Rodzina na Swoim (2007–2012): zasady, limity i wyniki
Pierwszy masowy program dopłat do kredytów mieszkaniowych. Państwo przez 8 lat płaciło połowę odsetek, a banki udzieliły ponad 181 tys. kredytów.
W skrócie
Rodzina na Swoim działała na podstawie ustawy z 8 września 2006 r. Banki udzielały kredytów z dopłatą od 2007 r. do końca 2012 r. Przez pierwsze 8 lat spłaty Bank Gospodarstwa Krajowego dopłacał 50% odsetek, liczonych od stopy referencyjnej (WIBOR 3M + 2 pkt proc.) i od kapitału przypadającego na 50 m² mieszkania albo 70 m² domu. Cena za m² nie mogła przekroczyć limitu ustalanego od wskaźnika kosztu odtworzenia. Według Ministerstwa Transportu, Budownictwa i Gospodarki Morskiej banki udzieliły 181 563 kredytów na ponad 32,9 mld zł. Ostatnie dopłaty przypadły na 2021 r.
Zasady programu
| Warunek | Zasada |
|---|---|
| Forma pomocy | dopłata do 50% odsetek przez 8 lat od pierwszej spłaty odsetekart. 9 ust. 1 i 3 |
| Stopa do liczenia dopłaty | stopa referencyjna: średni WIBOR 3M z poprzedniego kwartału + 2 pkt proc., ogłaszana przez BGKart. 2 pkt 9 |
| Kapitał objęty dopłatą | część kredytu na 50 m² mieszkania, 70 m² domu, 30 m² mieszkania singlaart. 8 |
| Kto mógł | małżeństwa i osoby samotnie wychowujące dziecko; od nowelizacji z 2011 r. także osoby samotneart. 3 ust. 1 |
| Wiek | pierwotnie bez limitu; od 2011 r. wniosek najpóźniej w roku 35. urodzin (u małżonków decydował młodszy), bez limitu dla samotnych rodzicówart. 4 ust. 1b |
| Własne mieszkanie | kredytobiorca nie mógł mieć mieszkania ani domu, singiel nie mógł go mieć nigdy wcześniejart. 4 ust. 1, 1a |
| Metraż | mieszkanie do 75 m², dom do 140 m²; singiel: mieszkanie do 50 m², bez domówart. 5 ust. 1 |
| Limit ceny | powierzchnia × wskaźnik kosztu odtworzenia 1 m² w gminie; od 2011 r. × 1,0 dla nowego mieszkania, × 0,8 w pozostałych przypadkachart. 2 pkt 7, art. 5 ust. 1 pkt 4 |
| Termin | kredyty tylko na wnioski złożone do 31 grudnia 2012 r.art. 12a |
Źródła: Ustawa z 8 września 2006 r. o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (Dz.U. 2006 nr 183 poz. 1354); Tekst jednolity ustawy, Dz.U. 2012 poz. 90 (api.sejm.gov.pl).
Wyniki
| Wskaźnik | Wartość |
|---|---|
| Kredyty z dopłatą | 181 5632007–2012 |
| Kwota kredytów | 32,9 mld złponad |
| Mieszkania z rynku wtórnego | 100 318ok. 15,4 mld zł |
| Mieszkania od dewelopera | 47 857ponad 10,8 mld zł |
| Domy jednorodzinne | 33 388ponad 6,6 mld zł |
| Dopłaty przekazane bankom | 1 463,9 mln złdo kwietnia 2013 r. |
- 86% kredytów wzięły małżeństwa, 8% osoby samotne (mogły od 2011 r.).
- Ponad 70% kredytobiorców miało 25–34 lata, około 15% 35–39 lat.
- Średni kredyt: 226 tys. zł na mieszkanie od dewelopera, 151 tys. zł na mieszkanie z rynku wtórnego, 199 tys. zł na budowę domu.
- Średni okres spłaty: 26–28 lat.
Przebieg programu
- 2006
Sejm uchwala ustawę o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (8 września). Ustawa wchodzi w życie w październiku 2006 r.
- 2007
Pierwsze kredyty. BGK podpisuje umowy z PKO BP i sześcioma kolejnymi instytucjami.
- 2011
Nowelizacja z 15 lipca 2011 r.: program dla singli, limit wieku 35 lat, niższe limity ceny (1,0 i 0,8 wskaźnika) i koniec naboru 31 grudnia 2012 r.
- 2012
Ostatni rok wniosków. W 2012 r. kredyt z dopłatą oferowało 20 banków.
- 2021
Kończą się dopłaty do ostatnich kredytów (8 lat od pierwszej raty).
Źródło: Ustawa z 15 lipca 2011 r. o zmianie ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania (api.sejm.gov.pl) oraz dokumenty podane wyżej.
Co to znaczy dziś
Dopłaty wygasły. Kredyt Rodziny na Swoim jest dziś zwykłym kredytem w złotych z marżą z umowy i zmiennym oprocentowaniem, najczęściej na WIBOR 3M. Taki kredyt można nadpłacić albo przenieść do innego banku na ogólnych zasadach. Sprawdź, czy opłaca się refinansowanie →
Inne programy
- 2014–2018
Mieszkanie dla Młodych
jednorazowe dofinansowanie wkładu własnego, osoby do 35 lat kupujące pierwsze mieszkanie.
- od 2022
Mieszkanie bez wkładu własnego
gwarancja BGK zamiast wkładu i spłata rodzinna, osoby bez mieszkania, bez limitu wieku i dochodu.
- 2023
Bezpieczny kredyt 2%
dopłata do rat przez 10 lat (efektywnie 2%), osoby do 45 lat bez mieszkania, bez limitu dochodu.
Wszystkie programy i oś czasu →
Pytania
Ile wynosiła dopłata w Rodzinie na Swoim?
Połowę odsetek przez 8 lat od pierwszej spłaty odsetek. Dopłatę liczono od stopy referencyjnej (średni WIBOR 3M z poprzedniego kwartału + 2 pkt proc.) i tylko od części kredytu przypadającej na 50 m² mieszkania, 70 m² domu albo 30 m² mieszkania singla.
Kiedy skończyła się Rodzina na Swoim?
Banki przyjmowały wnioski do 31 grudnia 2012 r. Dopłaty do kredytów udzielonych do tego dnia trwały 8 lat, więc ostatnie przypadły na 2021 r.
Ile osób skorzystało z Rodziny na Swoim?
Według ministerstwa banki udzieliły 181 563 kredytów z dopłatą na ponad 32,9 mld zł. 86% z nich wzięły małżeństwa.
Mam kredyt z Rodziny na Swoim. Co teraz?
Po 8 latach dopłaty wygasły i płacisz pełne odsetki według umowy. To zwykły kredyt hipoteczny: możesz go nadpłacić albo przenieść do innego banku, jeśli dostaniesz niższą marżę.