Najważniejsze
- Stopa referencyjna NBP: 5,75% od października 2023 r., 3,75% od 5 marca 2026 r.
- Obniżki: maj 2025 o 0,50 pkt proc., potem lipiec, wrzesień, październik, listopad i grudzień 2025 oraz marzec 2026 r. po 0,25 pkt proc.
- Przykład: kredyt 400 000 zł na 25 lat przy oprocentowaniu niższym o 2 pkt proc. to rata mniejsza o ok. 505 zł.
- Od marca stopy są bez zmian. Decyzja RPP 4 listopada.
Obniżki stóp krok po kroku
| Od kiedy | Stopa referencyjna NBP | Zmiana |
|---|---|---|
| 5.10.2023 | 5,75% | – |
| 8.05.2025 | 5,25% | −0,50 |
| 3.07.2025 | 5,00% | −0,25 |
| 4.09.2025 | 4,75% | −0,25 |
| 9.10.2025 | 4,50% | −0,25 |
| 6.11.2025 | 4,25% | −0,25 |
| 4.12.2025 | 4,00% | −0,25 |
| 5.03.2026 | 3,75% | −0,25 |
Co to znaczy dla raty
Oprocentowanie kredytu zmiennego to wskaźnik (WIBOR albo POLSTR) i marża banku. Wskaźniki poszły w dół razem ze stopami NBP, choć nie zawsze o tyle samo i nie w tym samym dniu. Przykład: kredyt 400 000 zł na 25 lat w ratach równych. Przy oprocentowaniu 7,75% rata wynosi 3 021 zł, przy 5,75% 2 516 zł, czyli o ok. 505 zł mniej. Twoja zmiana zależy od marży, pozostałej kwoty i dnia, w którym bank aktualizuje wskaźnik w Twojej umowie.
Co dalej
Od marca 2026 r. stopy są bez zmian. We wrześniu inflacja według GUS wzrosła do 4,1%, a w prognozach banków na 2027 r. nie ma kolejnych obniżek: to stopy bez zmian albo podwyżka. Szczegóły w zapowiedzi posiedzenia RPP 3–4 listopada.
- Masz kredyt zmienny: sprawdź w historii raty, czy obniżki już do niej trafiły. Przy aktualizacji co 3 albo 6 miesięcy ostatnia może jeszcze nie być w racie.
- Masz stałą stopę: obniżki nie zmieniły raty. Liczą się dopiero po końcu okresu stałego oprocentowania.
Policz to dla siebie
Źródła
- NBP: podstawowe stopy procentowe (archiwum, odczyt 28.10.2026)
- NBP: kalendarz posiedzeń RPP
- GUS: inflacja we wrześniu 2026 (za finwire.pl, 15.10.2026)
Wpis przedstawia stan na dzień publikacji. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku. Decyzję kredytową podejmuje bank.
Dodaj kredytpolska.pl jako preferowane źródło w GoogleCzęściej zobaczysz nasze wpisy w „Najważniejszych artykułach”.
Więcej aktualności
Konto Mieszkaniowe: premia za 2025 r. wyniosła 6,8%. Wskaźnik za 2026 r. BGK poda w marcu
Premia od państwa na Koncie Mieszkaniowym spadła z 15% za 2023 r. i 14,1% za 2024 r. do 6,8% za 2025 r. Wskaźnik za 2026 r. Bank Gospodarstwa Krajowego ogłosi 10 marca 2027 r.
Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF
Podatek od mieszkania w 2027 r.: najwyżej 1,29 zł za m² rocznie
Minister Finansów i Gospodarki ogłosił górne granice stawek podatków lokalnych na 2027 r. Za m² mieszkania gmina może pobrać najwyżej 1,29 zł rocznie, o 4 grosze więcej niż w 2026 r.
Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF
Najem czy rata: czynsze we wrześniu 2026 r. w sześciu dużych miastach
Za 50 m² mieszkania na wynajem płaci się we wrześniu od ok. 2 650 zł w Łodzi do ok. 4 000 zł w Warszawie. Rata kredytu na takie mieszkanie z 20% wkładu jest w większości tych miast niższa od czynszu, ale wymaga wkładu od 78 tys. do 165 tys. zł.
Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF
Ile metrów mieszkania za przeciętną pensję: od 0,56 m² w Warszawie do 1,19 m² w Łodzi
Przeciętna pensja brutto z sierpnia 2026 r. według GUS to 9 259,54 zł. W Warszawie wystarcza na nieco ponad pół metra kwadratowego używanego mieszkania, w Łodzi i Bydgoszczy na więcej niż metr.
Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF