Mieszkanie bez wkładu własnego (od 2022): zasady, limity i wyniki
Program z Polskiego Ładu, który ruszył 26 maja 2022 r. BGK gwarantuje bankowi brakujący wkład własny. Działa do dziś pod nazwą rodzinny kredyt mieszkaniowy.
W skrócie
Mieszkanie bez wkładu własnego to pierwsza wersja rodzinnego kredytu mieszkaniowego z ustawy z 1 października 2021 r. Ruszyło 26 maja 2022 r. BGK gwarantuje bankowi część kredytu, która zastępuje brakujący wkład własny, najwyżej 100 000 zł, a przy drugim i kolejnym dziecku spłaca część kapitału (20 000 zł i 60 000 zł). Na starcie program miał limit ceny za m² liczony od wskaźnika kosztu odtworzenia i nie był popularny: do końca stycznia 2024 r. banki udzieliły 1 706 takich kredytów. Ustawa z 26 maja 2023 r. dodała do niego Bezpieczny kredyt 2%. Zasady, które obowiązują dziś, opisujemy na stronie rodzinnego kredytu mieszkaniowego.
Zasady programu
| Warunek | Zasada |
|---|---|
| Forma pomocy | gwarancja BGK na część kredytu, która zastępuje wkład własny, najwyżej 100 000 złgov.pl, 26.05.2022 |
| Spłata rodzinna | BGK spłaca 20 000 zł kapitału przy drugim dziecku i 60 000 zł przy trzecim i każdym kolejnymgov.pl, 26.05.2022 |
| Kredyt | na co najmniej 15 latgov.pl, 26.05.2022 |
| Limit ceny na starcie | cena za m² do 1,3 wskaźnika kosztu odtworzenia na rynku pierwotnym i 1,2 na wtórnymgov.pl, 26.05.2022 |
| Limit ceny w 2024 r. | 1,4 wskaźnika przy zakupie od dewelopera, 1,3 w pozostałych przypadkachart. 5 ust. 1 pkt 4, stan 6.03.2024 |
| Wkład w 2024 r. | brak albo najwyżej 200 000 zł; gwarancja razem z wkładem do 20% wydatków (30% przy stałej stopie)art. 3 ust. 3, art. 4a, stan 6.03.2024 |
| Termin | banki mogą udzielać kredytów do 31 grudnia 2030 r.art. 3 ust. 4 |
Źródła: Ustawa z 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym (Dz.U. 2021 poz. 2133); MRiT: Startuje program Mieszkanie bez wkładu własnego (26.05.2022); ustawa, tekst ujednolicony z 6.03.2024 (api.sejm.gov.pl).
Wyniki
| Wskaźnik | Wartość |
|---|---|
| Kredyty do 31.01.2024 r. | 1 706od 26.05.2022 r. |
| Kwota tych kredytów | 564,8 mln złdo 31.01.2024 r. |
| Kredyty z gwarancją wkładu | 1 690gwarancje 99,3 mln zł |
| Spłaty rodzinne | 632,42 mln zł |
Źródło: MRiT: odpowiedź na interpelację nr 535 (22.02.2024), dane BGK.
Przebieg programu
- 2021
Sejm uchwala ustawę o rodzinnym kredycie mieszkaniowym (1 października), część programu „Polski Ład”.
- 2022
26 maja startuje „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Kredytu udzielają banki, które podpisały umowę z BGK.
- 2023
Ustawa z 26 maja 2023 r. dodaje Bezpieczny kredyt 2%, a od 1 lipca 2023 r. oba programy działają w jednej ustawie.
- 2024
Do końca stycznia banki udzieliły 1 706 kredytów bez wkładu, w tym 1 690 z gwarancją BGK.
- 2030
Ustawowy koniec udzielania kredytów z gwarancją: 31 grudnia 2030 r.
Źródło: Ustawa o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%, tekst ujednolicony z 6.03.2024 (api.sejm.gov.pl) oraz dokumenty podane wyżej.
Co to znaczy dziś
Program działa. Banki udzielają kredytów z gwarancją BGK do końca 2030 r., a limity ceny za m² zmieniają się razem z obwieszczeniami wojewodów. Aktualne zasady, limit dla Twojej gminy i banki z programem znajdziesz na stronie rodzinnego kredytu mieszkaniowego. Rodzinny kredyt mieszkaniowy dziś: kalkulator i zasady →
Inne programy
- 2007–2012
Rodzina na Swoim
dopłata do odsetek przez 8 lat, małżeństwa i samotni rodzice, od 2011 r. także single do 35 lat.
- 2014–2018
Mieszkanie dla Młodych
jednorazowe dofinansowanie wkładu własnego, osoby do 35 lat kupujące pierwsze mieszkanie.
- 2023
Bezpieczny kredyt 2%
dopłata do rat przez 10 lat (efektywnie 2%), osoby do 45 lat bez mieszkania, bez limitu dochodu.
Wszystkie programy i oś czasu →
Pytania
Czy Mieszkanie bez wkładu własnego i rodzinny kredyt mieszkaniowy to to samo?
Tak. „Mieszkanie bez wkładu własnego” to nazwa, pod którą rząd ogłosił w 2022 r. rodzinny kredyt mieszkaniowy z ustawy z 1 października 2021 r. Program działa do dziś, z gwarancją BGK do 100 000 zł i spłatą rodzinną.
Kiedy ruszył kredyt bez wkładu własnego z gwarancją BGK?
26 maja 2022 r. Banki mogą udzielać tych kredytów do 31 grudnia 2030 r.
Ile osób wzięło kredyt bez wkładu w pierwszych latach?
Według danych BGK przekazanych przez ministerstwo do 31 stycznia 2024 r. banki udzieliły 1 706 kredytów na 564,8 mln zł, z czego 1 690 z gwarancją wkładu własnego.