Rodzinny kredyt mieszkaniowy · stan na 28.10.2026 r.
PKO Bank Polski czy Erste Bank Polska: rodzinny kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego
Oba banki udzielają rodzinnego kredytu mieszkaniowego z gwarancją BGK, czyli kredytu bez wkładu własnego dla osób bez własnego mieszkania (mimo nazwy także singli i par bez dzieci). Zasady programu są te same, bo wynikają z ustawy, a różnią się cena i warunki banku: w przykładach RRSO wynosi 7,45% w PKO Banku Polskim i 7,68% w Erste Banku Polska, okres: PKO Bank Polski 15–35 lat, Erste Bank Polska 15–30 lat.
Redakcja KredytPolska · dane z dokumentów banków · jak przygotowujemy zestawienie
Program w obu bankach
| Warunek | PKO Bank Polski | Erste Bank Polska |
|---|---|---|
| RRSO z przykładu programu | 7,45%Szczegółystała 6,09% przez 5 lat (z promocyjną obniżką o 1 p.p.), potem zmienna 7,09%; LTV 93,37%, 25 lat | 7,68%Szczegółystała 7,07% przez 5 lat, potem zmienna (POLSTR 1M + marża, wskaźnik z 23.09.2026); 334 miesiące |
| Okres kredytu | 15–35 lat | 15–30 lat |
| Oprocentowanie | zmienne albo stałe na 5 latCytat i źródłostałe niższe o 1 p.p. przez 5 lat dla formularzy informacyjnych z 3.10–6.11.2026 „oprocentowanie stałe niższe o 1 p.p. przez 5 lat” | okresowo stałe na 5 lat od wypłaty albo zmienneCytat i źródło(POLSTR 1M Stopa Składana + marża) „Okres, w którym będzie obowiązywała stała stopa, to 5 lat od dnia, w którym wypłacimy kredyt.” |
| Marża | od 1,65% „marża od 1,65%” | — |
| Prowizja banku | 0%; wcześniejsza spłata 0 zł; opłata BGK 1% kwoty z gwarancjąCytat i źródło„Prowizja za udzielenie kredytu 0%” | do 3% według tabeli opłatCytat i źródło0% przy ubezpieczeniu na życie Spokojna Hipoteka „Brak prowizji za udzielenie kredytu z ubezpieczeniem na życie Spokojna Hipoteka” |
| Konto i ubezpieczenia | w przykładzie konto za 0 zł przy wpływach min. 3 000 zł miesięcznieCytat i źródłoubezpieczenie nieruchomości i na życie „ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania” | — |
| Wniosek | w oddziale; wcześniej krótka ankieta online, czy spełniasz warunkiCytat i źródłozamiast zaświadczenia od pracodawcy wystarczy oświadczenie „Złóż wniosek o rodzinny kredyt mieszkaniowy w oddziale.” | w oddziale albo przez doradcę telefonicznie „Przyjdź do oddziału” |
| Obniżka marży | — | o 0,2 p.p. za produktyCytat i źródłokonto z wynagrodzeniem min. 2 000 zł przez 5 lat, karta kredytowa (500 zł transakcji miesięcznie), ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort lub Spokojna Hipoteka przez 5 lat „Obniżymy marżę lub oprocentowanie Twojego kredytu o 0.2 p.p.” |
| Finansowanie | — | do 100% wartości nieruchomościCytat i źródło„Bez wkładu własnego – finansujemy do 100% wartości nieruchomości” |
Tylko to, co banki piszą na swoich stronach programu. Czego bank tam nie podaje, oznaczamy kreską.
Rata bez wkładu własnego
Przy oprocentowaniu z przykładów programu rata za 500 000 zł na 25 lat wynosi 3249 zł w PKO Banku Polskim i 3556 zł w Erste Banku Polska, czyli 307 zł miesięcznie mniej w PKO Banku Polskim. W okresie stałej stopy to 18 431 zł przez 5 lat. Po urodzeniu albo przysposobieniu drugiego dziecka BGK spłaca 20 000 zł kapitału, a trzeciego 60 000 zł, w obu bankach tak samo.
Co jest takie samo w obu bankach
Gwarancja BGK obejmuje do 20% wartości mieszkania, najwyżej 100 000 zł, a opłata za nią to 1% kwoty z gwarancją. Kredyt trzeba wziąć na co najmniej 15 lat. Pełne zasady i warunki dla każdego banku są na stronie rodzinny kredyt mieszkaniowy.
Który wybrać?
Kwotę, marżę i warunki PKO Banku Polskiego i Erste Banku Polska poznasz dopiero po ocenie wniosku, a oferta indywidualna bywa lepsza niż przykład z reklamy. Ekspert kredytowy złoży wnioski w obu bankach i porówna formularze informacyjne bez opłat, bo za pośrednictwo płaci bank.
Najczęstsze pytania
PKO Bank Polski czy Erste Bank Polska: gdzie tańszy rodzinny kredyt mieszkaniowy?
W przykładach reprezentatywnych programu RRSO wynosi 7,45% w PKO Banku Polskim i 7,68% w Erste Banku Polska. Banki liczą je dla innych kwot i okresów, więc o cenie zdecyduje Twoja oferta: złóż wniosek w obu bankach i porównaj formularze informacyjne.
Na ile lat PKO Bank Polski i Erste Bank Polska dają rodzinny kredyt mieszkaniowy?
PKO Bank Polski: 15–35 lat. Erste Bank Polska: 15–30 lat. Ustawa wymaga co najmniej 15 lat.
Czy w PKO Banku Polskim i Erste Banku Polska potrzebuję wkładu własnego?
Nie musisz go mieć: brakujący wkład, do 20% wartości mieszkania i najwyżej 100 000 zł, gwarantuje BGK. Koszty transakcji (notariusz, podatki, prowizja pośrednika nieruchomości) i tak płacisz z własnych pieniędzy.
Zobacz też
- PKO Bank Polski czy Erste Bank Polska: wszystkie warunki kredytu
- PKO Bank Polski czy Erste Bank Polska dla singla
- PKO Bank Polski czy Erste Bank Polska z wkładem 10%
- PKO Bank Polski czy Bank Pekao rodzinny kredyt mieszkaniowy
- PKO Bank Polski czy Alior Bank rodzinny kredyt mieszkaniowy
- Alior Bank czy Erste Bank Polska rodzinny kredyt mieszkaniowy