Wybierz pismo i wpisz dane. Tekst pojawi się tutaj.
Wzory pism do banku: kredyt hipoteczny
Dziewięć pism, które kredytobiorca pisze najczęściej, z podstawą prawną i terminem, w jakim bank musi odpowiedzieć. Wpisz dane, a pismo przygotuje się samo. Do druku albo do skopiowania w bankowości internetowej.
Które pismo, kiedy i ile bank ma czasu
| Pismo | Podstawa | Termin |
|---|---|---|
| ReklamacjaBank pobrał za dużo, nie wydał dokumentu, źle policzył ratę albo nie dotrzymał umowy. | art. 3 i 6–8 ustawy o rozpatrywaniu reklamacji | 30 dni, w trudnych sprawach do 60; brak odpowiedzi = reklamacja uznana |
| Zwrot kosztu do wpisu hipotekiHipoteka jest już w księdze wieczystej, a bank pobierał podwyższoną marżę albo opłatę za czas oczekiwania na wpis. | art. 29 ust. 5a–5b ustawy o kredycie hipotecznym | według umowy; przy odmowie złóż reklamację |
| Koszt wcześniejszej spłatyPlanujesz nadpłatę albo spłatę całości i chcesz znać koszt, zanim przelejesz pieniądze. | art. 38 ust. 2–3 ustawy o kredycie hipotecznym | 7 dni roboczych |
| Zwrot kosztów po spłacie przed terminemSpłaciłeś kredyt albo jego część przed terminem i chcesz odzyskać część prowizji, składek i opłat zapłaconych z góry. | art. 39 ustawy o kredycie hipotecznym | brak terminu w ustawie; przy odmowie złóż reklamację |
| Zgoda na wykreślenie hipotekiKredyt jest spłacony i potrzebujesz zaświadczenia oraz zgody banku, żeby wykreślić hipotekę z księgi wieczystej. | art. 100 ustawy o księgach wieczystych i hipotece | bez zbędnej zwłoki; w praktyce banki wydają je w 14–30 dni |
| Odstąpienie od umowy kredytuW ciągu 14 dni od podpisania umowy rezygnujesz z kredytu, np. bo masz lepszą ofertę. | art. 42–45 ustawy o kredycie hipotecznym | liczy się data nadania listu poleconego; kapitał z odsetkami oddajesz w 30 dni |
| Wyjaśnienie oceny zdolnościBank odmówił kredytu albo przyznał niższą kwotę i chcesz wiedzieć dlaczego. | art. 70a Prawa bankowego | 30 dni; wniosek złożysz do roku od decyzji |
| Zmiana WIBOR na POLSTRChcesz wiedzieć, co stanie się z WIBOR w Twojej umowie, albo prosisz bank o propozycję aneksu na POLSTR. | art. 28 ust. 2 rozporządzenia BMR (UE) 2016/1011 i zapisy umowy o wskaźniku zastępczym | brak terminu w przepisach; proś o 30 dni, przy braku odpowiedzi złóż reklamację |
| Wniosek o restrukturyzacjęMasz kłopot ze spłatą rat i chcesz, żeby bank zmienił warunki: wydłużył okres albo czasowo obniżył ratę. | art. 75c Prawa bankowego | bank ocenia sytuację; odmowę musi uzasadnić na piśmie |
Teksty przepisów: ustawa o kredycie hipotecznym, Prawo bankowe, ustawa o rozpatrywaniu reklamacji. Stan prawny na 28.10.2026 r.
Jak wysłać, żeby mieć dowód
- List polecony za potwierdzeniem odbioru na adres do korespondencji z umowy. Przy odstąpieniu od umowy liczy się data nadania.
- Formularz w bankowości internetowej: wklej tekst i zapisz numer zgłoszenia oraz zrzut ekranu.
- W oddziale: zanieś dwa egzemplarze i poproś o pieczątkę z datą na Twoim.
- Zachowaj kopię pisma i dowód wysłania. Bez nich trudno potem udowodnić, kiedy bank dostał pismo.
Gdy bank odmówi albo milczy
Po odmowie albo przy braku odpowiedzi możesz złożyć wniosek do Rzecznika Finansowego: interwencja jest bezpłatna, a postępowanie polubowne kosztuje 50 zł. Przy sporze do 20 000 zł działa też Arbiter Bankowy przy ZBP. Całą ścieżkę opisujemy w artykule reklamacja w banku i Rzecznik Finansowy, a wszystkie prawa kredytobiorcy w jednym miejscu w tekście prawa kredytobiorcy.
Pytania
Jak wysłać pismo do banku, żeby mieć dowód?
Najpewniej listem poleconym za potwierdzeniem odbioru albo przez formularz w bankowości internetowej, który nada numer zgłoszenia. Możesz też złożyć pismo w oddziale i poprosić o potwierdzenie na kopii. Zachowaj dowód nadania: przy odstąpieniu od umowy liczy się data nadania, a przy reklamacji od daty doręczenia liczy się 30 dni na odpowiedź.
Ile bank ma czasu na odpowiedź na reklamację?
30 dni od otrzymania reklamacji. W szczególnie skomplikowanych sprawach bank może wydłużyć termin do 60 dni, ale musi Cię poinformować o przyczynie. Jeśli nie odpowie w terminie, reklamację uważa się za rozpatrzoną zgodnie z Twoją wolą (art. 6–8 ustawy o rozpatrywaniu reklamacji).
Czy bank musi oddać podwyższoną marżę sprzed wpisu hipoteki?
Ustawa o kredycie hipotecznym mówi, że dodatkowy koszt kredytu związany z oczekiwaniem na wpis hipoteki podlega zwrotowi albo zaliczeniu na poczet spłaty kredytu po wpisie hipoteki, na warunkach z umowy (art. 29 ust. 5b). Sprawdź w umowie, jak bank rozlicza ten koszt, i złóż wniosek, jeśli po wpisie nic się nie zmieniło.
Czy bank musi wyjaśnić, dlaczego odmówił kredytu?
Tak. Na Twój wniosek bank przekazuje na piśmie wyjaśnienie oceny zdolności kredytowej, z czynnikami i danymi, które na nią wpłynęły (art. 70a Prawa bankowego). Ma na to 30 dni, a Ty możesz złożyć wniosek do roku od otrzymania oceny.
Czy muszę zmienić WIBOR na POLSTR w swoim kredycie?
Nie. Od 1 stycznia 2027 r. nowe kredyty o zmiennym oprocentowaniu są oparte na POLSTR, ale istniejące umowy działają dalej na WIBOR, który ma być publikowany do końca 2036 r. Aneks zmieniający wskaźnik jest dobrowolny. Pismo z generatora pomoże zapytać bank, co przewiduje Twoja umowa, albo poprosić o projekt aneksu i wyliczenie raty przed decyzją. Szczegóły w artykule WIBOR i POLSTR: zmiana wskaźnika.
Czy to pismo zastępuje poradę prawnika?
Nie. Wzory opierają się na przepisach obowiązujących w dniu aktualizacji strony i pasują do typowych sytuacji. W sprawach spornych, np. przy kredycie frankowym albo dużej kwocie, skonsultuj treść z prawnikiem albo z Rzecznikiem Finansowym.