Rodzinny kredyt mieszkaniowy · stan na 28.10.2026 r.
PKO Bank Polski czy Bank Pekao: rodzinny kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego
Oba banki udzielają rodzinnego kredytu mieszkaniowego z gwarancją BGK, czyli kredytu bez wkładu własnego dla osób bez własnego mieszkania (mimo nazwy także singli i par bez dzieci). Zasady programu są te same, bo wynikają z ustawy, a różnią się cena i warunki banku: w przykładach RRSO wynosi 7,45% w PKO Banku Polskim i 6,73% w Banku Pekao, okres: PKO Bank Polski 15–35 lat, Bank Pekao bank nie podaje limitu na stronie programu.
Redakcja KredytPolska · dane z dokumentów banków · jak przygotowujemy zestawienie
Program w obu bankach
| Warunek | PKO Bank Polski | Bank Pekao |
|---|---|---|
| RRSO z przykładu programu | 7,45%Szczegółystała 6,09% przez 5 lat (z promocyjną obniżką o 1 p.p.), potem zmienna 7,09%; LTV 93,37%, 25 lat | 6,73%Szczegółystała 6,25% przez 5 lat, potem zmienna (WIBOR 1M + marża 1,79%); 26 lat i 3 miesiące |
| Okres kredytu | 15–35 lat | bank nie podaje limitu na stronie programu |
| Oprocentowanie | zmienne albo stałe na 5 latCytat i źródłostałe niższe o 1 p.p. przez 5 lat dla formularzy informacyjnych z 3.10–6.11.2026 „oprocentowanie stałe niższe o 1 p.p. przez 5 lat” | zmienne (przykład z 1.09.2026: 5,61%, RRSO 6,05%) albo stałe przez 5 latCytat i źródło(6,25%) „Oprocentowanie wynosi 6,25% rocznie przez pierwsze 5 lat” |
| Marża | od 1,65% „marża od 1,65%” | w przykładach 1,84% (zmienne) i 1,79% (po okresie stałej stopy)Cytat i źródło„marży Banku 1,84%” |
| Prowizja banku | 0%; wcześniejsza spłata 0 zł; opłata BGK 1% kwoty z gwarancjąCytat i źródło„Prowizja za udzielenie kredytu 0%” | — |
| Konto i ubezpieczenia | w przykładzie konto za 0 zł przy wpływach min. 3 000 zł miesięcznieCytat i źródłoubezpieczenie nieruchomości i na życie „ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania” | w przykładzie konto z wpływami min. 3 000 zł miesięcznie i cesja ubezpieczenia nieruchomościCytat i źródło„Przykład zakłada prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego i miesięczne wpływy co najmniej 3 000 zł” |
| Wniosek | w oddziale; wcześniej krótka ankieta online, czy spełniasz warunkiCytat i źródłozamiast zaświadczenia od pracodawcy wystarczy oświadczenie „Złóż wniosek o rodzinny kredyt mieszkaniowy w oddziale.” | — |
| Wkład własny w przykładach | — | 4,69% i 6,11% kosztu inwestycji, reszta z gwarancji BGKCytat i źródło„wkład własny stanowiący 4,69% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji” |
Tylko to, co banki piszą na swoich stronach programu. Czego bank tam nie podaje, oznaczamy kreską.
Rata bez wkładu własnego
Przy oprocentowaniu z przykładów programu rata za 500 000 zł na 25 lat wynosi 3249 zł w PKO Banku Polskim i 3298 zł w Banku Pekao, czyli 49 zł miesięcznie mniej w PKO Banku Polskim. W okresie stałej stopy to 2957 zł przez 5 lat. Po urodzeniu albo przysposobieniu drugiego dziecka BGK spłaca 20 000 zł kapitału, a trzeciego 60 000 zł, w obu bankach tak samo.
Co jest takie samo w obu bankach
Gwarancja BGK obejmuje do 20% wartości mieszkania, najwyżej 100 000 zł, a opłata za nią to 1% kwoty z gwarancją. Kredyt trzeba wziąć na co najmniej 15 lat. Pełne zasady i warunki dla każdego banku są na stronie rodzinny kredyt mieszkaniowy.
Który wybrać?
Kwotę, marżę i warunki PKO Banku Polskiego i Banku Pekao poznasz dopiero po ocenie wniosku, a oferta indywidualna bywa lepsza niż przykład z reklamy. Ekspert kredytowy złoży wnioski w obu bankach i porówna formularze informacyjne bez opłat, bo za pośrednictwo płaci bank.
Najczęstsze pytania
PKO Bank Polski czy Bank Pekao: gdzie tańszy rodzinny kredyt mieszkaniowy?
W przykładach reprezentatywnych programu RRSO wynosi 7,45% w PKO Banku Polskim i 6,73% w Banku Pekao. Banki liczą je dla innych kwot i okresów, więc o cenie zdecyduje Twoja oferta: złóż wniosek w obu bankach i porównaj formularze informacyjne.
Na ile lat PKO Bank Polski i Bank Pekao dają rodzinny kredyt mieszkaniowy?
PKO Bank Polski: 15–35 lat. Bank Pekao: bank nie podaje limitu na stronie programu. Ustawa wymaga co najmniej 15 lat.
Czy w PKO Banku Polskim i Banku Pekao potrzebuję wkładu własnego?
Nie musisz go mieć: brakujący wkład, do 20% wartości mieszkania i najwyżej 100 000 zł, gwarantuje BGK. Koszty transakcji (notariusz, podatki, prowizja pośrednika nieruchomości) i tak płacisz z własnych pieniędzy.
Zobacz też
- PKO Bank Polski czy Bank Pekao: wszystkie warunki kredytu
- PKO Bank Polski czy Bank Pekao dla singla
- PKO Bank Polski czy Bank Pekao z wkładem 10%
- PKO Bank Polski czy Erste Bank Polska rodzinny kredyt mieszkaniowy
- PKO Bank Polski czy Alior Bank rodzinny kredyt mieszkaniowy