Definicja
Rynek wtórny to nieruchomości kupowane od dotychczasowych właścicieli, a nie od dewelopera. Kupujący płaci zwykle 2% podatku PCC od ceny, chyba że kupuje pierwsze mieszkanie i spełnia warunki zwolnienia. Bank wypłaca kredyt jednorazowo po akcie notarialnym.
Co to oznacza dla Ciebie
Na rynku wtórnym zakup na kredyt trwa krócej niż od dewelopera, a mieszkanie dostajesz zwykle w ciągu kilku dni lub tygodni od aktu. Koszty transakcji są za to wyższe: PCC, często prowizja biura nieruchomości. Więcej musisz też sprawdzić sam, przede wszystkim księgę wieczystą i hipotekę sprzedającego.
Kolejne kroki
- Umowa przedwstępna z terminem dającym czas na decyzję kredytową, bezpiecznie 8–10 tygodni, i zapisem o zwrocie zadatku przy odmowie banku.
- Sprawdzenie księgi wieczystej: właściciel, służebności, egzekucje, hipoteki, wzmianki o wnioskach.
- Wniosek i wycena: bank liczy kredyt od niższej z dwóch wartości, ceny albo wyceny.
- Akt notarialny i jednorazowa wypłata kredytu, zwykle w ciągu kilku dni roboczych.
Hipoteka sprzedającego
Mieszkanie z kredytem sprzedającego można kupić na kredyt. Sprzedający przynosi zaświadczenie banku o kwocie do spłaty i zobowiązanie do wydania zgody na wykreślenie hipoteki. Twój bank przelewa część kredytu do banku sprzedającego, a resztę sprzedającemu. Gdy dług sprzedającego przekracza to, co dostanie z Twojego kredytu, różnicę musi pokryć z własnych pieniędzy. Szczegóły w haśle hipoteka sprzedającego.
Koszty transakcji
Płacisz PCC 2% ceny, a od 1 stycznia 2023 r. kupujący pierwsze mieszkanie może być zwolniony. Do tego maksymalnie połowa stawki taksy notarialnej za umowę sprzedaży mieszkania plus VAT, 400 zł opłat sądowych za wpisy i 19 zł PCC od hipoteki. Przy zakupie przez biuro dochodzi prowizja, najczęściej 1–3% ceny plus VAT. Porównanie z rynkiem pierwotnym i pełną procedurę znajdziesz w artykule kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego.
Przykład
Mieszkanie za 600 000 zł, zadatek 30 000 zł przy umowie przedwstępnej, reszta wkładu 90 000 zł przy akcie, kredyt 480 000 zł. Sprzedający ma do spłaty 210 000 zł kredytu. Bank wypłaca 210 000 zł do banku sprzedającego i 270 000 zł sprzedającemu. Koszty w dniu aktu bez biura: PCC 12 000 zł, maksymalna taksa około 1 950 zł z VAT, wpisy 400 zł i PCC od hipoteki 19 zł, razem około 14 369 zł plus wypisy. Przy pierwszym mieszkaniu ze zwolnieniem z PCC około 2 369 zł.
Kalkulator kosztów zakupu mieszkania
Najczęstsze pytania
Czy można kupić na kredyt mieszkanie z hipoteką sprzedającego?
Tak. Bank kupującego przelewa część kredytu bezpośrednio do banku sprzedającego na spłatę długu, a resztę sprzedającemu. Potrzebne jest zaświadczenie banku sprzedającego o kwocie do spłaty i zgoda na wykreślenie hipoteki.
Kiedy bank wypłaca kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego?
Zwykle w ciągu kilku dni roboczych od otrzymania wypisu aktu notarialnego, jednorazowo, na rachunki wskazane w akcie.
Ile kosztuje zakup mieszkania z rynku wtórnego poza ceną?
Bez biura nieruchomości zwykle około 3% ceny, głównie przez 2% PCC. Z biurem 5–6%. Przy zwolnieniu z PCC dla pierwszego mieszkania koszty spadają do kilku tysięcy złotych.
Powiązane hasła
Więcej w poradniku
Źródła
- Ustawa z 9 września 2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych (ISAP)
- Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości w sprawie maksymalnych stawek taksy notarialnej, tekst jedn. Dz.U. 2024 poz. 1566 (ISAP)
- Ministerstwo Sprawiedliwości: Elektroniczne Księgi Wieczyste
Definicja jest uproszczona. W sprawach, w których liczy się każde słowo, rozstrzyga treść ustawy i Twojej umowy. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku.
Inne hasła w dziale „Nieruchomość i zabezpieczenia”