Словник польської іпотеки українською

Агент іпотечного кредиту (agent kredytu hipotecznego) — це підприємець, який здійснює посередництво іпотечного кредиту від імені й на користь лише одного посередника на підставі агентського договору.

Антиспредовий закон (ustawa antyspreadowa) — це загальновживана назва закону від 29 липня 2011 р.

Безпечний кредит 2% (Bezpieczny Kredyt 2%) — це урядова програма Польщі з доплатами до платежів за кредитом на перше житло, запроваджена 2023 р.

Будівельно-іпотечний кредит (kredyt budowlano-hipoteczny) — це іпотечний кредит на будівництво будинку, який банк виплачує частинами, зазвичай 3–5 траншами, після чергових етапів робіт.

Буфер відсоткової ставки — це додаткові відсоткові пункти, які банк додає до ставки кредиту під час оцінки кредитоспроможності, щоб перевірити, чи витримаєте ви вищий платіж.

Валютний кредит — це кредит, наданий в іноземній валюті, деномінований або індексований у ній, сума й платежі якого залежать від курсу цієї валюти.

Валютний спред — це різниця між курсом продажу й курсом купівлі валюти в таблиці банку.

Виключення іпотеки (wykreślenie hipoteki) — це вилучення запису про іпотеку з розділу IV земельної книги на підставі згоди кредитора й заяви до суду.

Виплата кредиту (uruchomienie kredytu) — це переказ банком коштів кредиту на рахунки, зазначені в договорі: продавця, його банку, забудовника або ваш при будівництві.

Витрати на утримання (koszty utrzymania) — це сума, яку банк віднімає від чистого доходу на поточне життя всіх осіб у домогосподарстві, перш ніж порахувати, скільки залишається на платіж за кредитом.

Відмова від кредитного договору (odstąpienie) — це законне право споживача вийти з договору про іпотечний кредит без пояснення причин протягом 14 днів від його укладення (ст.

Відсотки (odsetki) — це плата банку за надані гроші, яку рахують від залишку капіталу до сплати за ставкою з договору.

Відсотки за прострочення (odsetki za opóźnienie) — це відсотки, які кредитор, напр.

Відсоткова ставка (oprocentowanie) — це річна ставка, за якою банк нараховує відсотки на залишок капіталу до сплати.

Відсотковий ризик — це ризик того, що ставка кредиту зросте, а разом із нею платіж і повна вартість.

Власний внесок (wkład własny) — це частина ціни нерухомості, яку ви сплачуєте з власних коштів, а не з кредиту.

Вторинний ринок — це нерухомість, яку купують у нинішніх власників, а не в забудовника.

Гарантія BGK — це забезпечення, яке надає Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK, державний банк розвитку Польщі) у програмі Сімейний житловий кредит і яке замінює брак власного внеску.

Графік погашення (harmonogram spłat) — це таблиця з датами й розмірами платежів за кредитом, з розподілом кожного платежу на капітал і відсотки та залишком після платежу.

Дарування на власний внесок (darowizna) — це гроші, передані безоплатно, найчастіше батьками, щоб покрити частину ціни житла, яку не фінансує кредит.

Довідка про доходи (zaświadczenie o zarobkach) — це документ, виданий роботодавцем, який підтверджує форму зайнятості, строк договору й розмір зарплати.

Договір іпотечного кредиту — це договір, у якому банк надає у ваше розпорядження визначену суму на погоджену мету, а ви зобов’язуєтеся повернути її з відсотками у встановлені строки (ст.

Додаткова угода (aneks) до кредитного договору — це письмова домовленість банку й позичальника, яка змінює окремі умови чинного договору.

Додаткові продукти — це рахунок, картка, страхування та інші послуги, які банк пропонує разом із кредитом в обмін на нижчу маржу чи комісію.

Документи для кредиту — це набір паперів, на підставі яких банк оцінює вашу кредитоспроможність і нерухомість, яку ви хочете купити.

Дострокове погашення (nadpłata kredytu) — це внесок понад платіж за графіком, який одразу зменшує капітал до сплати.

Дострокове погашення кредиту (wcześniejsza spłata) — це погашення всього кредиту або його частини раніше строку з договору.

Житловий ескроу-рахунок (mieszkaniowy rachunek powierniczy) — це банківський рахунок, який ведуть для проєкту забудовника і на який покупець вносить гроші за квартиру, зокрема з кредиту.

Забезпечення кредиту (zabezpieczenie kredytu) — це право, яке дозволяє банку повернути гроші, якщо позичальник перестає платити.

Завдаток (zadatek) — це сума, сплачена під час укладення договору, яка за ст.

Закон про іпотечний кредит (ustawa o kredycie hipotecznym) — це польський закон від 23 березня 2017 р.

Залишок кредиту (saldo kredytu) — це сума капіталу, яка на певний день ще залишилася до сплати.

Заява про підкорення примусовому виконанню (oświadczenie o poddaniu się egzekucji) — це заява боржника у формі нотаріального акту про те, що в разі непогашення боргу кредитор може вести проти нього виконавче провадження без попереднього судового процесу (ст.

Зв’язаний продаж (sprzedaż wiązana) — це пропонування кредиту лише разом з іншим продуктом, коли без нього кредиту отримати неможливо.

Звіт про оцінку (operat szacunkowy) — це документ, у якому ліцензований оцінювач визначає ринкову вартість нерухомості.

Земельна книга (księga wieczysta, KW) — це публічний реєстр, який веде районний суд і який показує, хто власник нерухомості та які права інших осіб її обтяжують.

Змінна ставка (oprocentowanie zmienne) — це ставка кредиту, що дорівнює сумі референтного показника й незмінної маржі банку.

Інфляція — це зростання загального рівня цін на товари й послуги з часом.

Іпотека (hipoteka) — це право, яке дозволяє банку задовольнити свої вимоги з нерухомості, якщо кредит не погашається, незалежно від того, хто тоді її власник.

Іпотека продавця — це вписана в розділ IV земельної книги іпотека банку, який надав кредит нинішньому власникові квартири.

Іпотечна позика (pożyczka hipoteczna) — це кредит на будь-яку мету, зокрема споживчу, забезпечений іпотекою на квартиру, будинок чи ділянку.

Іпотечний кредит (kredyt hipoteczny) — це кредит, який зазвичай надають на купівлю, будівництво чи ремонт нерухомості, забезпечений іпотекою, вписаною до земельної книги.

Капітал кредиту (kapitał) — це сума, яку ви позичаєте в банку, без відсотків та інших витрат.

Кінець періоду фіксованої ставки — це момент, коли перестає діяти періодично фіксована ставка кредиту, зазвичай через 5 років.

Комісія (prowizja) — це одноразова плата, яку банк стягує за надання кредиту, найчастіше у відсотках від його суми.

Компенсація за дострокове погашення (rekompensata) — це плата, яку банк може стягнути, коли ви погашаєте іпотечний кредит повністю або частково раніше строку.

Консолідаційний кредит (kredyt konsolidacyjny) — це кредит, з якого банк погашає ваші чинні зобов’язання, напр.

Кошторис будівництва (kosztorys budowy) — це перелік витрат на будівництво будинку з розподілом на етапи, напр.

Кредитна заявка (wniosek kredytowy) — це офіційне звернення до банку про надання іпотечного кредиту, подане на формі банку разом із документами про доходи та нерухомість.

Кредитна промеса (promesa kredytowa) — це письмове зобов’язання банку надати кредит до визначеної суми, якщо у визначений час ви виконаєте зазначені умови.

Кредитне рішення (decyzja kredytowa) — це відповідь банку на заявку про іпотечний кредит, у якій банк визначає суму, строк, ставку, забезпечення та умови виплати.

Кредитний експерт (ekspert kredytowy) — це побутова назва особи, яка допомагає обрати іпотечний кредит, порівнює пропозиції банків і супроводжує клієнта від заявки до договору.

Кредитний радник (doradca kredytowy) — це побутова назва особи, яка допомагає обрати іпотечний кредит.

Кредитні канікули (wakacje kredytowe) — це призупинення сплати платежів за кредитом на певний час.

Кредитоспроможність (zdolność kredytowa) — це найбільша сума кредиту, яку, на думку банку, ви зможете погасити зі свого доходу протягом усього строку договору.

