PLENUAEksperci z wpisem w rejestrze KNFPomoc i kontakt
Bezpłatna analiza

Banki

Kredyt bez konta i ubezpieczenia: o ile wyższa marża w bankach. Sprawdziliśmy 10 ofert

Marża z reklamy zwykle zakłada konto z wpływem pensji i ubezpieczenie z banku. Bez nich oprocentowanie rośnie o 0,4–0,9 pkt proc. w bankach, które to podają. Tylko mBank nie wymaga produktów dodatkowych.

Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF RHA0013513
Opublikowano:

Najważniejsze

  • mBank: marża z przykładu jest marżą bez produktów, bank nie wymaga konta z wpływami ani ubezpieczenia na życie.
  • Bank Millennium: +0,6 p.p. bez konta z wpływem (0,4) i ubezpieczenia na życie (0,2). Alior: +0,8 p.p. bez ubezpieczenia na życie lub nieruchomości.
  • Bank BPS: bez pakietu marża 2,69% zamiast 1,80% i prowizja 2,5% zamiast 0%.
  • PKO BP, Pekao, Credit Agricole i VeloBank nie podają, o ile wyższa jest marża bez produktów.

Ile kosztuje rezygnacja z produktów

Sprawdziliśmy dokumenty dziesięciu banków: o ile niższa jest marża albo oprocentowanie z produktami z przykładu reprezentatywnego niż bez nich. Stan na 28 października 2026 r.

BankWyższe oprocentowanie bez produktówZa co
mBank0bank nie wymaga konta z wpływami ani ubezpieczenia na życie
Erste Bank Polska0,4 p.p.konto z wpływem 0,2, karta kredytowa 0,1, ubezpieczenie mieszkania 0,1
BNP Paribasco najmniej 0,4 p.p.ubezpieczenie na życie 0,3, nieruchomości 0,1; bank nie podaje, ile daje konto
Bank Millennium0,6 p.p.konto z wpływem 0,4, ubezpieczenie na życie 0,2
Alior Bank0,8 p.p.ubezpieczenie na życie albo nieruchomości
Bank BPS0,89 p.p.pakiet: konto, karta kredytowa, ubezpieczenia; bez pakietu też prowizja 2,5%
PKO BP, Pekao, Credit Agricole, VeloBankbank nie podajeoferta z produktami ma niższą marżę, ale bez podanej różnicy

Co to znaczy dla raty

Przy kredycie 500 000 zł na 30 lat i oprocentowaniu 5,41% rata wynosi 2 811 zł. Oprocentowanie wyższe o 0,4 p.p. podnosi ją o ok. 126 zł, o 0,6 p.p. o ok. 190 zł, a o 0,8 p.p. o ok. 255 zł miesięcznie. Po drugiej stronie są koszty produktów: opłata za konto i kartę oraz składka ubezpieczenia. Na przykład w przykładzie reprezentatywnym kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO BP (stan z 27.10.2026, kredyt 400 000 zł na 25 lat) ubezpieczenie na życie za cały okres kredytowania kosztuje 26 659,12 zł.

Jak to policzyć przed wnioskiem

  • Poproś bank o dwa formularze informacyjne: z produktami i bez. Porównaj RRSO i całkowitą kwotę do zapłaty.
  • Sprawdź, jak długo musisz utrzymać produkty. W Aliorze rezygnacja z ubezpieczenia na życie w pierwszych 5 latach podnosi marżę o 1 p.p.

Policz to dla siebie

Źródła

  1. mBank: kredyt hipoteczny Standard
  2. Bank Millennium: informacje o kredycie hipotecznym
  3. Erste Bank Polska: warunki kredytu mieszkaniowego
  4. Bank BPS: kredyt Mój Dom
  5. BNP Paribas: kredyt hipoteczny
Pokaż wszystkie źródła (11)Zwiń listę źródeł
  1. Alior Bank: informacje z art. 10 ustawy o kredycie hipotecznym
  2. Bank Pekao: kredyt mieszkaniowy
  3. PKO Bank Polski: informacje o kredycie hipotecznym (konto z wpływem i ubezpieczenie w przykładzie)
  4. PKO Bank Polski: kredyt hipoteczny, przykład reprezentatywny Własny Kąt hipoteczny (odczyt 27.10.2026)
  5. Credit Agricole: informacje ogólne o kredycie hipotecznym
  6. VeloBank: informacje ogólne o kredycie hipotecznym

Wpis przedstawia stan na dzień publikacji. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku. Decyzję kredytową podejmuje bank.

Dodaj kredytpolska.pl jako preferowane źródło w GoogleCzęściej zobaczysz nasze wpisy w „Najważniejszych artykułach”.

Więcej aktualności

Wszystkie aktualności →