Promocje na kontach oszczędnościowych: ile zarobisz po podatku, jak długo trwa wysoka stawka i ile bank płaci potem.
W skrócie
Porównaliśmy 10 kont oszczędnościowych ze stawkami ze stron banków. Przez 3 miesiące na 20 000 zł najwięcej daje Rachunek Oszczędzam Plus (promocja Na start) (Credit Agricole): 262,53 zł po podatku. Większość wysokich stawek to promocje na 90–100 dni, często dla nowych klientów i z warunkiem płatności kartą. Bez konta osobistego w banku i bez warunków: Indeksowane Konto Oszczędnościowe (Toyota Bank), Rachunek Oszczędnościowy (Santander Consumer Bank).
Zestawienie kont oszczędnościowych
1
Rachunek Oszczędzam Plus (promocja Na start)
Credit Agricole
6,50%w promocji
Zysk po podatku20 000 zł przez 3 miesiące
262,53 zł
Promocja
6,50% do 100 000 złprzez 100 dni
Potem
0,10%
Warunki
karta do konta, zgody marketingowe
tylko nowi klienciz kontem w bankudo 30.11.2026
Warunki i źródło
Kto może skorzystać
bez konta w banku od 1.01.2025, nowe konto osobiste z tym rachunkiem
Warunek
karta do konta zamówiona i utrzymana przez cały czas promocji
Zgody
wymagane zgody marketingowe
Przystąpienie do
30.11.2026
Uwagi
Warunki sprawdzane codziennie: w dniu bez spełnienia warunku bank nalicza stawkę standardową.
„Otrzymasz promocyjne oprocentowanie 6,5% w skali roku przez 100 dni do 100 000 zł zgromadzonych na Rachunku Oszczędzam Plus” źródło
konto otwarte od 1.10.2026 przez osobę, która nie miała Nest Konta Oszczędnościowego
Warunek
wpływ wynagrodzenia min. 2 000 zł albo wpływy min. 2 000 zł i 10 płatności kartą lub BLIKiem. Bez spełnienia warunku: 2,00%
Uwagi
Po 90 dniach do 31.03.2027 2% do 400 000 zł. Stawki dla kwoty ponad 25 000 zł strona banku podaje w dwóch różnych wersjach, więc liczymy tylko do 25 000 zł.
„Oprocentowanie standardowe Nest Konta Oszczędnościowego jest stałe i wynosi 0,01% w skali roku.” źródło
Oprocentowanie zmienne, równe WIBOR 3M (do 400 000 zł) i WIBOR 3M minus 3 p.p. powyżej, liczone z WIBOR z 29.09.2026. Bez opłaty za prowadzenie w miesiącu po miesiącu bez wypłaty.
Oprocentowanie ze stron produktów i regulaminów banków, sprawdzone 30.10.2026. Oferty sprawdzamy codziennie, a ofertę po terminie przystąpienia usuwamy. Wiążący jest regulamin banku. Widzisz błąd albo nową ofertę? Daj znać, poprawimy w ciągu doby.
Jak czytać zestawienie
Przy każdym koncie liczymy zysk po podatku dla wpisanej kwoty i czasu: najpierw dni promocji, potem oprocentowanie standardowe, które po promocji zwykle spada do ułamka procenta. Dlatego konto z niższą stawką bez końca promocji może po roku dać więcej niż konto z wysoką stawką na 3 miesiące. Zmień „Na ile”, a kolejność się przeliczy.
Odsetki na koncie oszczędnościowym bank dopisuje co miesiąc i od każdej kapitalizacji pobiera podatek. W wyliczeniu upraszczamy to do odsetek prostych, różnica to zwykle kilka groszy. Gdy wiesz, że pieniądze poleżą do konkretnego dnia, porównaj konto z lokatami.
Pytania
Które konto oszczędnościowe jest najlepsze?
Przez 3 miesiące na 20 000 zł: Rachunek Oszczędzam Plus (promocja Na start) (Credit Agricole), Nest Konto Oszczędnościowe (Nest Bank), Konto Oszczędnościowe (promocja) (Bank Pekao). Na dłużej licz też stawkę po promocji: wpisz swój okres w formularzu nad listą.
Co się dzieje po końcu promocji?
Bank nalicza oprocentowanie standardowe z tabeli, często poniżej 1% rocznie. Pieniądze możesz wtedy przenieść do innego banku albo na lokatę. Przy każdym koncie podajemy stawkę po promocji, jeśli bank ją publikuje.
Czy pieniądze na lokacie i koncie oszczędnościowym są bezpieczne?
Tak. Wszystkie banki z naszych zestawień to banki z siedzibą w Polsce, a ich depozyty gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku, razem z odsetkami. Limit liczy się dla banku, nie dla produktu: lokata i konto w tym samym banku sumują się.
Ile podatku zapłacę od odsetek?
19% od odsetek, tzw. podatek Belki. Bank pobiera go sam przy wypłacie odsetek, więc nic nie rozliczasz w PIT. W naszych wyliczeniach pokazujemy zysk już po tym podatku.
Co to są „nowe środki”?
Pieniądze, których nie było w banku w dniu odniesienia podanym w regulaminie. Bank porównuje Twoje saldo z tego dnia z saldem w dniu otwarcia lokaty. Przelew z jednego konta na drugie w tym samym banku nie tworzy nowych środków, przelew z innego banku tak.
Lokata czy konto oszczędnościowe?
Lokata daje stałe oprocentowanie na cały okres, ale pieniądze są zamrożone: przy zerwaniu zwykle tracisz odsetki. Konto oszczędnościowe pozwala wypłacić pieniądze w każdej chwili, ale oprocentowanie bank może zmienić, a promocja zwykle trwa tylko 3 miesiące. Pieniądze na wkład własny, które będą potrzebne w nieznanym dniu, lepiej trzymać na koncie oszczędnościowym albo na krótkich lokatach.
