Kredyt hipoteczny PKO Bank Polski: warunki, rata, opinie

Warunki kredytu hipotecznego w PKO Banku Polskim

• RRSO7,43%z przykładu banku
• Oprocentowanie6,09%stała przez 5 lat, potem zmienna
• Marża1,65%po okresie stałym, plus POLSTR 1M
• Prowizja0%za udzielenie kredytu

Przykład banku: kredyt 400 000 zł na 25 lat, oprocentowanie stała przez 5 lat, potem zmienna, wskaźnik POLSTR 1M. Kalkulacja banku z 7.10.2026 r., sprawdziliśmy 27.10.2026 r.

Warunki przyjęte w przykładzie: konto z wpływami min. 3 000 zł miesięcznie · ubezpieczenie na życie · promocja jesienna (stała stopa niższa o 1 p.p. przez 5 lat)

Dostałeś ofertę PKO Banku Polskiego? Sprawdź, jak wypada na tle reklamy banku i innych banków albo przygotuj się do negocjacji marży

Pełny przykład reprezentatywny PKO Banku Polskiego

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 7,43% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 400 000 zł; LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 62,14%; oprocentowanie stałe : 6,09%/rok (do 5. roku z uwzględnieniem obniżenia o 1 p.p.), na które składa się 5-letnia stała stopa bazowa 5,44%/rok z 7.10.2026 r. i marża 0,65%; a następnie oprocentowanie zmienne 7,09%/rok (od 6. roku do końca okresu oprocentowania), na które składa się wskaźnik referencyjny POLSTR 1M Stopa Składana 5,44%/rok (przy założeniu, że wskaźnik referencyjny odpowiada 5-letniej stałej stopie bazowej) i marża 1,65%; całkowity koszt kredytu 466 274,93 zł, w tym prowizja 0%, odsetki 431 057,77 zł, ubezpieczenie nieruchomości 8 000 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego), ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł, ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR), ubezpieczenie na życie 26 659,12 zł (za cały okres kredytowania); całkowita kwota do zapłaty 866 274,93 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 2 600,90 zł, od 6. roku kolejne raty wynoszą 2 813,46 zł i ostatnia rata 2 586,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 7.10.2026 r. na reprezentatywnym przykładzie dla Jesiennej promocji kredytów hipotecznych.

Źródło: Strona kredytu hipotecznego Własny Kąt. Tekst przepisany ze strony banku, bez zmian.

RRSO z przykładów różnych banków nie da się wprost porównać: banki liczą je dla innych kwot, okresów i produktów dodatkowych. Twoje oprocentowanie bank poda w formularzu informacyjnym po ocenie zdolności. Zmiany oferty zapisujemy co tydzień w historii ofert banków.

Warunki z dokumentów banku

Stan na 26.10.2026 r., z dokumentów banku. Cytat i źródło każdej wartości: PKO Bank Polski w porównaniu banków.

Warto wiedzieć

• Wniosek i umowa w 100% online (strona banku: „Złóż wniosek i podpisz umowę w 100% online”).
• W ofercie kredyt mieszkaniowy ze spłatą rodzinną (gwarancja BGK, minimalny okres 15 lat).

Dla kogo jest kredyt w PKO Banku Polskim

Rata kredytu w PKO Banku Polskim: ile zapłacisz miesięcznie

Raty dla typowych kwot przy oprocentowaniu 6,09% i wymagany dochód netto jednej osoby. Wyróżniona kolumna to 30 lat; PKO Bank Polski udziela kredytu najwyżej na 35 lat.

Raty równe przy oprocentowaniu 6,09%: oprocentowanie z przykładu reprezentatywnego PKO Banku Polskiego (stała przez 5 lat, potem zmienna, kalkulacja banku z 7.10.2026 r.). Przy stopie okresowo stałej to rata na czas stałej stopy; potem zmieni się razem ze wskaźnikiem. Dochód: rata przy stopie wyższej o 2,5 p.p. (bufor z Rekomendacji S KNF) do 40% dochodu i koszty utrzymania jednej osoby. Obliczenie poglądowe, nie oferta: bank ustala oprocentowanie po ocenie zdolności. Raty dla innych kwot: tabela rat kredytu hipotecznego.

Historia marży PKO Banku Polskiego

Pierwszy zapis marży „od” PKO Banku Polskiego: 1,65% (27.10.2026 r.). Zapisujemy ją co tydzień, a każda zmiana pojawi się tu z datą i różnicą w punktach procentowych.

