Ranking kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem: październik 2026

5 ofert z przykładów reprezentatywnych banków. Najniższy całkowity koszt dla kredytu 480 000 zł na 25 lat ma mBank (Kredyt hipoteczny Standard): rata 2 921 zł. Oprocentowanie zmienne to wskaźnik (WIBOR albo POLSTR) plus marża banku. Rata rośnie i spada razem ze stopami procentowymi, a marża zostaje taka sama przez cały kredyt.

Ranking: kredyt 480 000 zł na 25 lat, wkład 20%

Mieszkanie za 600 000 zł, wkład własny 120 000 zł, raty równe. Kolejność od najniższego całkowitego kosztu (odsetki i prowizja).

#	Bank i oferta	Oprocentowaniez przykładu banku	Ratamiesięcznie	Całkowity kosztza 25 lat	RRSOz przykładu banku	Warunki
1	mBankKredyt hipoteczny Standardzmienna, POLSTR 1Msprawdzono 27.10.2026	5,41%	2 921 zł	396 442 złodsetki, prowizja 0 zł	5,61%	2 warunki bez ubezpieczenia na życie w pierwszych 5 latach (w przykładzie: „brak”) rata malejąca Przykład banku z 07.10.2026: 1 182 255 zł na 18 lat i 6 mies.. Sprawdziliśmy 27.10.2026. Źródło: strona banku
2	PKO Bank PolskiCyfrowy Kredyt Hipotecznyzmienna, POLSTR 1Msprawdzono 28.10.2026	5,44%	2 930 zł	399 107 złodsetki, prowizja 0 zł	5,94%	3 warunki wniosek i umowa online konto z wpływami min. 3 000 zł i 5 transakcji kartą lub BLIK miesięcznie ubezpieczenie na życie przez pierwsze 5 lat (potem bez niego marża wyższa o 0,2 p.p.) Przykład banku z 05.10.2026: 340 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 28.10.2026. Źródło: strona banku
3	VeloBankKredyt mieszkaniowyzmienna, POLSTR 1Msprawdzono 27.10.2026	5,54%	2 959 zł	407 777 złodsetki, prowizja 0 zł	5,85%	2 warunki konto z wpływami min. 3 000 zł miesięcznie ubezpieczenie VeloBezpieczny (5 lat) Przykład banku z 02.10.2026: 538 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 27.10.2026. Źródło: strona banku
4	Bank PekaoKredyt mieszkaniowyzmienna, POLSTR 1Msprawdzono 27.10.2026	5,55%	2 962 zł	408 658 złodsetki, prowizja 0 zł	5,99%	3 warunki konto z wpływami min. 3 000 zł miesięcznie ubezpieczenie na życie karta debetowa Przykład banku z 01.10.2026: 393 729 zł na 22 lat i 11 mies.. Sprawdziliśmy 27.10.2026. Źródło: strona banku
5	Credit AgricoleProsto do domuzmienna, WIBOR 3Msprawdzono 27.10.2026	5,56%	2 965 zł	409 453 złodsetki, prowizja 0 zł	6,33%	3 warunki ubezpieczenie na życie ubezpieczenie nieruchomości konto (0 zł) Przykład banku z 01.10.2026: 435 000 zł na 22 lat i 11 mies.. Sprawdziliśmy 27.10.2026. Źródło: strona banku

Inne parametry policzysz w kalkulatorze rankingu. Oferty sprawdzone 27–28.10.2026 r.

To nie jest oferta. Zestawienie ma charakter informacyjny: nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego ani rekomendacją. Dane pochodzą z przykładów reprezentatywnych, które banki publikują na swoich stronach (źródło i data przy każdej ofercie), stan na 27–28.10.2026 r. Bank mógł od tego czasu zmienić warunki, a Twoje oprocentowanie i RRSO zależą od kwoty, wkładu, zdolności kredytowej i produktów dodatkowych. Wiążące są tylko formularz informacyjny i umowa z bankiem. Nowe zestawienie publikujemy 1. dnia każdego miesiąca.

Pytania

Który bank ma najniższe oprocentowanie zmienne?

W przykładach reprezentatywnych najniższe RRSO ma mBank (5,61%, oprocentowanie 5,41%). Twoja marża zależy od wkładu, dochodu i produktów dodatkowych.

Co to jest marża kredytu hipotecznego?

Marża to stała część oprocentowania zmiennego, którą ustala bank. Druga część to wskaźnik, na przykład WIBOR 3M albo POLSTR 1M, który zmienia się z rynkiem. Marżę warto negocjować, bo obowiązuje przez cały okres kredytu.

WIBOR czy POLSTR?

Banki przechodzą z WIBOR na POLSTR (wskaźnik z transakcji overnight). Dla Ciebie liczy się suma: wskaźnik plus marża, czyli oprocentowanie i RRSO w tabeli.

To nie jest oferta. Oprocentowanie i RRSO dla siebie dostaniesz w formularzu informacyjnym banku po ocenie zdolności. Jak liczymy ranking.