Europa Wschodnia i Kaukaz · Karta pobytu lub CUKR, sam status UKR w części banków
Kredyt hipoteczny dla Ukraińca w Polsce
Obywatele Ukrainy to dziś największa grupa cudzoziemców biorących kredyty hipoteczne w Polsce. W 2026 r. o kredycie decyduje głównie dokument pobytowy: status UKR czy karta pobytu.
W skrócie
Ukrainiec z kartą pobytu czasowego, stałego albo kartą CUKR, z PESEL i pensją w złotych dostanie kredyt w wielu bankach. Sam status UKR (PESEL UKR) obowiązuje do 4 marca 2027 r., więc wiele banków go nie akceptuje albo chce wyższego wkładu. Karta CUKR, wydawana na 3 lata, jest dla banku zwykłą kartą pobytu czasowego. Mieszkanie kupisz bez zezwolenia MSWiA, dom z działką zwykle z zezwoleniem.
- 4.03.2027do kiedy obowiązuje status UKR
- 3 lataważność karty CUKR
- bez zezwoleniana zakup samodzielnego mieszkania
Jakie dokumenty musisz mieć
Dokument pobytowy decyduje o tym, ile banków rozpatrzy Twój wniosek. Obywatel państwa spoza UE potrzebuje karty pobytu: wiza i ruch bezwizowy zwykle nie wystarczą.
| Dokument | Co oznacza dla banku |
|---|---|
| Karta pobytu stałego albo rezydenta UE | Najlepsza sytuacja: większość banków kredytuje jak obywatela Polski. |
| Karta CUKR (pobyt czasowy na 3 lata) | Bank traktuje ją jak zwykłą kartę pobytu czasowego. Wnioski przez portal MOS do 4.03.2027, opłaty 340 zł i 100 zł. |
| Karta pobytu czasowego | Wiele banków. Część chce, żeby była ważna jeszcze 6–12 miesięcy od wniosku. |
| Status UKR (PESEL UKR) | Ochrona czasowa do 4.03.2027. Krótki horyzont, więc część banków odmawia, a inne biorą go ostrożnie. |
| Karta Polaka | Ułatwia pobyt stały. Pobyt stały otwiera dostęp do większości banków. |
Do wniosku przygotuj:
- Paszport: ważny, z tłumaczeniem przysięgłym, jeśli bank o nie poprosi
- Karta pobytu: czasowego, stałego albo rezydenta długoterminowego UE
- Numer PESEL: potrzebny do sprawdzenia w BIK i do umowy
- Dokument prawa do pracy: jeśli nie wynika z karty pobytu: zezwolenie, oświadczenie albo powiadomienie
- Zaświadczenie o zarobkach w Polsce: albo PIT i dokumenty firmy przy działalności
- Wyciągi z polskiego konta: z 3–6 miesięcy, z wpływami pensji
- Karta CUKR albo karta pobytu: przy statusie UKR: wydruk z profilu MOS i numer PESEL UKR
- Powiadomienie o powierzeniu pracy: jeśli pracujesz na podstawie statusu UKR
Dokumenty w obcym języku banki przyjmują zwykle z tłumaczeniem przysięgłym. Pełna lista dokumentów do druku
Które banki udzielają kredytu Ukraińca
Banki nie publikują zasad dla cudzoziemców i zmieniają je kilka razy w roku, a zestawienia w internecie często sobie przeczą. Dlatego nie wskazujemy tu banków z nazwy. Poniżej skala według sytuacji: ile banków zwykle rozpatruje taki wniosek. Który bank przyjmie Twój dokument i dochód dziś, ekspert sprawdzi przed złożeniem wniosku.
| Twoja sytuacja | Kredyt dają |
|---|---|
| Karta pobytu stałego lub rezydenta UE | większość banków |
| Karta CUKR albo karta pobytu czasowego | wiele banków |
| Sam status UKR (PESEL UKR) | część banków |
| Dochód w hrywnach | zwykle nie |
Warunki z publicznych dokumentów banków, które dotyczą każdego klienta, stan na 26.10.2026 r. (banki alfabetycznie):
| Bank | Wkład własny | Najdłuższy okres | Z dokumentów banku |
|---|---|---|---|
 Alior Bank | od 10% | do 35 lat | — |
 Bank BPS | od 10% | do 30 lat | — |
 Bank Millennium | od 20% | do 35 lat | — |
 Bank Pekao | od 10% | do 30 lat | — |
 BNP Paribas | od 20% | do 30 lat | — |
 BOŚ Bank | — | — | — |
 Credit Agricole | od 10% | do 35 lat | — |
 Erste Bank Polska | od 10% | do 30 lat | Bank udziela kredytu osobom, które uzyskują dochody w PLN (lub większość dochodów w PLN). |
 ING Bank Śląski | — | — | — |
 mBank | od 10% | do 35 lat | — |
 PKO Bank Polski | od 10% | do 35 lat | — |
 SGB-Bank | — | — | — |
 VeloBank | od 10% | do 35 lat | — |
„—” oznacza, że nie potwierdziliśmy wartości w dokumencie banku. Oprocentowanie i RRSO: ranking kredytów hipotecznych i porównanie banków.
Typowe wymagania banków
| Wymaganie | Jak to wygląda u Ukraińca |
|---|---|
| Staż pracy w Polsce | Część banków chce 3–6 miesięcy u obecnego pracodawcy i łącznie dłuższego stażu w Polsce. |
| Umowa | Najprościej z umową o pracę po okresie próbnym. Przy zleceniu bank sprawdza ciągłość z 6–12 miesięcy. |
| Waluta dochodu | Dochodu w hrywnach banki co do zasady nie uwzględniają. Liczy się pensja w złotych na polskie konto. |
| Wkład własny | Zwykle 10–20%, przy karcie pobytu czasowego częściej 20%. |
Zasady wspólne dla wszystkich: bank liczy ratę przy oprocentowaniu wyższym o co najmniej 2,5 p.p., a wszystkie raty mogą zająć zwykle 40–50% dochodu netto (Rekomendacja S KNF). Krótka historia w BIK jest u cudzoziemców typowa i sama nie przekreśla wniosku.
