Definicja
Ekspert kredytowy to potoczna nazwa osoby, która pomaga wybrać kredyt hipoteczny, porównuje oferty banków i prowadzi klienta przez wniosek aż do umowy. W ustawie o kredycie hipotecznym taka osoba jest pośrednikiem kredytu hipotecznego albo agentem i musi mieć wpis w rejestrze KNF. Wynagrodzenie eksperta zwykle płaci bank, w którym podpiszesz umowę.
Co to oznacza dla Ciebie
Ekspert porówna kilka banków na tych samych parametrach i powie, który przyjmie Twój rodzaj dochodu, co oszczędza czas i odmowy. Przy kredycie hipotecznym za obsługę zwykle nie płacisz, a opłata od klienta jest dozwolona tylko wtedy, gdy znasz ją przed rozpoczęciem usługi. Przed przekazaniem dokumentów sprawdź numer wpisu w rejestrze KNF.
Kim jest ekspert w świetle prawa
„Ekspert kredytowy” nie jest nazwą z ustawy. Prawo zna pośrednika kredytu hipotecznego (numer w rejestrze zaczyna się od RPH) i agenta działającego w imieniu jednego pośrednika (numer RHA). Pośrednik odpowiada w pełni za działania swoich agentów. Osobną usługą jest rekomendacja konkretnej umowy, o której piszemy w haśle doradca kredytowy. W KredytPolska używamy nazwy „ekspert kredytowy” dla wszystkich osób z wpisem w rejestrze KNF.
Kto płaci ekspertowi
Przy kredycie hipotecznym prowizję płaci zwykle bank, najczęściej jako procent kwoty udzielonego kredytu. Przed rozpoczęciem usługi pośrednik albo agent musi przekazać Ci na trwałym nośniku m.in. numer wpisu, informację, czy jest powiązany z bankami, oraz informację o prowizji i opłatach, które płacisz Ty. Opłaty pobrane przed zawarciem umowy kredytu podlegają zwrotowi, jeśli umowa nie zostanie zawarta. Szczegóły w artykule ile kosztuje ekspert kredytowy.
Jak wybrać i sprawdzić eksperta
Sprawdź wpis na rpkip.knf.gov.pl, zapytaj, z iloma bankami współpracuje pośrednik i czy świadczy usługi doradcze. Poproś o porównanie co najmniej trzech ofert po RRSO i całkowitej kwocie do zapłaty, nie tylko po racie. Uważaj na obietnice pewnej decyzji i opłaty bez umowy. Ekspertów z wpisem KNF w swoim mieście znajdziesz w rankingu ekspertów kredytowych.
Dobry ekspert powie też, czego nie wie, i nie będzie namawiał do zawyżania dochodu ani zatajania innych rat. Decyzję kredytową zawsze wydaje bank, więc obietnica „pewnego kredytu” powinna Cię zaniepokoić.
Przykład
Kredyt 500 000 zł na 25 lat. Przy oprocentowaniu 6% rata wynosi około 3 222 zł, przy 6,3% około 3 314 zł. Różnica 0,3 pkt proc. między dwoma bankami to około 92 zł w każdej racie, czyli około 27 700 zł przez cały okres. Takie porównanie znaczy dla Ciebie więcej niż to, ile bank płaci ekspertowi.
Najczęstsze pytania
Czy za eksperta kredytowego się płaci?
Zwykle nie. Przy kredycie hipotecznym prowizję najczęściej płaci bank. Jeśli ekspert pobiera opłatę od klienta, musi podać jej wysokość albo sposób liczenia przed rozpoczęciem usługi.
Jak sprawdzić, czy ekspert kredytowy działa legalnie?
Wyszukaj jego nazwisko albo numer wpisu w rejestrze KNF na rpkip.knf.gov.pl. Pośrednik ma numer RPH, agent RHA.
Czy przez eksperta kredyt jest droższy?
Prowizja płacona przez bank nie jest osobną pozycją w Twojej umowie. Czy bank daje przez pośrednika te same warunki co w oddziale, zależy od banku, dlatego porównaj formularze ESIS.
Powiązane hasła
Więcej w poradniku
Źródła
- Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (ISAP)
- KNF: Rejestr pośredników kredytu hipotecznego i agentów
Definicja jest uproszczona. W sprawach, w których liczy się każde słowo, rozstrzyga treść ustawy i Twojej umowy. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku.
Inne hasła w dziale „Instytucje i eksperci”