoza.

Np. obligacje lub lokata. Tyle zarabia najemca na pieniądzach, których nie wydał na wkład i ratę.

Dane zostają w Twojej przeglądarce. Nie zapisujemy ich i nie sprawdzamy BIK.

Twój wynik

Dopisz oprocentowanie z oferty banku. Cena, wkład i czynsz są już wpisane. Wynik pojawi się tutaj od razu.

Jak liczymy

  1. Zakup. Płacisz wkład własny i koszty zakupu (PCC 2% przy rynku wtórnym, jeśli to nie pierwsze mieszkanie, oraz około 1% ceny na notariusza, wpisy i wycenę). Co miesiąc ratę równą i remonty. Majątek to wartość mieszkania rosnąca o założony procent minus kapitał, który zostaje do spłaty.
  2. Najem. Płacisz czynsz, który rośnie co roku. Wkład i koszty zakupu odkładasz na procent. Co miesiąc odkładasz też różnicę, o ile rata z remontami jest wyższa niż czynsz. Gdy czynsz przewyższy ratę, różnicę odkłada kupujący, więc doliczamy ją do jego majątku.
  3. Porównanie. Pokazujemy majątek netto w obu scenariuszach po wybranej liczbie lat i rok, od którego zakup daje więcej.

Opłaty za media i czynsz administracyjny pomijamy, bo płaci się je w obu przypadkach. Więcej o tej decyzji w artykule kupić czy wynajmować mieszkanie, a koszty zakupu policzysz dokładnie w kalkulatorze kosztów zakupu.

Pytania

Co bardziej się opłaca: kupić mieszkanie na kredyt czy wynajmować?

To zależy od relacji raty do czynszu, wzrostu cen mieszkań i od tego, ile zarabiasz na oszczędnościach. W krótkim okresie najem zwykle wypada lepiej, bo zakup kosztuje PCC i notariusza. Po kilku, kilkunastu latach przewagę daje zwykle zakup, bo spłacasz kapitał, a mieszkanie zyskuje na wartości. Kalkulator pokazuje próg dla Twoich danych.

Dlaczego kalkulator zakłada, że najemca odkłada pieniądze?

Żeby porównanie było uczciwe. Kupujący wydaje wkład i koszty zakupu, a co miesiąc płaci ratę. Najemca może te pieniądze odłożyć na procent. Jeśli w praktyce byś ich nie odkładał, najem wypada gorzej niż w kalkulatorze.

Czy rata kredytu to koszt jak czynsz?

Nie całkiem. Część raty to spłata kapitału, która zostaje Twoja w postaci mieszkania. Kosztem są odsetki, remonty i koszty zakupu. Dlatego porównujemy majątek, a nie samą ratę i czynsz.

Jaki wzrost cen mieszkań przyjąć?

W długim okresie ceny mieszkań rosną zwykle mniej więcej w tempie inflacji lub trochę szybciej, ale bywały lata spadków. Sprawdź wynik przy 0%, 3% i 5%, żeby zobaczyć, jak bardzo zależy od tego założenia.