Najważniejsze
- O rodzinnym kredycie mieszkaniowym albo gwarancji wkładu BGK piszą na swoich stronach PKO Bank Polski, Bank Pekao, Alior Bank i Erste Bank Polska (odczyt 26–27.10.2026).
- Gwarancja BGK pokrywa brakujący wkład do 20% ceny, najwyżej 100 000 zł. Opłata: jednorazowo 1% kwoty gwarancji.
- Bez limitu dochodu i wieku, także dla singli. Warunek: brak własnego mieszkania (z wyjątkami dla rodzin z dziećmi) i cena 1 m² w limicie dla gminy.
- Po drugim dziecku BGK spłaca 20 000 zł kredytu, po trzecim i każdym kolejnym 60 000 zł.
Które banki
Ustawa nie zmusza banków do udziału w programie, a lista banków, które podpisały umowę z BGK, zmieniała się w czasie. Dlatego wypisujemy tylko banki, które same piszą o rodzinnym kredycie mieszkaniowym albo o gwarancji wkładu BGK na swojej stronie:
| Bank | Co piszą | Odczyt |
|---|---|---|
| PKO Bank Polski | kredyt z gwarancją BGK, minimalny okres 15 lat | 26.10.2026 |
| Bank Pekao | „z gwarancją części wkładu własnego udzielaną przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK)” | 27.10.2026 |
| Alior Bank | rodzinny kredyt mieszkaniowy w ofercie kredytów hipotecznych | 26.10.2026 |
| Erste Bank Polska | rodzinny kredyt mieszkaniowy w ofercie kredytu mieszkaniowego | 26.10.2026 |
Jeśli Twój bank nie pisze o programie, zapytaj w oddziale albo u eksperta kredytowego: część banków przyjmuje wnioski, ale nie promuje ich na stronie. Gdy bank dołączy do programu albo z niego wyjdzie, dopiszemy to w tym miejscu.
Warunki programu
| Warunek | Jak jest |
|---|---|
| Wkład własny | od 0 zł; najwyżej 20% ceny (30% przy stałej stopie na min. 5 lat) i nie więcej niż 200 000 zł |
| Gwarancja BGK | brakujący wkład do 20% ceny, najwyżej 100 000 zł; opłata 1% |
| Okres kredytu | co najmniej 15 lat, w złotych |
| Dochód i wiek | bez limitu; bank sprawdza zdolność jak przy każdym kredycie |
| Własne mieszkanie | nie można mieć; wyjątki: rodzina z dwojgiem dzieci i mieszkaniem do 50 m², z trojgiem do 75 m², z czworgiem do 90 m², z pięciorgiem bez limitu (wtedy wkład najwyżej 10%) |
| Inny kredyt na mieszkanie | nie w ciągu 36 miesięcy przed wnioskiem |
| Cena 1 m² | w limicie z obwieszczenia wojewody, zależnym od gminy i rynku (wtórny albo od dewelopera) |
| Spłata rodzinna | 20 000 zł po drugim dziecku, 60 000 zł po trzecim i każdym kolejnym; bez nadpłat w pierwszych 3 latach poza częścią z gwarancją |
| Do kiedy | do 31 grudnia 2030 r. |
Ile to kosztuje: przykład
Mieszkanie za 450 000 zł, bez wkładu własnego. BGK gwarantuje 90 000 zł (20% ceny), a opłata za gwarancję to 900 zł jednorazowo. Bank pożycza całą cenę, a raty najpierw spłacają część objętą gwarancją. Gdy ją spłacisz, gwarancja wygasa. Oprocentowanie i marżę ustala bank jak przy zwykłym kredycie, więc warto porównać oferty kilku banków z listy.
Na co uważać
- Limit ceny m²: w największych miastach wiele mieszkań z rynku wtórnego go przekracza. Nowe limity od października opisujemy w osobnym wpisie, a sprawdzisz je w kalkulatorze limitu BGK.
- Refinansowanie zamyka program: przeniesienie kredytu do innego banku odbiera prawo do spłat rodzinnych. Przy planach na kolejne dzieci policz, co się bardziej opłaca.
- Wyższa rata niż przy wkładzie: pożyczasz 100% ceny, więc rata i odsetki są wyższe. Bank musi też uznać zdolność do spłaty pełnej kwoty.
Policz to dla siebie
Źródła
- Ustawa z 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%, tekst jedn. Dz.U. 2024 poz. 1724 ze zm. (ISAP)
- BGK: gwarancja wkładu własnego, rodzinny kredyt mieszkaniowy
- PKO Bank Polski: kredyt hipoteczny (odczyt 26.10.2026)
- Bank Pekao: kredyt bez wkładu własnego (odczyt 27.10.2026)
- Alior Bank: kredyty hipoteczne (odczyt 26.10.2026)
Pokaż wszystkie źródła (6)Zwiń listę źródeł
Wpis przedstawia stan na dzień publikacji. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku. Decyzję kredytową podejmuje bank.
Dodaj kredytpolska.pl jako preferowane źródło w GoogleCzęściej zobaczysz nasze wpisy w „Najważniejszych artykułach”.
Więcej aktualności
Kiedy RPP zmieni stopy? Prognozy banków na 2027 r. przed posiedzeniem 3–4 listopada
Stopa referencyjna NBP wynosi 3,75% od marca. W prognozach pięciu dużych banków na 2027 r. nie ma obniżki: to stopy bez zmian albo podwyżka do 4,00–4,50%.
Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF
WIBOR czy POLSTR w październiku 2026: co wybrać przy nowym kredycie
POLSTR jest dziś o 0,35 pkt proc. niższy od WIBOR 3M, a 8 z 11 banków w naszym porównaniu udziela już kredytów na nowym wskaźniku. Przy wyborze oferty liczy się jednak suma wskaźnika i marży.
Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF
Nowe limity ceny m² w kredycie bez wkładu od października 2026: gdzie wzrosły, gdzie spadły
Wojewodowie ogłosili nowe wskaźniki kosztu odtworzenia 1 m², od których zależy limit ceny w rodzinnym kredycie mieszkaniowym z gwarancją BGK. Najbardziej rosną Olsztyn i Białystok, spadają m.in. Gdańsk, Bydgoszcz i Toruń.
Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF
Od 5 listopada wyższe opłaty u notariusza: wniosek do księgi i wypisy. Co to zmienia przy zakupie mieszkania
Rozporządzenie ministra sprawiedliwości z 13 października podnosi maksymalną taksę za wniosek do księgi wieczystej i za wypisy aktu. Taksa od ceny mieszkania i od hipoteki się nie zmienia. Przy typowym zakupie z kredytem to ok. 400 zł więcej.
Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF