PLENUAEksperci z wpisem w rejestrze KNFPomoc i kontakt
Bezpłatna analiza

Zdolność kredytowaCzęste pytaniePrzygotował Piotr Sułkowski2.11.20261 odpowiedź

Dostałem odmowę w jednym banku. Czy kolejne wnioski i zapytania w BIK mi zaszkodzą?

„Od 1 lipca 2026 r. obowiązują nowe zasady dotyczące zapytań kredytowych.” Anna Gruno, cała odpowiedź

Zapytaj o swoją sprawę

Dla porównania

Oprocentowanie i rata dziś

  • Najniższe zmienne5,24%po spełnieniu warunków banku
  • Rata przy zmiennym2 210 zł400 tys. zł, 30 lat
  • Najniższe stałe6,06%po spełnieniu warunków banku
  • Rata przy stałym2 410 zł400 tys. zł, 30 lat

Dla porównania: koszt kredytu dziś, nie odpowiedź na pytanie. Rata równa, przykład obliczeniowy, nie oferta. Źródło: porównanie ofert banków, stan na 10.11.2026. Swoje liczby policzysz w kalkulatorze zdolności i kalkulatorze raty.

Odpowiedzi

Odpowiada ekspert kredytowy

Anna Gruno

Ekspert kredytowy · PLATINUM FINANCIAL sp. z o.o. · Szczecin

✓ Wpis KNF RHA0018582Odpowiedź z 10.11.2026

Od 1 lipca 2026 r. obowiązują nowe zasady dotyczące zapytań kredytowych.
Co się zmieniło?
1. Zapytania kredytowe nie wpływają już na scoring BIK. BIK nie uwzględnia ich przy wyliczaniu oceny punktowej.
2. Zapytania są automatycznie usuwane po 14 dniach, jeżeli nie zakończyły się udzieleniem finansowania i nie zachodzi szczególna sytuacja związana z dalszym procesowaniem wniosku.
3. Banki nie otrzymują tych usuniętych zapytań w ramach wymiany danych z BIK.
4. Sam fakt otrzymania odmowy kredytowej nie obniża punktacji BIK.

Co to oznacza w praktyce?
Jeżeli jeden bank odmówił Ci kredytu hipotecznego, możemy sprawdzić ofertę kolejnych banków bez obawy, że same zapytania obniżą Twój scoring BIK. Jest jednak jedno zastrzeżenie: bank nadal samodzielnie ocenia zdolność kredytową, historię zobowiązań i ryzyko udzielenia finansowania.
Najpierw więc musimy ustalić przyczynę odmowy i dobrać bank, którego polityka kredytowa odpowiada Twojej sytuacji.

Zapytaj o swoją sprawęProfil eksperta

Poradnik

Szerzej w poradniku

Z poradnika

Pytania z artykułu poradnika

Czy bank musi podać powód odmowy kredytu?

W samej decyzji nie musi, ale na Twój wniosek musi na piśmie wyjaśnić ocenę zdolności kredytowej (art. 70a Prawa bankowego). Wniosek składasz w ciągu roku od oceny, a bank odpowiada w ciągu 30 dni.

Czy po odmowie mogę od razu złożyć wniosek w innym banku?

Tak, jeśli powód wynika z polityki banku, np. rodzaju dochodu albo nieruchomości. Przy opóźnieniach w BIK inny bank zobaczy tę samą historię, więc najpierw trzeba poprawić sytuację.

Czy odmowa kredytu jest widoczna w BIK?

W BIK widać zapytanie kredytowe złożone przez bank, a nie treść decyzji. Według BIK zapytania nie są brane pod uwagę przy wyliczaniu oceny punktowej BIK, ale bank widzi zapytania w toku i może je uwzględnić we własnej ocenie.

Fragment artykułu Odmowa kredytu hipotecznego: 12 powodów i co zrobić dalej; źródła pod artykułem.

Poradnik

Przeczytaj też

Odpowiedzi ekspertów są ogólne i nie są ofertą ani rekomendacją kredytu. Każdą sprawdzamy przed publikacją. Decyzję kredytową podejmuje bank po ocenie wniosku.

Masz podobne pytanie?

Odpowiadają eksperci kredytowi z profilem w KredytPolska, podpisani imieniem i nazwiskiem. Bezpłatnie i bez konta. Przed publikacją sprawdzamy pytanie i usuwamy dane, po których można Cię rozpoznać.

Co najmniej 15 znaków

Informacja o danych osobowych (RODO) Dowiedz się więcej

Administratorem danych jest Piotr Sułkowski, ul. Przestrzenna 1/14, 50-534 Wrocław. E-mail wykorzystamy tylko do jednej wiadomości, gdy pojawi się odpowiedź, potem go usuwamy. Usuwamy go też, gdy pytania nie opublikujemy albo gdy przez 90 dni nikt nie odpowie. Zgodę na publikację możesz wycofać: napisz do nas, a zdejmiemy pytanie ze strony.

Polityka prywatności
Przykład reprezentatywny: 520 000 zł na 30 lat, rata 3025 zł, RRSO 5,98%, całkowity koszt 580 283 zł, do zapłaty 1 100 283 zł. Szczegóły

Przykład reprezentatywny na 9 listopada 2026: całkowita kwota kredytu 520 000 zł, okres 30 lat (360 równych rat po 3025 zł), oprocentowanie zmienne 5,72% (WIBOR 3M 3,90% (fixing 9.11.2026) + średnia marża rynku 1,82% (AMRON-SARFiN, II kw. 2026)), RRSO 5,98%, całkowity koszt kredytu 580 283 zł (odsetki 568 883 zł, wycena nieruchomości 600 zł, ubezpieczenie nieruchomości 30 zł miesięcznie: 10 800 zł, prowizja 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 100 283 zł. Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości o wartości 650 000 zł, wkład własny 20%.

Ryzyko zmiany stopy. Przy oprocentowaniu zmiennym rata zmienia się razem ze wskaźnikiem (WIBOR, od 2027 r. w nowych umowach POLSTR). Gdy wskaźnik wzrośnie o 3 p.p., rata z przykładu wyniesie 4080 zł, czyli o 1055 zł więcej.

Kalkulator jest szacunkiem poglądowym, nie ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani decyzją kredytową. Oprocentowanie, marżę, prowizję, ubezpieczenia i RRSO ustala bank po ocenie zdolności kredytowej.