Własne dane KredytPolska · beta
Archiwum marż kredytów hipotecznych: ile banki dają naprawdę
Marże z ofert i decyzji banków, które dostali klienci ekspertów kredytowych, miesiąc po miesiącu. Obok reklamowana marża „od”, żeby było widać, ile dzieli reklamę od oferty.
W skrócie
Zbieramy marże z prawdziwych ofert banków od ekspertów kredytowych (beta, 0 wpisów do tej pory). Bank pokażemy, gdy w miesiącu zbierzemy wystarczająco wpisów od różnych ekspertów. Do tego czasu wykres i tabela pokazują reklamowaną marżę „od” z cotygodniowego zapisu ofert 8 banków; najniższa: 1,50% w Alior Bank.
Marże w bankach, ostatnie 6 miesięcy
mediana marży od ekspertówreklamowana marża „od” banku
-
zbieramyod ekspertów: 0 wpisów
Reklama banku: marża od 1,50%
-
zbieramyod ekspertów: 0 wpisów
Reklama banku: marża od 1,69%
-
zbieramyod ekspertów: 0 wpisów
Reklama banku: marża od 1,99%
-
zbieramyod ekspertów: 0 wpisów
Reklama banku: marża od 2,50%
-
zbieramyod ekspertów: 0 wpisów
Reklama banku: marża od 1,70%
-
zbieramyod ekspertów: 0 wpisów
Reklama banku: marża od 2,40%
-
zbieramyod ekspertów: 0 wpisów
Reklama banku: marża od 1,86%
-
zbieramyod ekspertów: 0 wpisów
Reklama banku: marża od 1,65%
Wspólna skala dla wszystkich banków: od 1,40% (dół) do 2,60% (góra), maj 26 – paź 26. Najedź na wykres, żeby zobaczyć miesiąc. Banki w kolejności alfabetycznej.
Marże w październiku 2026
Banki w kolejności alfabetycznej, kliknij nagłówek kolumny, żeby posortować. „Zwykle” to środkowa połowa ofert (od 25. do 75. percentyla). „Trend m/m” porównuje medianę z poprzednim miesiącem, „Różnica” to mediana od ekspertów minus reklamowana marża „od” banku.
 Alior Bank | zbieramybrak wpisów | – | 0 | 1,50% | – |
|---|---|---|---|---|---|
 Bank BPS | zbieramybrak wpisów | – | 0 | 1,69% | – |
 Bank Millennium | zbieramybrak wpisów | – | 0 | – | – |
 Bank Pekao | zbieramybrak wpisów | – | 0 | 1,99% | – |
 BNP Paribas | zbieramybrak wpisów | – | 0 | 2,50% | – |
 BOŚ Bank | zbieramybrak wpisów | – | 0 | – | – |
 Credit Agricole | zbieramybrak wpisów | – | 0 | 1,70% | – |
 Erste Bank Polska | zbieramybrak wpisów | – | 0 | 2,40% | – |
 ING Bank Śląski | zbieramybrak wpisów | – | 0 | – | – |
 mBank | zbieramybrak wpisów | – | 0 | 1,86% | – |
 PKO Bank Polski | zbieramybrak wpisów | – | 0 | 1,65% | – |
 SGB-Bank | zbieramybrak wpisów | – | 0 | – | – |
 VeloBank | zbieramybrak wpisów | – | 0 | – | – |
Marża od ekspertów: medianę banku pokazujemy, gdy w miesiącu jest wystarczająco wpisów od różnych ekspertów. Reklamowana marża „od”: cotygodniowy zapis ofert banków, mediana zapisów z miesiąca (gdy w miesiącu nie było zapisu, ostatni wcześniejszy). Jak zbieramy dane
Dane od ekspertów beta, zbieramy
Banki pokazują w reklamach najniższą możliwą marżę. Ile klienci dostają naprawdę, wiedzą eksperci kredytowi, którzy co tydzień składają wnioski w kilku bankach. Od października 2026 eksperci z naszego rankingu wpisują w panelu marżę z każdej oferty, którą dostał ich klient.
- Wpisów od ekspertów0
- Ekspertów, którzy wpisują0
- Banków z medianą0 z 13
Jesteś ekspertem kredytowym z wpisem KNF?Po każdej ofercie banku wpisz marżę w panelu eksperta (zakładka „Oferty”, 20 sekund, bez danych klienta). Twoje nazwisko nie jest nigdzie widoczne.
