Europa Wschodnia i Kaukaz · Karta pobytu, a z paszportem rumuńskim jak obywatel UE

Kredyt hipoteczny dla Mołdawianina w Polsce

Wielu Mołdawian ma też obywatelstwo Rumunii. Z rumuńskim paszportem bank traktuje ich jak obywateli UE. Z samym mołdawskim potrzebna jest karta pobytu.

W skrócie

Obywatel Mołdawii z kartą pobytu w Polsce, PESEL i pensją w złotych dostanie kredyt w wielu bankach. Jeśli ma też paszport rumuński, jest dla banku obywatelem UE: wystarczy zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu, a dom kupi bez zezwolenia MSWiA. Praca na podstawie oświadczenia bez karty pobytu to za mało dla większości banków.

paszport UErumuński paszport zmienia wszystko
6–12 mies.ważności karty pobytu chce część banków
bez zezwoleniana zakup samodzielnego mieszkania

Jakie dokumenty musisz mieć

Dokument pobytowy decyduje o tym, ile banków rozpatrzy Twój wniosek. Obywatel państwa spoza UE potrzebuje karty pobytu: wiza i ruch bezwizowy zwykle nie wystarczą.

Dokument	Co oznacza dla banku
Paszport rumuński (obywatelstwo UE)	Jak obywatel UE: zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu, bez karty pobytu.
Karta pobytu stałego albo rezydenta UE	Większość banków kredytuje jak obywatela Polski.
Karta pobytu czasowego i pracy	Wiele banków, z wymogiem ważności jeszcze 6–12 miesięcy.
Ruch bezwizowy i oświadczenie o powierzeniu pracy	To nie jest karta pobytu. Banki zwykle czekają, aż ją dostaniesz.

Do wniosku przygotuj:

Paszport: ważny, z tłumaczeniem przysięgłym, jeśli bank o nie poprosi
Karta pobytu: czasowego, stałego albo rezydenta długoterminowego UE
Numer PESEL: potrzebny do sprawdzenia w BIK i do umowy
Dokument prawa do pracy: jeśli nie wynika z karty pobytu: zezwolenie, oświadczenie albo powiadomienie
Zaświadczenie o zarobkach w Polsce: albo PIT i dokumenty firmy przy działalności
Wyciągi z polskiego konta: z 3–6 miesięcy, z wpływami pensji
Paszport rumuński albo karta pobytu: obywatel UE: zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu

Dokumenty w obcym języku banki przyjmują zwykle z tłumaczeniem przysięgłym. Pełna lista dokumentów do druku

Które banki udzielają kredytu Mołdawianina

Banki nie publikują zasad dla cudzoziemców i zmieniają je kilka razy w roku, a zestawienia w internecie często sobie przeczą. Dlatego nie wskazujemy tu banków z nazwy. Poniżej skala według sytuacji: ile banków zwykle rozpatruje taki wniosek. Który bank przyjmie Twój dokument i dochód dziś, ekspert sprawdzi przed złożeniem wniosku.

Twoja sytuacja	Kredyt dają
Paszport rumuński i praca w Polsce	jak dla Polaka
Karta pobytu stałego lub rezydenta UE	większość banków
Karta pobytu czasowego i etat	wiele banków
Pobyt bezwizowy, praca na oświadczeniu	zwykle nie

Warunki z publicznych dokumentów banków, które dotyczą każdego klienta, stan na 26.10.2026 r. (banki alfabetycznie):

Warunki kredytu hipotecznego z publicznych dokumentów banków, stan na 26.10.2026 r.
Bank	Wkład własny	Najdłuższy okres	Z dokumentów banku
Alior Bank	od 10%	do 35 lat	—
Bank BPS	od 10%	do 30 lat	—
Bank Millennium	od 20%	do 35 lat	—
Bank Pekao	od 10%	do 30 lat	—
BNP Paribas	od 20%	do 30 lat	—
BOŚ Bank	—	—	—
Credit Agricole	od 10%	do 35 lat	—
Erste Bank Polska	od 10%	do 30 lat	Bank udziela kredytu osobom, które uzyskują dochody w PLN (lub większość dochodów w PLN).
ING Bank Śląski	—	—	—
mBank	od 10%	do 35 lat	—
PKO Bank Polski	od 10%	do 35 lat	—
SGB-Bank	—	—	—
VeloBank	od 10%	do 35 lat	—

„—” oznacza, że nie potwierdziliśmy wartości w dokumencie banku. Oprocentowanie i RRSO: ranking kredytów hipotecznych i porównanie banków.

Typowe wymagania banków

Wymaganie	Jak to wygląda u Mołdawianina
Staż pracy	Zwykle kilka miesięcy u obecnego pracodawcy i ciągłość zatrudnienia w Polsce.
Umowa	Najprościej umowa o pracę. Przy zleceniu bank chce 6–12 miesięcy ciągłości.
Waluta dochodu	Dochodu w lejach mołdawskich banki nie liczą.
Wkład własny	Zwykle 10–20%.

Zasady wspólne dla wszystkich: bank liczy ratę przy oprocentowaniu wyższym o co najmniej 2,5 p.p., a wszystkie raty mogą zająć zwykle 40–50% dochodu netto (Rekomendacja S KNF). Krótka historia w BIK jest u cudzoziemców typowa i sama nie przekreśla wniosku.

Kalkulator zdolności

Ile kredytu dostaniesz: kalkulator dla Mołdawianina

Ustawienia startowe pasują do typowej sytuacji. Wpisz swoje dane w złotych, a wynik przeliczy się od razu.

Ogólny kalkulator zdolności →

Ustawiliśmy przykład obywatela Mołdawii z umową o pracę w Polsce od 1–2 lat. Wpisz dochód netto w złotych.

Kto składa wniosek

Jeden wnioskodawcaDwoje wnioskodawców

Ty i Twój dochód

Twój dochód netto miesięcznie (zł)

Średnia z ostatnich miesięcy, na rękę.

Forma dochodu

Od kiedy masz obecny dochód

Twój wiek (lat)

Osoby w gospodarstwie

Razem z dziećmi.

Dostaję 800+ lub inne świadczenia

Co już płacisz co miesiąc

Wystarczą szacunki. Wpisz 0, jeśli nie masz.

Raty kredytów i pożyczek (zł)

Także raty 0%, zakupy na raty i leasing prywatny.

Limity kart kredytowych i debetów (suma) (zł)

Przyznany limit, nawet jeśli z niego nie korzystasz.

Alimenty i inne stałe zobowiązania (zł)

Wydatki gospodarstwa (opcjonalnie) (zł)

Jedzenie, opłaty, transport. Bez wpisu przyjmujemy orientacyjne minimum banków.

Ile to daje kredytu

Oprocentowanie (%)

Na start średnia rynkowa: WIBOR 3M 3,88% w październiku 2026 + marża 2,00 p.p. (raport KredytPolska). Wpisz stawkę ze swojej oferty.

Rodzaj oprocentowania

Stałe 5+ latZmienneStałe do końca

Bank liczy zdolność przy oprocentowaniu wyższym o co najmniej 2,5 p.p.

Okres spłaty (lat)

Liczymy dla rat równych.

Dane zostają w Twojej przeglądarce. Nie zapisujemy ich i nie sprawdzamy BIK.

Twój wynik

Szacunkowo możesz pożyczyć

Raty do	Rata	Kredyt

Dochód netto w wyliczeniu
Obecne zobowiązania
Koszty utrzymania
Po nowej racie i wydatkach zostaje
Mieszkanie przy 20% wkładukredyt + wkład własny

Obecne raty i zobowiązania

obecne ratymiejsce na nową ratę do 40%

Sprawdź zdolność w 13 bankach

Bezpłatnie i bez zapytania w BIK. Ekspert porówna, ile pożyczą Ci poszczególne banki.

Wynik poglądowy. Każdy bank liczy zdolność własnym modelem, różnice potrafią sięgać kilkudziesięciu procent. Nie jest ofertą, przykładem reprezentatywnym ani decyzją kredytową. Decyzję podejmuje bank.

Dlaczego warto wziąć kredyt razem

Te same dane, policzone dla Was razem i dla każdego z osobna. Osobno liczymy tak, jakby każde z Was kupowało samo: tylko jego dochód i zobowiązania, a w gospodarstwie bez drugiej osoby.

Pozycja	Osoba 1 sama	Osoba 2 sama	Razem

Co podniesie Twoją zdolność

Na co zwróci uwagę bank

Przykład reprezentatywny: 520 000 zł na 30 lat, rata 3078 zł, RRSO 6,15%, całkowity koszt 599 357 zł, do zapłaty 1 119 357 zł. Szczegóły

Przykład reprezentatywny na 23 października 2026: całkowita kwota kredytu 520 000 zł, okres 30 lat (360 równych rat po 3078 zł), oprocentowanie zmienne 5,88% (średni WIBOR 3M z października 2026: 3,88%, plus marża 2,00 p.p.), RRSO 6,15%, całkowity koszt kredytu 599 357 zł (odsetki 587 957 zł, wycena nieruchomości 600 zł, ubezpieczenie nieruchomości 30 zł miesięcznie: 10 800 zł, prowizja 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 119 357 zł. Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości o wartości 650 000 zł, wkład własny 20%.

Ryzyko zmiany stopy. Przy oprocentowaniu zmiennym rata zmienia się razem ze wskaźnikiem (WIBOR, od 2027 r. w nowych umowach POLSTR). Gdy wskaźnik wzrośnie o 3 p.p., rata z przykładu wyniesie 4139 zł, czyli o 1062 zł więcej.

Kalkulator jest szacunkiem poglądowym, nie ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani decyzją kredytową. Oprocentowanie, marżę, prowizję, ubezpieczenia i RRSO ustala bank po ocenie zdolności kredytowej.

Czy Mołdawianin potrzebuje zezwolenia na zakup

Samodzielny lokal mieszkalny kupisz bez zezwolenia. Na dom z działką albo działkę budowlaną potrzebne jest zwykle zezwolenie MSWiA: opłata skarbowa 1570 zł, postępowanie trwa zwykle 2–4 miesiące. Zezwolenie nie jest potrzebne, jeśli mieszkasz w Polsce co najmniej 5 lat od uzyskania pobytu stałego lub rezydenta długoterminowego UE. Bez wymaganego zezwolenia umowa jest nieważna, dlatego termin w umowie przedwstępnej trzeba ułożyć pod czas oczekiwania.

Więcej: zezwolenie MSWiA na zakup nieruchomości przez cudzoziemca.

Ekspert kredytowy

Znajdź eksperta znającego Twoją sytuację

Przy cudzoziemcach wybór banku waży więcej niż oprocentowanie: ten sam wniosek jeden bank odrzuci, a drugi przyjmie. Ekspert z wpisem KNF wie, które banki przyjmują teraz Twój dokument pobytowy i rodzaj dochodu, i złoży wniosek tam, gdzie masz największe szanse. Rozmowa po polsku albo po angielsku, bez opłat.

Znajdź eksperta dla siebie Ranking ekspertów albo zamów bezpłatną analizę

Pytania: kredyt hipoteczny dla Mołdawianina

Czy Mołdawianin dostanie kredyt hipoteczny w Polsce?

Tak, z kartą pobytu, PESEL i pensją w złotych w wielu bankach. Z paszportem rumuńskim bank oceni Cię jak obywatela UE.

Pracuję na oświadczeniu, bez karty pobytu. Czy dostanę kredyt?

W praktyce nie. Najpierw złóż wniosek o kartę pobytu czasowego i pracy, a z kartą wróć do banku.

Czy potrzebuję zezwolenia na zakup domu?

Z samym paszportem mołdawskim zwykle tak. Z paszportem rumuńskim nie.

Ile wkładu własnego potrzebuję?

Zwykle 10–20% ceny. Przy karcie pobytu czasowego banki częściej oczekują 20%.

Dla obcokrajowca

Kredyt hipoteczny dla obywateli innych krajów

Wszystkie kraje →

Bezpłatna analiza

Sprawdzimy, który bank przyjmie Twój dokument pobytowy.

Ekspert z wpisem KNF porówna zdolność i oferty kilku banków dla Twojej sytuacji i omówi zestawienie przez telefon lub wideo, po polsku albo po angielsku. Bez opłat i bez zapytania w BIK.

Zamów bezpłatną analizę Ranking ekspertów