Nadpłata kredytu hipotecznego w Banku BPS: opłata, kalkulator i wakacje kredytowe

Ile kosztuje nadpłata w Banku BPS

Opłatę za wcześniejszą spłatę ustawa o kredycie hipotecznym nazywa rekompensatą (art. 40). Bank BPS może ją pobrać tylko wtedy, gdy przewiduje ją umowa, i tylko w tych granicach:

• oprocentowanie zmienne: wyłącznie za spłatę w ciągu 36 miesięcy od zawarcia umowy, najwyżej 3% spłacanej kwoty i nie więcej niż odsetki od tej kwoty za rok,
• oprocentowanie okresowo stałe: w okresie stałej stopy, ale nie więcej niż koszty, które bank rzeczywiście poniósł w związku ze spłatą,
• po 3 latach przy stopie zmiennej opłata jest niedopuszczalna, nawet gdyby umowa ją przewidywała.

Wiążące są zapisy Twojej umowy. Zasady z dokumentów banku, które cytujemy wyżej, dotyczą umów zawieranych dziś.

Jak nadpłacić kredyt w Banku BPS

1. Sprawdź umowę i harmonogram. Znajdziesz tam saldo, oprocentowanie i zapis o rekompensacie, jeśli bank ją przewiduje.
2. Zleć nadpłatę w kanale z umowy i regulaminu Banku BPS: zwykle w bankowości internetowej lub aplikacji, w oddziale albo przez infolinię. Jeśli w aplikacji nie ma takiej opcji, złóż dyspozycję na piśmie: wzory pism do banku.
3. Wybierz skutek nadpłaty: krótszy okres albo niższa rata. Jeśli nie wybierzesz, bank zastosuje ustawienie z umowy.
4. Wpłać pieniądze na rachunek do spłaty kredytu w dniu, który podasz w dyspozycji.
5. Sprawdź nowy harmonogram. Bank ma obowiązek go udostępnić; porównaj ratę i liczbę rat z tym, co wybrałeś.

Krótszy okres czy niższa rata

Kredyt 400 000 zł na 25 lat przy oprocentowaniu 5,49% i jednorazowa nadpłata 20 000 zł dziś:

Raty równe, oprocentowanie bez zmian do końca spłaty, dla porównania. Kiedy nadpłata ma sens, a kiedy lepiej inwestować: nadpłacać czy inwestować.

Wcześniejsza spłata całego kredytu w Banku BPS

• Poproś bank o kwotę do całkowitej spłaty na wybrany dzień. Odsetki liczą się tylko do dnia spłaty.
• Po spłacie bank wydaje zaświadczenie o spłacie i zgodę na wykreślenie hipoteki. Wniosek do sądu wieczystoksięgowego kosztuje 100 zł: wykreślenie hipoteki po spłacie.
• Wypowiedz polisy związane z kredytem i złóż wniosek o zwrot niewykorzystanej części składek opłaconych z góry (art. 39 ustawy).
• Więcej o rekompensacie i zwrocie kosztów: wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego.

Wakacje kredytowe w Banku BPS w 2026 r.

Ustawowych wakacji kredytowych nie ma: działały w latach 2022–2024 i nie zostały przedłużone, więc Bank BPS nie musi zawieszać rat na wniosek. Jeśli rata przestaje mieścić się w budżecie, masz dwie drogi:

• Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (BGK): do 3 000 zł miesięcznie przez 40 miesięcy na spłatę rat. Wniosek składasz w banku, który udzielił kredytu. Czy się kwalifikujesz, sprawdzisz w kalkulatorze FWK.
• Restrukturyzacja w Banku BPS: np. czasowe zawieszenie części raty albo wydłużenie okresu. Bank nie musi się zgodzić, ale przy trudnej sytuacji warto zapytać, zanim pojawią się zaległości.

Szczegóły: wakacje kredytowe i Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.

Nadpłata czy przeniesienie kredytu

Nadpłata obniża odsetki od nadpłaconej kwoty. Niższa marża w innym banku obniża odsetki od całego długu. Jeśli Twoja marża w Banku BPS jest wyższa niż w dzisiejszych ofertach, policz oba warianty: kalkulator refinansowania.

Opłata za nadpłatę w innych bankach

Stan na 26.10.2026 r. Cytaty i źródła: wcześniejsza spłata bez opłat w bankach.

Nadpłata w Banku BPS: pytania

Czy Bank BPS pobiera opłatę za nadpłatę kredytu hipotecznego?

Nie. Według dokumentów banku sprawdzonych 26.10.2026 r. Bank BPS nie pobiera opłat za wcześniejszą częściową ani całkowitą spłatę kredytu hipotecznego: „Bez prowizji za udzielenie kredytu i wcześniejszą częściową lub całkowitą spłatę”. Zasady w Twojej umowie mogą się różnić, jeśli podpisałeś ją wcześniej.

Jak nadpłacić kredyt hipoteczny w Banku BPS?

Zlecasz nadpłatę w kanale, który przewiduje umowa i regulamin Banku BPS: zwykle w bankowości internetowej lub aplikacji, w oddziale albo przez infolinię. Przy zleceniu wybierasz, czy nadpłata ma skrócić okres, czy obniżyć ratę. Jeśli w aplikacji nie ma takiej opcji, złóż dyspozycję na piśmie; wzór jest w generatorze pism KredytPolska.

Co się bardziej opłaca w Banku BPS: krótszy okres czy niższa rata?

Przy oprocentowaniu 5,49% nadpłata 20 000 zł kredytu 400 000 zł na 25 lat oszczędza 53 566 zł odsetek, jeśli skrócisz okres (o 29 rat), albo 16 809 zł, jeśli obniżysz ratę (o 123 zł miesięcznie). Krótszy okres daje więcej, niższa rata daje luz w budżecie.

Czy w Banku BPS są wakacje kredytowe w 2026 r.?

Ustawowe wakacje kredytowe działały w latach 2022–2024 i nie zostały przedłużone, więc dotyczy to także Banku BPS. W trudnej sytuacji możesz złożyć wniosek o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (do 3 000 zł miesięcznie przez 40 miesięcy) albo poprosić bank o restrukturyzację, np. czasowe zawieszenie części raty. Na restrukturyzację bank musi się zgodzić.

Czy po całkowitej spłacie w Banku BPS należy się zwrot prowizji?

Ustawa (art. 39) obniża koszt kredytu o koszty przypadające na okres, o który skrócono umowę. Zwrot składek ubezpieczeń opłaconych z góry jest zwykle bezsporny. Zwrot prowizji za udzielenie kredytu jest sporny po wyroku TSUE C-555/21, ale wniosek warto złożyć. W przykładzie reprezentatywnym Bank BPS nie pobiera prowizji, więc nie byłoby czego zwracać.

Czy Bank BPS oddaje nadpłatę, gdy będę potrzebować pieniędzy?

Nie. Nadpłacony kapitał zmniejsza dług i nie wraca na konto. Zanim nadpłacisz, zostaw poduszkę finansową na 3–6 miesięcy wydatków.

Kredytodawca: Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.. O ofercie banku: kredyt hipoteczny Bank BPS, kalkulator kredytu Banku BPS, opinie klientów i porównanie.