Wpisz ofertę w paneluZ produktami banku i bez nich beta, zbieramy
Przy każdej ofercie eksperci zaznaczają, czy marża jest z produktami banku (konto z wpływem, karta, ubezpieczenia) i z jakimi, a jeśli bank podał w ofercie marżę bez nich, wpisują też ją. Stąd wiemy, o ile banki obniżają marżę za produkty w prawdziwych ofertach, a nie tylko w dokumentach. Ostatnie 12 miesięcy, mediany od progu liczby wpisów.
| Alior Bank | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | ≥ 0,80 p.p. |
|---|---|---|---|---|
| Bank BPS | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | 0,89 p.p. |
| Bank Millennium | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | 0,60 p.p. |
| Bank Pekao | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | bank nie podaje |
| BNP Paribas | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | ≥ 0,40 p.p. |
| BOŚ Bank | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | – |
| Credit Agricole | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | bank nie podaje |
| Erste Bank Polska | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | 0,40 p.p. |
| ING Bank Śląski | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | – |
| mBank | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | 0,00 p.p. |
| PKO Bank Polski | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | bank nie podaje |
| SGB-Bank | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | – |
| VeloBank | zbieramybrak wpisów | zbieramybrak wpisów | zbieramy | bank nie podaje |
„Obniżka w tej samej ofercie” to mediana różnicy między marżą bez produktów i z produktami w jednej ofercie banku. „Obniżka według banku” pochodzi z dokumentów banku dla produktów z przykładu reprezentatywnego. Ranking ofert liczony z obniżek banków: ranking z produktami i bez.
Jak zbieramy dane
- Eksperci kredytowi. Eksperci z wpisem w rejestrze KNF i profilem w naszym rankingu wpisują w panelu eksperta po każdym wniosku: bank, marżę, rodzaj oprocentowania (WIBOR, POLSTR albo stała okresowo), produkty banku przy tej marży, kwotę kredytu, województwo nieruchomości i miesiąc oferty.
- Bez danych klienta. Nie zbieramy imienia, nazwiska, adresu ani dokładnej kwoty: kwotę zaokrąglamy do 10 000 zł już przy zapisie. Na stronie nie ma pojedynczych wpisów ani nazwisk ekspertów, tylko mediany.
- Próg. Medianę banku w miesiącu pokazujemy dopiero przy wystarczającej liczbie wpisów od kilku różnych ekspertów, żeby jedna nietypowa oferta ani jeden ekspert nie decydowali o wyniku. Poniżej progu piszemy „zbieramy” i liczbę wpisów.
- Kontrola. Wpisy oczywiście błędne (np. całe oprocentowanie zamiast marży) wykluczamy. Wyniku nie poprawiamy ręcznie, a współpraca z bankiem nie ma na niego wpływu.
- Reklamowana marża „od”. Raz w tygodniu zapisujemy przykład reprezentatywny z publicznej strony banku (historia ofert banków). Średnią marżę całego rynku podaje co kwartał Centrum AMRON: marże kredytów hipotecznych.
Pełne zasady naszych danych: metodologia danych. Dane można cytować z podaniem źródła: „kredytpolska.pl, archiwum marż” (CC BY 4.0). Masz ofertę i chcesz wiedzieć, czy marża jest dobra? Sprawdź ofertę banku albo przeczytaj, jak negocjować marżę.
Najczęstsze pytania
Czym różni się marża od ekspertów od marży „od” w reklamie banku?
Marża „od” to najniższa marża z reklamy albo przykładu reprezentatywnego banku: zwykle dla wkładu 20% lub więcej, z kontem, wpływami i ubezpieczeniami. Marża od ekspertów to mediana marż z ofert i decyzji, które klienci dostali naprawdę po złożeniu wniosku.
Skąd są dane od ekspertów?
Eksperci kredytowi z wpisem w rejestrze KNF i profilem w naszym rankingu wpisują w panelu eksperta po każdym wniosku: bank, marżę, rodzaj oprocentowania, kwotę kredytu, województwo i miesiąc. Bez imienia, nazwiska ani żadnych innych danych klienta.
Dlaczego przy banku jest „zbieramy”?
Medianę banku w miesiącu pokazujemy dopiero przy wystarczającej liczbie wpisów od różnych ekspertów. Przy mniejszej liczbie jedna nietypowa oferta zmieniałaby wynik. Moduł jest w wersji beta: dane dopiero zbieramy.
Czy dostanę taką marżę jak mediana?
Niekoniecznie. Mediana to wartość środkowa: połowa ofert miała marżę niższą, połowa wyższą. Twoja marża zależy od wkładu własnego, dochodu, kwoty i produktów dodatkowych. Ekspert kredytowy porówna oferty kilku banków dla Twojej sytuacji.
Co z kredytem o stałej stopie?
Przy stałej stopie (okresowo stałej na 5–10 lat) ekspert wpisuje marżę, która obowiązuje po okresie stałym. W tabeli liczymy ją razem z marżą przy WIBOR i POLSTR, a rodzaj oprocentowania podajemy w liczbach zbiorczych.