Alert zmiany raty kredytu

Wskaźniki dziś

Źródło: GPW Benchmark (fixingi), za finwire.pl. Aktualizujemy co tydzień.

Co dostaniesz

Mail tylko wtedy, gdy zmiana jest dla Ciebie ważna, np. „Twoja rata zmieni się z 2 553 zł na 2 676 zł (+123 zł)”. W mailu jest też nowa wartość wskaźnika, data, od której bank może ją zastosować, i co możesz zrobić: nadpłacić kredyt, przejść na stałą stopę albo przenieść kredyt do innego banku.

WIBOR i POLSTR: od czego zależy rata

Oprocentowanie kredytu zmiennego to suma wskaźnika i marży banku. Marża jest stała przez cały kredyt, a wskaźnik zmienia się z rynkiem. Gdy rośnie, rośnie rata, gdy spada, rata maleje.

• WIBOR 3M i 6M to stawki, po jakich banki pożyczają sobie pieniądze na 3 lub 6 miesięcy. Zawierają oczekiwania rynku, więc często ruszają się przed decyzją Rady Polityki Pieniężnej.
• POLSTR to nowy wskaźnik liczony z rzeczywistych transakcji, który zastępuje WIBOR. Od 1 stycznia 2027 r. nowe kredyty zmienne nie mogą być oparte na WIBOR. Więcej w artykule WIBOR i POLSTR: zmiana wskaźnika.

Kiedy zmienia się rata

Bank nie zmienia raty codziennie. Bierze wartość wskaźnika z dnia określonego w umowie i stosuje ją do kolejnej aktualizacji:

• WIBOR 3M: co 3 miesiące.
• WIBOR 6M: co 6 miesięcy.
• POLSTR 1M Stopa Składana: co miesiąc albo co 3 miesiące, zależnie od umowy.
• POLSTR 3M Stopa Składana: co 3 miesiące.

Dlatego alert przychodzi z wyprzedzeniem: zanim zobaczysz nową ratę w harmonogramie, wiesz już, w którą stronę idzie. Decyzje RPP (zwykle raz w miesiącu) przesuwają wskaźniki najmocniej. Wolisz mail po każdej decyzji? Zapisz się na alerty stóp procentowych.

Chcesz policzyć ratę od razu? Skorzystaj z kalkulatora raty albo sprawdź, ile da nadpłata kredytu i czy opłaca się refinansowanie.

Chcesz wiedzieć, kiedy opłaci się przenieść kredyt do innego banku? Ustaw alert refinansowania.

Pytania

Jak liczycie zmianę raty?

Liczymy ratę równą (annuitetową) dla kwoty i okresu, które podasz, raz z wartością wskaźnika z dnia zapisu, raz z nową. Kwota i okres zostają te same, więc różnica pokazuje tylko wpływ wskaźnika. Bank liczy ratę od faktycznego salda w dniu aktualizacji, dlatego jego kwota może różnić się o kilka złotych.

Jak często sprawdzacie wskaźniki?

Co tydzień wpisujemy najnowsze fixingi WIBOR i POLSTR z GPW Benchmark. Ostatnio: 27.10.2026. Po każdej aktualizacji porównujemy raty wszystkich zapisanych osób i wysyłamy mail tylko tym, którym zmiana przekroczyła próg.

Ile maili dostanę?

Tylko wtedy, gdy rata zmieni się o kwotę, którą wybierzesz. Po mailu nowa rata staje się punktem odniesienia, więc kolejny alert przyjdzie dopiero po następnej takiej zmianie, w górę albo w dół. Przy progu 100 zł i kredycie 400 000 zł to zwykle kilka maili w roku albo żaden.

Mam okresowo stałą stopę. Czy alert ma sens?

Do końca okresu stałej stopy rata się nie zmienia. Ustaw za to <a href="/alerty-stop-procentowych/">przypomnienie przed końcem stałej stopy</a>, a alert raty przyda się, gdy kredyt przejdzie na oprocentowanie zmienne.

Skąd wiem, jaki mam wskaźnik?

Z umowy kredytu albo z harmonogramu spłat: oprocentowanie to suma wskaźnika (np. WIBOR 3M, WIBOR 6M albo POLSTR) i marży banku. Kredyty zawarte od 2027 r. mają już POLSTR, starsze przejdą na niego zgodnie z harmonogramem nadzoru.

Jak się wypisać?

W każdym mailu jest link do wypisania. Po wypisaniu od razu usuwamy adres i dane kredytu.