KNF: co to jest i co oznacza dla kredytobiorcy

Definicja

KNF, czyli Komisja Nadzoru Finansowego, to organ państwowy nadzorujący rynek finansowy w Polsce, w tym banki, ubezpieczycieli oraz pośredników kredytu hipotecznego i ich agentów. Wydaje rekomendacje dla banków, m.in. Rekomendację S o kredytach hipotecznych. Prowadzi też publiczny rejestr pośredników kredytowych.

Co to oznacza dla Ciebie

Zasady KNF decydują o tym, ile możesz pożyczyć: bufor stopy procentowej, limity DSTI i LTV oraz maksymalny okres kredytu wynikają z Rekomendacji S. W rejestrze KNF sprawdzisz, czy ekspert kredytowy może legalnie prowadzić Twoją sprawę. Sporu z bankiem KNF jednak nie rozstrzyga, od tego jest reklamacja, Rzecznik Finansowy i sąd.

Rekomendacja S i limity kredytu

Rekomendacja S to zbiór zasad KNF dla banków udzielających kredytów zabezpieczonych hipoteką. Dla kredytobiorcy liczą się cztery parametry. Bufor przy stopie zmiennej wynosi co najmniej 2,5 pkt proc., więc bank liczy zdolność przy wyższym oprocentowaniu niż w ofercie. DSTI to limit rat 40% albo 50% dochodu netto. LTV wynosi do 80% wartości nieruchomości, a do 90% z dodatkowym zabezpieczeniem. Okres kredytu to najwyżej 35 lat, zalecany do 25 lat. Banki mogą stosować zasady ostrzejsze niż rekomendacja.

Rejestr pośredników i agentów

KNF prowadzi rejestr na stronie rpkip.knf.gov.pl. Każdy pośrednik kredytu hipotecznego ma numer zaczynający się od RPH, a agent od RHA. Pośrednik niepowiązany działa na podstawie zezwolenia KNF, po zdanym egzaminie przed Komisją Egzaminacyjną przy KNF (50 pytań, zalicza 35 poprawnych odpowiedzi). Brak wpisu oznacza, że osoba lub firma nie może zawodowo pośredniczyć w kredytach hipotecznych. Działalność bez wpisu możesz zgłosić do KNF. Instrukcję znajdziesz w artykule jak sprawdzić eksperta w rejestrze KNF.

Czego KNF nie robi

KNF nie rozpatruje indywidualnych sporów klienta z bankiem i nie odzyska Twoich pieniędzy. Z nieuwzględnioną reklamacją idziesz do Rzecznika Finansowego, Arbitra Bankowego przy ZBP albo do sądu. Do KNF zgłaszasz naruszenia przepisów nadzorczych przez bank albo pośrednika. KNF prowadzi też listę ostrzeżeń publicznych o podmiotach działających bez zezwolenia.

Przykład

Kredyt 400 000 zł na 30 lat z oprocentowaniem zmiennym 6% ma ratę około 2 398 zł. Z buforem KNF 2,5 pkt proc. bank liczy zdolność przy 8,5%, czyli przy racie około 3 076 zł. Przy limicie DSTI 50% potrzebujesz więc co najmniej około 6 150 zł netto, zanim bank odejmie koszty utrzymania i inne raty.

Kalkulator zdolności kredytowej

Najczęstsze pytania

Czym zajmuje się KNF?

Nadzoruje banki, ubezpieczycieli, rynek kapitałowy oraz pośredników kredytu hipotecznego i agentów. Wydaje rekomendacje dla banków i prowadzi rejestr pośredników.

Czy KNF rozpatruje skargi na bank?

KNF nie rozstrzyga indywidualnych sporów. Najpierw składasz reklamację w banku, a po odmowie możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego, Arbitra Bankowego albo do sądu.

Jak sprawdzić eksperta kredytowego w KNF?

Wyszukaj go po nazwisku albo numerze wpisu w rejestrze na rpkip.knf.gov.pl. Numer RPH oznacza pośrednika, RHA agenta.

Powiązane hasła

Więcej w poradniku

Rekomendacja S KNF: bufor stopy, DSTI, LTV i okres kredytuCo Rekomendacja S KNF oznacza dla kredytobiorcy: bufor 2,5 pkt proc. przy stopie zmiennej, DSTI 40% i 50%, LTV 80–90%, okres do 35 lat, stała stopa a zdolność.Poradnik · Zdolność kredytowa i dochody Czytaj →Jak sprawdzić eksperta kredytowego w rejestrze KNFInstrukcja krok po kroku: jak znaleźć pośrednika lub agenta na rpkip.knf.gov.pl, co oznaczają numery RPH i RHA i czego rejestr KNF nie pokaże.Poradnik · Eksperci kredytowi Czytaj →

Źródła

Definicja jest uproszczona. W sprawach, w których liczy się każde słowo, rozstrzyga treść ustawy i Twojej umowy. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku.

Inne hasła w dziale „Instytucje i eksperci”