mBank czy Bank Millennium: kredyt hipoteczny, porównanie 2026

Oferta z przykładów reprezentatywnych

mBank czy Bank Millennium: przykłady reprezentatywne
Przykład banku	mBank	Bank Millennium
RRSO z przykładu banku	5,61%	6,89%
Oprocentowanie z przykładu	5,41%zmienne	6,06%stała przez 5 lat, potem zmienna
Marża	1,86%	2,1%
Kwota i okres w przykładzie	1 182 255 zł, 18 lat i 6 mies.	644 570 zł, 27 lat i 1 mies.
Warunki przyjęte w przykładzie	bez ubezpieczenia na życie w pierwszych 5 latach (w przykładzie: „brak”) · rata malejąca	konto Millennium 360° z wpływami i transakcjami kartą min. 500 zł miesięcznie (55 miesięcy) · ubezpieczenie na życie „Życie pod ochroną” (36 miesięcy)
Kalkulacja banku z dnia	7.10.2026 r.	28.09.2026 r.

RRSO z przykładów nie da się wprost porównać: banki liczą je dla innych kwot, okresów i produktów dodatkowych. Pełne teksty przykładów są na stronach mBank i Bank Millennium.

Rata dla tej samej kwoty

Żeby porównać oprocentowanie, policzyliśmy ratę równą dla tych samych kwot przy oprocentowaniu z przykładu każdego banku. Uwaga: przykład mBanku dotyczy zmiennej stopy, a Banku Millennium stałej stopy na 5 lat, potem zmiennej, więc raty zmienią się inaczej, gdy zmienią się stopy.

Rata przy oprocentowaniu z przykładu mBanku i Banku Millennium
Kwota i okres	mBank (5,41%)	Bank Millennium (6,06%)	Różnica miesięcznie
300 000 zł na 25 lat	1826 zł	1944 zł	118 zł
400 000 zł na 25 lat	2435 zł	2592 zł	157 zł
600 000 zł na 30 lat	3372 zł	3620 zł	248 zł

Rata kapitałowo-odsetkowa bez ubezpieczeń i opłat za konto. Twoje oprocentowanie zależy od wkładu, dochodu i produktów dodatkowych. Policz własną kwotę w kalkulatorze raty.

Czym się różnią

Wkład własny. mBank przyjmuje wkład od 10%, Bank Millennium wymaga 20%. Jeśli masz mniej niż 20% wartości mieszkania, z tej pary zostaje mBank (zwykle z wyższą marżą do czasu spłaty części kredytu).
Wcześniejsza spłata. mBank: bez opłat przy stałej stopie; przy zmiennej 2% w pierwszych 36 miesiącach. Bank Millennium: bez opłat. Ważne, jeśli planujesz nadpłacać kredyt w pierwszych latach.
Stała stopa na 5 lat. Najniższa stała stopa na 5 lat, jaką publikuje Bank Millennium, to 6,06%, w mBanku 6,77% (różnica 0,71 p.p.). Obie stawki wymagają warunków banku (konto, ubezpieczenie, promocja), opisanych w cenniku na stronie Bank Millennium i mBank.
Wkład poniżej 20%. Dopłata do oprocentowania przy niskim wkładzie: mBank marża +0,45 p.p. (stała stopa +0,36 p.p.) przy LtV powyżej 80%, Bank Millennium 3,50% od części kredytu powyżej 80% wartości nieruchomości (jednorazowo za 3 lata).

Tak samo w obu bankach: najdłuższy okres kredytu, oprocentowanie okresowo stałe, wskaźnik referencyjny (stopa zmienna).