Маржа кредиту (marża) — це незмінна частина змінної ставки, яку банк додає до референтного показника, напр.

MPZP (miejscowy plan zagospodarowania przestrzennego) — це місцевий план просторового облаштування, ухвала гміни, яка визначає призначення території та правила забудови, напр.

Низький власний внесок — це внесок, менший за 20% вартості нерухомості, тобто кредит з LTV понад 80%.

Нотаріальна такса (taksa notarialna) — це винагорода нотаріуса за складання акту та інші дії.

Нотаріальний акт (akt notarialny) — це офіційний документ, складений нотаріусом, у якому сторони висловлюють свою волю, напр.

Референтна ставка NBP (stopa referencyjna) — це основна відсоткова ставка Національного банку Польщі, тобто дохідність 7-денних грошових векселів NBP.

Первинний ринок — це нерухомість, яку купують у забудовника, тобто квартири й будинки, що продаються вперше, часто ще під час будівництва.

Пільговий період (karencja) — це час, коли ви не погашаєте капіталу кредиту, а сплачуєте лише відсотки.

Платежі, що зменшуються (rata malejąca), — це спосіб погашення, за якого частина капіталу в кожному платежі незмінна, а відсотки зменшуються, бо їх рахують від дедалі меншого залишку.

Повідомлення про відмову в кредиті — це інформація, яку банк мусить невідкладно надати за польським законом про іпотечний кредит, коли відхиляє заявку через негативну оцінку кредитоспроможності.

Повна вартість кредиту (całkowity koszt kredytu) — це всі витрати, які ви несете у зв’язку з кредитним договором: відсотки, комісії, збори та вартість додаткових послуг, зокрема страхування, якщо вони потрібні для отримання кредиту на цих умовах.

Попередній договір (umowa przedwstępna) — це договір, у якому покупець і продавець зобов’язуються в майбутньому укласти договір купівлі-продажу, так званий обіцяний договір (ст.

Посередник іпотечного кредиту (pośrednik kredytu hipotecznego) — це підприємець, який не є банком і за винагороду представляє споживачам договори іпотечного кредиту, допомагає з формальностями до договору або укладає договори від імені кредитора.

Проміжне страхування (ubezpieczenie pomostowe) — це додаткова плата, яку банк може стягувати від виплати кредиту до запису іпотеки в земельну книгу.

Публічна достовірність земельних книг (rękojmia wiary publicznej ksiąg wieczystych) — це принцип, за яким зміст книги вирішує на користь особи, яка добросовісно набула право від власника, вписаного до книги, навіть якщо запис не відповідає фактичному правовому стану.

RPP (Rada Polityki Pieniężnej, Рада монетарної політики) — це орган Національного банку Польщі, який встановлює відсоткові ставки NBP.

Рекомендація S (Rekomendacja S) — це збірка правил Комісії фінансового нагляду Польщі (KNF) для банків щодо кредитів, забезпечених іпотекою: оцінки кредитоспроможності, вартості забезпечення, інформування клієнта та управління ризиком.

Реструктуризація кредиту (restrukturyzacja kredytu) — це зміна умов погашення, погоджена з банком, коли позичальник має труднощі зі сплатою платежів.

Референтний показник (wskaźnik referencyjny) — це опублікована відсоткова ставка, від якої банк рахує змінну частину відсотків за кредитом.

Рефінансування кредиту (refinansowanie) — це оформлення нового іпотечного кредиту, зазвичай в іншому банку, для погашення чинного.

Рівний, або ануїтетний, платіж (rata równa) — це платіж за кредитом однакового розміру протягом усього строку погашення за незмінної ставки.

Розірвання кредитного договору (wypowiedzenie) — це одностороннє припинення договору банком, після якого весь залишок боргу стає до сплати.

Сімейний житловий кредит (Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, RKM) — це урядова програма Польщі, у якій звичайний іпотечний кредит у банку, що співпрацює з BGK, забезпечує гарантія, яка замінює брак власного внеску, до 100 000 зл.

Скарга (reklamacja) — це звернення клієнта, у якому він висловлює заперечення щодо послуги банку, напр.

Скоринг BIK — це бальна оцінка, яку Бюро кредитної інформації (BIK) розраховує на підставі вашої кредитної історії.

Співпозичальник — це особа, яка разом із вами підписує кредитний договір і відповідає за погашення всього боргу.

Спільне майно подружжя (wspólność majątkowa) — це режим, який у Польщі виникає за законом з моменту шлюбу: майно, набуте під час шлюбу, належить обом.

Страхування життя до кредиту — це поліс, який погашає кредит або його частину в разі смерті позичальника, а в ширших варіантах — також у разі стійкої непрацездатності.

Страхування нерухомості до кредиту — це поліс від пожежі та інших випадкових подій, таких як затоплення, вибух чи ураган, що покриває стіни квартири або будинку.

Страхування низького власного внеску (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, UNWW) — це поліс, якого банк вимагає, коли власний внесок нижчий за 20% вартості нерухомості.

Строк кредиту (okres kredytowania) — це час, протягом якого ви погашаєте кредит згідно з договором, у місяцях або роках.

Судові збори при кредиті — це фіксовані суми, які суд стягує за записи в земельній книзі (księga wieczysta), пов’язані з купівлею та кредитом.

Супутні витрати (koszty okołokredytowe) — це витрати, пов’язані з кредитом і купівлею нерухомості, які не є платежем.

Транш (transza) — це частина суми кредиту, що виплачується в певний момент, напр.

Фіксована ставка (oprocentowanie stałe) — це відсоткова ставка, яка не змінюється протягом зазначеного в договорі періоду, у Польщі найчастіше 5 років.

Фінансовий омбудсмен (Rzecznik Finansowy) — це державний орган Польщі, який захищає клієнтів фінансових установ, зокрема позичальників, у спорах із банками, страховиками й посередниками.

Фонд підтримки позичальників (Fundusz Wsparcia Kredytobiorców) — це державний фонд, який веде BGK і який допомагає людям у скрутному становищі погашати житловий кредит.

Цесія прав за полісом (cesja) — це передача банку права на відшкодування чи виплату за страхуванням, найчастіше за полісом на нерухомість.

BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego) — це державний банк розвитку Польщі, який обслуговує урядові програми, зокрема житлові.

BIK (Biuro Informacji Kredytowej, Бюро кредитної інформації) — це установа, заснована банками, яка збирає дані про кредити, картки, ліміти й покупки в розстрочку: суми, графіки, своєчасність погашення та кредитні запити.

DSTI (debt service to income) — це співвідношення суми щомісячних платежів за всіма вашими зобов’язаннями до щомісячного чистого доходу, у відсотках.

DTI (debt to income) — це співвідношення всієї вашої заборгованості до доходу, найчастіше річного, виражене як кратність доходу або у відсотках.

ESIS (formularz informacyjny) — це документ, у якому банк, посередник або агент представляє вам індивідуальну пропозицію іпотечного кредиту за єдиним зразком із додатка до польського закону про іпотечний кредит.

KNF (Komisja Nadzoru Finansowego, Комісія фінансового нагляду) — це державний орган, який наглядає за фінансовим ринком Польщі, зокрема за банками, страховиками, посередниками іпотечного кредиту та їхніми агентами.

Kredyt Na Start, офіційно «житловий кредит #naStart», — це урядова програма доплат до платежів, яку анонсували з 2024 р.

LTV (loan to value) — це співвідношення суми кредиту до вартості нерухомості, яка його забезпечує, у відсотках.

NBP (Narodowy Bank Polski) — це центральний банк Польщі, який проводить монетарну політику, емітує злотий і публікує курси валют.

PCC (podatek od czynności cywilnoprawnych, податок на цивільно-правові дії) — це податок, який сплачують, зокрема, при купівлі нерухомості на вторинному ринку та при встановленні іпотеки.

POLSTR (Polish Short Term Rate) — це референтний показник, що ґрунтується на реальних депозитних операціях овернайт у злотих, зважених за обсягом.

RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) — це реальна річна відсоткова ставка, тобто повна вартість кредиту, виражена у відсотках у річному вимірі.

WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) — це референтний показник, який показує, під яку ставку банки готові позичати один одному злоті на 1, 3 або 6 місяців.

WIRON (Warsaw Interest Rate Overnight) — це показник ставки овернайт, який у першій версії реформи мав замінити WIBOR у кредитах.