Marża „od” z przykładu reprezentatywnego na stronie banku. Twoja marża zależy od wkładu, dochodu i produktów dodatkowych. Wszystkie banki na jednym wykresie: historia ofert banków.

Ile trwa decyzja kredytowa w PKO Banku Polskim

Opinie klientów o kredycie w PKO Banku Polskim

Brałeś(-aś) kredyt w PKO Banku Polskim? Dodaj opinię

Opinie pochodzą od użytkowników serwisu i nie są rekomendacją KredytPolska. Publikujemy pozytywne i negatywne, według zasad opinii o bankach.

Jak dostać kredyt hipoteczny w PKO Banku Polskim: krok po kroku

1. Krok 1

   Policz ratę i zdolność

   Sprawdź ratę w kalkulatorze powyżej i zdolność kredytową w PKO Banku Polskim. PKO Bank Polski wymaga wkładu od 10% ceny.

2. Krok 2

   Przygotuj dokumenty

   Zaświadczenie o dochodach, wyciągi z konta i dokumenty nieruchomości. Komplet od pierwszego dnia skraca czekanie: lista dokumentów do druku.

3. Krok 3

   Złóż wniosek

   Według strony banku wniosek i umowę w PKO Banku Polskim załatwisz w 100% online, a także w oddziale. Ekspert kredytowy z wpisem KNF może złożyć go razem z wnioskami w innych bankach.

4. Krok 4

   Wycena nieruchomości

   Bank zleca rzeczoznawcy operat szacunkowy. Przy rynku pierwotnym sprawdza też dewelopera i inwestycję.

5. Krok 5

   Decyzja kredytowa

   Bank analizuje dochód, BIK i wycenę. Ile to trwa w PKO Banku Polskim, pokazujemy w sekcji „Czas decyzji”.

6. Krok 6

   Umowa i wypłata

   Po decyzji podpisujesz umowę, a bank wypłaca kredyt po spełnieniu warunków umowy. Przed podpisem porównaj formularz informacyjny z innymi ofertami: sprawdź ofertę PKO Banku Polskiego.

PKO Bank Polski na tle innych banków

Porównanie warunku po warunku z wybranym bankiem, tło 12 banków i cytaty z dokumentów są na stronie PKO Bank Polski: opinie i porównanie z innymi bankami. Wszystkie banki w jednej tabeli: porównanie kredytów hipotecznych.

Kredyt hipoteczny PKO Bank Polski: najczęstsze pytania

Ile wynosi rata kredytu 400 000 zł w PKO Banku Polskim?

Przy oprocentowaniu 6,09% (oprocentowanie z przykładu reprezentatywnego PKO Banku Polskiego (stała przez 5 lat, potem zmienna, kalkulacja banku z 7.10.2026 r.)) rata kredytu 400 000 zł wynosi około 2599 zł na 25 lat i 2421 zł na 30 lat (raty równe). Twoja rata zależy od marży, którą bank zaproponuje po ocenie zdolności.

Jakie jest oprocentowanie kredytu hipotecznego w PKO Banku Polskim?

W przykładzie reprezentatywnym z 7.10.2026 r. PKO Bank Polski podaje oprocentowanie stała przez 5 lat, potem zmienna 6,09%, marżę 1,65% plus POLSTR 1M i RRSO 7,43% dla kredytu 400 000 zł na 25 lat. Przykład zakłada m.in.: konto z wpływami min. 3 000 zł miesięcznie, ubezpieczenie na życie, promocja jesienna (stała stopa niższa o 1 p.p. przez 5 lat).

Jaki wkład własny trzeba mieć w PKO Banku Polskim?

Od 10% wartości nieruchomości w standardowym kredycie, według dokumentów banku sprawdzonych 26.10.2026 r. Przy wkładzie poniżej 20% banki zwykle podnoszą marżę albo doliczają ubezpieczenie niskiego wkładu do czasu spłaty części kredytu.

Na ile lat PKO Bank Polski udziela kredytu hipotecznego?

Na maksymalnie 35 lat. Dłuższy okres obniża ratę i zwiększa zdolność, ale podnosi łączne odsetki.

Ile trwa decyzja kredytowa w PKO Banku Polskim?

Zbieramy dane od ekspertów kredytowych i klientów. Wynik dla PKO Banku Polskiego pokażemy od 5 odpowiedzi z ostatnich 12 miesięcy. Najwięcej czasu oszczędza komplet dokumentów od pierwszego dnia.