Warunki z dokumentów banków

mBank czy Bank Millennium: warunki kredytu hipotecznego, stan na 26.10.2026 r.
Warunek	mBank	Bank Millennium
Minimalny wkład własny	od 10%	od 20%
Najdłuższy okres kredytu	do 35 lat	do 35 lat
Oprocentowanie okresowo stałe	5 lat	5 lat
Oprocentowanie zmienne od początku	tak	nie
Wskaźnik referencyjny (stopa zmienna)	POLSTR 1M	POLSTR 1M
Wiek w dniu spłaty ostatniej raty (maks.)	—	75 lat
Opłata za wcześniejszą spłatę	bez opłat przy stałej stopie; przy zmiennej 2% w pierwszych 36 miesiącach	bez opłat
Stała stopa od (5, 7, 10 lat)	5 lat od 6,77%	5 lat od 6,06%
Dopłata przy wkładzie poniżej 20%	marża +0,45 p.p. (stała stopa +0,36 p.p.) przy LtV powyżej 80%	3,50% od części kredytu powyżej 80% wartości nieruchomości (jednorazowo za 3 lata)
Prowizja za udzielenie	0% (w tabeli opłat od 0% do 4%)	0%
Wycena nieruchomości	400 zł mieszkanie, 700 zł dom	—
Czas decyzji (eksperci i klienci)	zbieramy dane (0 z 5 odpowiedzi)	zbieramy dane (0 z 5 odpowiedzi)
Opinie klientów	brak opinii	brak opinii

Stan na 26.10.2026 r. Wiersze z kreską z lewej to różnice między bankami. „—” oznacza, że nie potwierdziliśmy wartości w dokumencie banku. Cytaty i źródła każdej wartości są na stronach mBank i Bank Millennium. Czas decyzji: jak zbieramy dane.

Który wybrać?

To zależy od Twojej sytuacji: wkładu, dochodu, tego, czy wolisz stałą ratę, i od tego, jaką marżę bank zaproponuje po ocenie wniosku. Oferta indywidualna bywa niższa niż przykład z reklamy. Najpewniejszy sposób to złożyć wniosek w obu bankach i porównać formularze informacyjne (RRSO i całkowity koszt). Ekspert kredytowy zrobi to za Ciebie bez opłat, bo za pośrednictwo płaci bank.

Porównaj mBank i Bank Millennium dla siebie Mam już ofertę, sprawdź ją

Najczęstsze pytania

mBank czy Bank Millennium: który kredyt hipoteczny jest tańszy?

Tego nie da się rozstrzygnąć bez Twoich danych. W przykładach reprezentatywnych mBank podaje RRSO 5,61%, a Bank Millennium 6,89%, ale banki liczą je dla innych kwot, okresów i produktów dodatkowych. Przy oprocentowaniu z przykładów rata za 400 000 zł na 25 lat wynosi 2435 zł w mBanku i 2592 zł w Banku Millennium. Wiążące RRSO bank poda w formularzu informacyjnym.

Który bank wymaga mniejszego wkładu własnego?

mBank przyjmuje wkład od 10%, Bank Millennium wymaga 20% (standardowy kredyt, bez gwarancji BGK).

Czy mBank i Bank Millennium mają stałe oprocentowanie?

Tak. mBank: stała stopa na 5 lat. Bank Millennium: na 5 lat. Po tym okresie bank proponuje nową stałą stopę albo kredyt przechodzi na zmienną.

Czy mogę złożyć wniosek do mBanku i Banku Millennium jednocześnie?

Tak. Możesz złożyć wnioski w kilku bankach naraz, a dwie oferty dają lepszą pozycję do negocjacji marży. Każdy bank sprawdzi Twoją historię w BIK. Ekspert kredytowy złoży wnioski w obu bankach naraz i porówna formularze informacyjne.

Więcej o każdym banku

Inne porównania

← Wszystkie banki w jednej tabeli · Ranking ofert po RRSO

Źródła

mBank: Strona kredytu hipotecznego w ofercie standard
mBank: Ogólne informacje dotyczące umowy o kredyt hipoteczny (PDF, wersja z czerwca 2025)
mBank: Strona kredytu: obowiązujące marże i oprocentowanie stałe (oferta standard)
Bank Millennium: Strona kredytu hipotecznego
Bank Millennium: Ogólne informacje dotyczące umowy o kredyt hipoteczny (PDF)

Pokaż wszystkie źródła (6)Zwiń listę źródeł

Bank Millennium: Cennik kredyt hipoteczny / pożyczka hipoteczna (PDF, od 19.10.2026)