Калькулятор рефінансування: скільки заощадите, перенісши іпотеку

Введіть платіж, маржу і банк. Ви побачите, скільки заощадите щомісяця і до кінця погашення, перенісши кредит в інший банк, скільки коштує перенесення і через скільки місяців витрати окупляться.

Ми вписали приклад платежу, строку і маржі. Змініть маржу на ту, що у вашому договорі, і побачите, скільки заощадите.

Що ви знаєте про свій кредит?

Розмір платежуЗалишок кредитуСуму з договору

Достатньо одного. З платежу і ставки ми порахуємо, скільки капіталу залишилося.

Поточний платіж (зл)

Рівний платіж із застосунку банку або графіка, без страхування.

Залишилося років погашення (років)

Скільки років сплачуєте кредит (років)

Перші 3 роки банк може стягнути плату за дострокове погашення кредиту зі змінною ставкою.

Ваша маржа (%)

За замовчуванням: середня маржа в нових кредитах (звіт AMRON-SARFiN, II kw. 2026), 1,82%. Змініть на свою: у договорі це «маржа банку», постійна частина ставки понад WIBOR.

Індекс у договорі

Значення на 30.10.2026. Новий кредит рахуємо з тим самим індексом, щоб різниця залежала від маржі.

Ваш банк

Покажемо, що ваш банк сьогодні рекламує новим клієнтам.

Порівняти з маржею

Середньою на ринку 1,82%Типовою в банках 1,89%Найнижчою в банкахЗ моєї пропозиції

Середня — це маржа в нових кредитах зі звіту AMRON-SARFiN (II kw. 2026). Типова — медіана маржі «від» 13 банків у поточних пропозиціях (1.11.2026). Найнижча — маржа «від» з репрезентативних прикладів банків (сьогодні 1,62%, Credit Agricole), зазвичай з рахунком і страхуванням.

Витрати на перенесення змініть, якщо знаєте

Плата за дострокове погашення (%)

Порожнє поле: рахуємо за ст. 40 польського закону про іпотечний кредит (до 3% у перші 3 роки, не більше ніж відсотки за рік, потім 0). За фіксованої ставки впишіть компенсацію з договору.

Комісія нового банку (%)

При рефінансуванні банки часто її не стягують.

Оцінка нерухомості (зл)

Оцінка для нового банку, зазвичай 400–1 000 зл. Деякі банки її компенсують.

Нотаріус і записи в книзі (зл)

Нотаріальна заява про встановлення іпотеки, 200 зл за запис нової іпотеки і 100 зл за видалення старої.

Вища маржа до запису іпотеки (п. п.)

Поки суд не внесе нову іпотеку, деякі банки підвищують маржу або вимагають перехідного страхування. Порожнє поле: надбавка з документів банку з найнижчою маржею, для інших порівнянь 0.

Місяців до запису іпотеки (міс.)

Скільки часу суд вносить іпотеку, залежить від міста. Уточніть у своєму суді або залиште 3.

Нове страхування на місяць (зл)

Поліси, яких вимагає новий банк або за які дає нижчу маржу, а ви їх сьогодні не сплачуєте. Страхування житла зазвичай можна переоформити на новий банк. Віднімаємо його від вигоди за весь строк.

Додаткова готівка (зл)

Деякі банки додають до нового кредиту готівку на будь-яку мету. Вигоду рахуємо для самого перенесеного капіталу, а готівку показуємо окремо.

Строк нового кредиту (років)

Довший строк знизить платіж, але збільшить вартість.

Поточна ставка, якщо не маржа + індекс (%)

Напр. фіксована ставка. Тоді маржа не потрібна.

Ваші дані залишаються у браузері. Ми їх не зберігаємо і не перевіряємо кредитне бюро (BIK).

Ваш результат

Введіть маржу з вашого договору. Платіж і строк уже заповнені. Результат з’явиться тут одразу.

Коли рефінансування вигідне

Ваша маржа на 0,3 п. п. або більше вища за сьогоднішні пропозиції. Високу маржу часто мають кредити 2021–2023 років і кредити з малим внеском.
Кредиту понад 3 роки. За змінної ставки банк уже не може стягнути плату за дострокове погашення, тож витрати — це переважно оцінка і записи.
Закінчується період фіксованої ставки. Банк і так запропонує нові умови. Порівняйте їх з іншими банками, перш ніж погодитися.
До кінця погашення понад 10 років. За коротшого строку вигода мала, а витрати ті самі.

Новий банк знову перевірить дохід, кредитну історію і документи на перебування, як для нового кредиту. Якщо карта побиту скоро закінчується, деякі банки скоротять строк або попросять більше документів.

Як ми рахуємо

Поточна ставка — це ваша маржа плюс сьогоднішній індекс. З платежу рахуємо залишок кредиту. Новий кредит — це той самий капітал, той самий індекс і ринкова маржа або маржа з вашої пропозиції. Витрати на перенесення — це плата за дострокове погашення, комісія, оцінка, нотаріус, записи і вища маржа до запису нової іпотеки. Окупність — кількість місяців, після якої нижчі платежі перевищать витрати.

Часті запитання

Скільки коштує перенесення іпотеки в інший банк у Польщі?

Зазвичай 1 000–3 000 зл: оцінка нерухомості, нотаріальна заява про іпотеку, 200 зл за запис нової іпотеки і 100 зл за видалення старої. Додайте комісію нового банку, якщо він її стягує, плату за дострокове погашення, якщо її передбачає договір, а в деяких банках вищу маржу або перехідне страхування до запису нової іпотеки.

Чи може мій банк стягнути плату за дострокове погашення?

За змінної ставки лише в перші 36 місяців кредиту, щонайбільше 3% погашеної суми і не більше ніж відсотки за рік (ст. 40 закону про іпотечний кредит). За фіксованої ставки банк може стягнути компенсацію в період фіксації, у розмірі з договору. Деякі банки не стягують нічого.

Чи може іноземець рефінансувати іпотеку в Польщі?

Так, на тих самих умовах, що й новий кредит: новий банк перевіряє дохід у злотих, кредитну історію і документи на перебування. Дивіться наш посібник з іпотеки для іноземців.

Скільки триває рефінансування?

Зазвичай 4–8 тижнів: заявка і рішення, оцінка, підписання, погашення старого кредиту новим банком, а потім видалення старої іпотеки з книги.

Рефінансувати чи домовлятися з нинішнім банком?

Почніть з пропозиції іншого банку і покажіть її нинішньому. Деякі банки знижують маржу, щоб не втратити клієнта. Якщо ні, рефінансування вирішує питання.

Припущення та джерела. Докладніше

Путівник описує загальні правила та типову практику банків станом на жовтень 2026 року. Це не юридична чи податкова консультація і не пропозиція банку. Кожен банк встановлює власні вимоги, а рішення про кредит завжди ухвалює банк.