Definicja
Ubezpieczenie nieruchomości do kredytu to polisa od ognia i innych zdarzeń losowych, takich jak zalanie, wybuch czy huragan, obejmująca mury mieszkania lub domu. W praktyce każdy bank wymaga jej przed wypłatą kredytu i przez cały okres spłaty. Prawa z polisy przelewasz na bank w drodze cesji.
Co to oznacza dla Ciebie
To jedyne ubezpieczenie, które musisz mieć przy każdym kredycie hipotecznym. Przy mieszkaniu kosztuje zwykle kilkaset złotych rocznie, przy domu więcej, i trzeba je odnawiać co roku. Gdy bank nie dostanie nowej polisy z cesją, umowa zwykle pozwala mu podnieść marżę albo ubezpieczyć nieruchomość na Twój koszt.
Czego wymaga bank
- Zakres: mury od ognia i innych zdarzeń losowych. Minimalny zakres musi być zapisany w umowie kredytu.
- Suma ubezpieczenia: zwykle co najmniej wartość z operatu szacunkowego albo kwota kredytu. Dokładny wymóg jest w umowie.
- Cesja: przelew praw z polisy na bank, potwierdzony przez ubezpieczyciela.
- Ciągłość: polisa musi obowiązywać przez cały kredyt, bez przerw między kolejnymi okresami.
Polisa z banku czy z zewnątrz
Ustawa o kredycie hipotecznym pozwala kupić polisę u dowolnego ubezpieczyciela, jeśli spełnia minimalny zakres wymagany przez bank. Polisa z banku bywa wygodna, bo cesja i odnowienie dzieją się automatycznie. Polisa zewnętrzna bywa tańsza i może obejmować wyposażenie oraz odpowiedzialność cywilną, czego bank nie wymaga, a co przydaje się np. przy zalaniu sąsiada. Porównuj zakres, nie tylko cenę. Polisa wymagana przez bank wchodzi do całkowitego kosztu kredytu.
Przy budowie i po spłacie
Przy kredycie budowlano-hipotecznym bank może wymagać ubezpieczenia budowy, a po jej zakończeniu polisy na gotowy dom. Po spłacie kredytu poproś bank o zaświadczenie i przekaż je ubezpieczycielowi, żeby odszkodowanie trafiało już do Ciebie. Inne polisy przy kredycie opisujemy w haśle koszty okołokredytowe i w artykule ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym.
Przykład
Mieszkanie warte 600 000 zł, kredyt 480 000 zł na 30 lat, polisa na mury za 400 zł rocznie. Przez cały okres kredytu zapłacisz za nią około 12 000 zł, jeśli składka się nie zmieni. Po 10 latach saldo kredytu wynosi około 401 000 zł przy oprocentowaniu 6%. Jeśli mieszkanie spłonie, a odszkodowanie wyniesie 450 000 zł, bank dostanie kwotę potrzebną do spłaty długu, a nadwyżka trafi do Ciebie.
Najczęstsze pytania
Czy ubezpieczenie mieszkania do kredytu jest obowiązkowe?
W praktyce tak. Każdy bank wymaga polisy od ognia i innych zdarzeń losowych z cesją na bank przez cały okres kredytu.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania do kredytu?
Przy mieszkaniu zwykle kilkaset złotych rocznie, zależnie od wartości, lokalizacji i zakresu. Dom kosztuje więcej.
Czy muszę kupić ubezpieczenie nieruchomości w banku?
Nie. Bank musi przyjąć polisę dowolnego ubezpieczyciela, jeśli spełnia minimalny zakres wymagany w umowie.
Powiązane hasła
Więcej w poradniku
Źródła
Definicja jest uproszczona. W sprawach, w których liczy się każde słowo, rozstrzyga treść ustawy i Twojej umowy. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku.
Inne hasła w dziale „Koszty kredytu i ubezpieczenia”