Stałe czy zmienne oprocentowanie? Ile może wzrosnąć rata
Stałe czy zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego? Okresowo stałe daje tę samą ratę zwykle przez 5 lat. Zmienne to marża banku plus wskaźnik, a bank przelicza je zwykle co 3 albo 6 miesięcy.
Przygotował Piotr Sułkowski, ekspert kredytowy z wpisem w rejestrze KNF. Opublikowano 10.11.2026 r.
Co usłyszysz w filmie
Stałe czy zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego? Przy zmiennym wzrost o jeden punkt procentowy to rata wyższa o mniej więcej 340 zł. Zobacz, kiedy lepiej wybrać stałe.
Okresowo stałe oprocentowanie to jedna stawka, w Polsce najczęściej na pięć lat. Rata się nie zmienia, nawet gdy stopy rosną, ale też nie spada, gdy maleją.
Po tym czasie bank proponuje nową stałą stawkę albo przejście na zmienną.
Zmienne to marża banku plus wskaźnik z rynku. Bank przelicza je zwykle co trzy albo sześć miesięcy, więc rata idzie za stopami.
Weźmy kredyt 520 000 zł na 30 lat, zmienne oprocentowanie 5,72%. Rata: około 3 025 zł.
Gdy oprocentowanie spadnie o punkt procentowy, rata zmaleje do około 2 700 zł.
Gdy wzrośnie o punkt, będzie wyższa o mniej więcej 340 zł. Przy dwóch punktach: o prawie 700 zł.
Stała stopa chroni przed tym tylko przez pięć lat.
Rata to duża część Twojego budżetu? Wybierz stałe. Masz zapas na wyższą ratę? Możesz wybrać zmienne.
Stałą i zmienną na swoich liczbach policzysz na kredytpolska.pl. Link jest w opisie.
Opis filmu i założenia
Stałe czy zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego? Okresowo stałe daje tę samą ratę zwykle przez 5 lat. Zmienne to marża banku plus wskaźnik, a bank przelicza je zwykle co 3 albo 6 miesięcy.
Kredyt 520 000 zł na 30 lat przy oprocentowaniu zmiennym 5,72%: rata ok. 3 025 zł.
Oprocentowanie niższe o 1 pkt proc.: ok. 2 703 zł.
Wyższe o 1 pkt proc.: ok. 3 362 zł (+338 zł).
Wyższe o 2 pkt proc.: ok. 3 715 zł (+690 zł).
Scenariusze od pierwszej raty, marża bez zmian, obliczenia KredytPolska.
Po okresie stałym bank proponuje nową stałą stawkę albo przejście na zmienną, a co obowiązuje bez porozumienia, określa umowa. Rata to duża część budżetu? Stałe. Masz zapas na wyższą ratę? Możesz wybrać zmienne.
Policz stałą i zmienną na swoich liczbach: https://kredytpolska.pl/kalkulator-stala-czy-zmienna-stopa/
Więcej w poradniku: https://kredytpolska.pl/poradnik/stale-czy-zmienne-oprocentowanie/
#kredythipoteczny #oprocentowanie #stalaczyzmienna #ratakredytu
Cały artykuł: Stałe czy zmienne oprocentowanie kredytu hipotecznego w 2026
Filmy to przykłady i wyjaśnienia, nie oferta banku. Szczegóły: źródła liczb są pod artykułem tematu.