Lokaty powitalne, na nowe środki i bez warunków w jednym miejscu: ile zarobisz po podatku, na jaką kwotę i co trzeba spełnić.
W skrócie
Porównaliśmy 13 lokat z 10 banków, każdą ze stawką ze strony banku. Najwyżej: Nest Lokata Witaj (Nest Bank), 6,10% na 6 miesięcy dla nowych klientów do 25 000 zł. Na 3 miesiące najwięcej daje Lokata Standard (Toyota Bank): 170,10 zł po podatku od 20 000 zł. Bez konta w banku i bez warunków: Lokata Standard (Toyota Bank), do 4,50%.
Zestawienie lokat
1Toyota Bank
Lokata Standard
Toyota Bank
4,20%w skali roku
Zysk po podatku20 000 zł na 3 miesiące
170,10 zł
Okresy i stawki
1 mies. 3,70%3 mies. 4,20%6 mies. 4,30%9 mies. 4,00%12 mies. 4,30%24 mies. 4,50%36 mies. 4,50%
Kwota
2 000 zł – 100 000 zł
Warunki
bez dodatkowych
bez konta w banku
Warunki i źródło
Uwagi
Bez konta w banku. Do 10 lokat naraz. Wniosek online: pełnoletni obywatel Polski z polskim dowodem i numerem telefonu.
„Oprocentowanie jest stałe i obowiązuje od 16 października 2026 r.” źródło
Oprocentowanie ze stron produktów i regulaminów banków, sprawdzone 30.10.2026. Oferty sprawdzamy codziennie, a ofertę po terminie przystąpienia usuwamy. Wiążący jest regulamin banku. Widzisz błąd albo nową ofertę? Daj znać, poprawimy w ciągu doby.
Jak wybrać lokatę
Najwyższe oprocentowanie mają lokaty powitalne dla nowych klientów: zwykle trzeba założyć konto, zapewnić wpływ albo płacić kartą, a kwota jest ograniczona do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Kto nie chce zmieniać banku, wybiera lokaty na nowe środki, czyli na pieniądze przelane z innego banku. Najprostsze są lokaty bez żadnych warunków, które można założyć bez konta.
Zysk po podatku przy każdej ofercie liczymy dla kwoty i okresu z formularza. Kwotę powyżej limitu oferty pomijamy, bo bank przyjmie tylko tyle, ile pozwala regulamin. Dokładny wynik dla dowolnej stawki pokaże kalkulator lokat.
Lokata a wkład własny i kredyt
Jeśli odkładasz na wkład własny, krótka lokata albo konto oszczędnościowe chroni pieniądze, a plan wkładu własnego pokaże, kiedy uzbierasz 10% i 20% ceny mieszkania. Jeśli już spłacasz kredyt, porównaj lokatę z nadpłatą: przy oprocentowaniu kredytu wyższym niż lokata po podatku nadpłata zwykle daje więcej (nadpłacać czy oszczędzać). Na pierwsze mieszkanie warto też sprawdzić konto mieszkaniowe z premią od państwa.
Pytania
Która lokata jest najlepsza?
Na 3 miesiące, po podatku, dla 20 000 zł: Lokata Standard, Toyota Bank (4,20%), Lokata na Nowe Środki, Bank Millennium (3,40%), Lokata na nowe środki, Alior Bank (3,30%). Najlepsza dla Ciebie zależy od tego, czy możesz założyć konto w nowym banku i spełnić warunki. Wpisz swoją kwotę i okres w formularzu nad listą.
Czy można zerwać lokatę przed terminem?
Tak, ale zwykle tracisz wtedy wszystkie odsetki albo bank nalicza symboliczne oprocentowanie. Wpłacona kwota wraca w całości. Dlatego na lokatę wpłacaj pieniądze, których na pewno nie będziesz potrzebować przed końcem okresu.
Czy pieniądze na lokacie i koncie oszczędnościowym są bezpieczne?
Tak. Wszystkie banki z naszych zestawień to banki z siedzibą w Polsce, a ich depozyty gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku, razem z odsetkami. Limit liczy się dla banku, nie dla produktu: lokata i konto w tym samym banku sumują się.
Ile podatku zapłacę od odsetek?
19% od odsetek, tzw. podatek Belki. Bank pobiera go sam przy wypłacie odsetek, więc nic nie rozliczasz w PIT. W naszych wyliczeniach pokazujemy zysk już po tym podatku.
Co to są „nowe środki”?
Pieniądze, których nie było w banku w dniu odniesienia podanym w regulaminie. Bank porównuje Twoje saldo z tego dnia z saldem w dniu otwarcia lokaty. Przelew z jednego konta na drugie w tym samym banku nie tworzy nowych środków, przelew z innego banku tak.
Lokata czy konto oszczędnościowe?
Lokata daje stałe oprocentowanie na cały okres, ale pieniądze są zamrożone: przy zerwaniu zwykle tracisz odsetki. Konto oszczędnościowe pozwala wypłacić pieniądze w każdej chwili, ale oprocentowanie bank może zmienić, a promocja zwykle trwa tylko 3 miesiące. Pieniądze na wkład własny, które będą potrzebne w nieznanym dniu, lepiej trzymać na koncie oszczędnościowym albo na krótkich lokatach.