Czy PKO Bank Polski zmieniał ostatnio marżę?

W naszym archiwum (zapis co tydzień od 27.10.2026 r.) marża „od” PKO Banku Polskiego wynosi 1,65% i się nie zmieniła.

Czy kredyt w PKO Banku Polskim można nadpłacać bez opłat?

Tak, według dokumentów banku PKO Bank Polski nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego.

Czy PKO Bank Polski ma kredyt z gwarancją BGK?

Tak. W ofercie kredyt mieszkaniowy ze spłatą rodzinną (gwarancja BGK, minimalny okres 15 lat). Gwarancja BGK zastępuje część wkładu własnego.

Czy warto brać kredyt w PKO Banku Polskim przez eksperta kredytowego?

Ekspert z wpisem do rejestru KNF porówna ofertę PKO Banku Polskiego z innymi bankami dla Twoich danych i poda RRSO każdej oferty, a wnioski złoży naraz. Za pośrednictwo płaci bank, który udziela kredytu. Wniosek możesz też złożyć w banku samodzielnie.

Przeczytaj przed złożeniem wniosku

• Kredyt hipoteczny z 10% wkładu własnego: ile to kosztujeKredyt z wkładem 10%: jak działa ubezpieczenie niskiego wkładu, ile kosztuje, kiedy wygasa, wyższa marża zamiast UNWW i przykład dla mieszkania za 600 tys. zł.
• RRSO i koszty kredytu hipotecznego: jak porównać ofertyMarża, prowizja, ubezpieczenia i produkty dodatkowe: z czego składa się koszt kredytu, czym jest RRSO i jak porównać dwie oferty na liczbach.
• Stałe czy zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego w 2026Okresowo stała stopa na 5 lat czy marża plus WIBOR lub POLSTR: porównanie rat dla 500 tys. zł, co po okresie stałym i jak zmienić oprocentowanie.
• Marża kredytu hipotecznego 2026: od czego zależy i jak negocjowaćIle wynosi marża kredytu hipotecznego w październiku 2026, od czego zależy (LTV, dochód, produkty), jak ją negocjować i ile kosztuje 0,3 pkt proc. więcej.
• Produkty dodatkowe przy kredycie hipotecznym: czy się opłacają?Konto z wpływem, karta i ubezpieczenia za niższą marżę: ile kosztują, ile dają, jak to policzyć i co mówi ustawa o sprzedaży wiązanej i łączonej.
• WIBOR i POLSTR: co zmiana wskaźnika oznacza dla Twojego kredytuWIBOR znika z nowych umów od 2027 r. Czym jest POLSTR, harmonogram reformy, co z istniejącymi kredytami i czy rata się zmieni. Stan na październik 2026.

Ekspert kredytowy porówna ofertę PKO Banku Polskiego z innymi bankami

Ekspert z wpisem w rejestrze KNF sprawdzi Twoją zdolność w PKO Banku Polskim i w pozostałych bankach naraz, bez osobnych wniosków. Rankingi ekspertów są liczone według jawnych zasad.

• Ranking ekspertów kredytowych w Polsce
• Eksperci kredytowi Warszawa
• Eksperci kredytowi Kraków
• Eksperci kredytowi Wrocław
• Eksperci kredytowi Poznań
• Eksperci kredytowi Gdańsk

Kredyt hipoteczny w innych bankach

• Kredyt hipoteczny Alior BankRRSO 6,59% · wkład od 10%
• Kredyt hipoteczny Bank BPSRRSO 6,27% · wkład od 10%
• Kredyt hipoteczny Bank Millenniumwkład od 20%
• Kredyt hipoteczny Bank PekaoRRSO 5,99% · wkład od 10%
• Kredyt hipoteczny BNP ParibasRRSO 8,57% · wkład od 20%
• Kredyt hipoteczny Credit AgricoleRRSO 6,33% · wkład od 10%
• Kredyt hipoteczny Erste Bank PolskaRRSO 7,69% · wkład od 10%
• Kredyt hipoteczny ING Bank Śląskiwarunki z dokumentów banku
• Kredyt hipoteczny mBankRRSO 5,61% · wkład od 10%
• Kredyt hipoteczny VeloBankRRSO 5,85% · wkład od 10%

Kredytodawca: Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.. Decyzję kredytową i warunki dla Ciebie ustala bank. Skąd mamy dane