Kalkulator zdolności
Ile kredytu dostaniesz: kalkulator dla Ukraińca
Ustawienia startowe pasują do typowej sytuacji. Wpisz swoje dane w złotych, a wynik przeliczy się od razu.
Twój wynik
Szacunkowo możesz pożyczyć
| Raty do | Rata | Kredyt |
|---|
Razem czy osobno
- Dochód netto w wyliczeniu
- Obecne zobowiązania
- Koszty utrzymania
- Po nowej racie i wydatkach zostaje
- Mieszkanie przy 20% wkładukredyt + wkład własny
Bezpłatnie i bez zapytania w BIK. Ekspert porówna, ile pożyczą Ci poszczególne banki.
Wynik poglądowy. Każdy bank liczy zdolność własnym modelem, różnice potrafią sięgać kilkudziesięciu procent. Nie jest ofertą, przykładem reprezentatywnym ani decyzją kredytową. Decyzję podejmuje bank.
Dlaczego warto wziąć kredyt razem
Te same dane, policzone dla Was razem i dla każdego z osobna. Osobno liczymy tak, jakby każde z Was kupowało samo: tylko jego dochód i zobowiązania, a w gospodarstwie bez drugiej osoby.
| Pozycja | Osoba 1 sama | Osoba 2 sama | Razem |
|---|
Co podniesie Twoją zdolność
Na co zwróci uwagę bank
Przykład reprezentatywny: 520 000 zł na 30 lat, rata 3078 zł, RRSO 6,15%, całkowity koszt 599 357 zł, do zapłaty 1 119 357 zł. Szczegóły
Przykład reprezentatywny na 23 października 2026: całkowita kwota kredytu 520 000 zł, okres 30 lat (360 równych rat po 3078 zł), oprocentowanie zmienne 5,88% (średni WIBOR 3M z października 2026: 3,88%, plus marża 2,00 p.p.), RRSO 6,15%, całkowity koszt kredytu 599 357 zł (odsetki 587 957 zł, wycena nieruchomości 600 zł, ubezpieczenie nieruchomości 30 zł miesięcznie: 10 800 zł, prowizja 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 119 357 zł. Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości o wartości 650 000 zł, wkład własny 20%.
Ryzyko zmiany stopy. Przy oprocentowaniu zmiennym rata zmienia się razem ze wskaźnikiem (WIBOR, od 2027 r. w nowych umowach POLSTR). Gdy wskaźnik wzrośnie o 3 p.p., rata z przykładu wyniesie 4139 zł, czyli o 1062 zł więcej.
Kalkulator jest szacunkiem poglądowym, nie ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani decyzją kredytową. Oprocentowanie, marżę, prowizję, ubezpieczenia i RRSO ustala bank po ocenie zdolności kredytowej.
Czy Ukrainiec potrzebuje zezwolenia na zakup
Samodzielny lokal mieszkalny kupisz bez zezwolenia. Na dom z działką albo działkę budowlaną potrzebne jest zwykle zezwolenie MSWiA: opłata skarbowa 1570 zł, postępowanie trwa zwykle 2–4 miesiące. Zezwolenie nie jest potrzebne, jeśli mieszkasz w Polsce co najmniej 5 lat od uzyskania pobytu stałego lub rezydenta długoterminowego UE. Bez wymaganego zezwolenia umowa jest nieważna, dlatego termin w umowie przedwstępnej trzeba ułożyć pod czas oczekiwania.
Więcej: zezwolenie MSWiA na zakup nieruchomości przez cudzoziemca.
Ekspert kredytowy
Znajdź eksperta znającego Twoją sytuację
Przy cudzoziemcach wybór banku waży więcej niż oprocentowanie: ten sam wniosek jeden bank odrzuci, a drugi przyjmie. Ekspert z wpisem KNF wie, które banki przyjmują teraz Twój dokument pobytowy i rodzaj dochodu, i złoży wniosek tam, gdzie masz największe szanse. Rozmowa po polsku albo po angielsku, bez opłat.
Pytania: kredyt hipoteczny dla Ukraińca
Czy Ukrainiec dostanie kredyt hipoteczny w Polsce?
Tak. Z kartą pobytu, PESEL i pensją w złotych kredyt da wiele banków. Sam status UKR akceptuje tylko część, bo obowiązuje do 4 marca 2027 r.
Czy z kartą CUKR dostanę kredyt?
Tak, w wielu bankach. Karta CUKR to zezwolenie na pobyt czasowy na 3 lata, więc bank ocenia ją jak zwykłą kartę pobytu czasowego.
Czy bank policzy zarobki z Ukrainy?
Co do zasady nie. Banki liczą dochód w złotych z pracy w Polsce.
Czy potrzebuję zezwolenia na zakup mieszkania?
Nie na samodzielny lokal mieszkalny. Dom z działką obywatel Ukrainy kupi zwykle dopiero z zezwoleniem MSWiA, chyba że mieszka w Polsce 5 lat od uzyskania pobytu stałego lub rezydenta UE.
Dla obcokrajowca
Kredyt hipoteczny dla obywateli innych krajów
NiemcyUE: warunki jak dla Polaka, bez zezwolenia na zakup
FrancjaUE: warunki jak dla Polaka, bez zezwolenia na zakup
WłochyUE: warunki jak dla Polaka, bez zezwolenia na zakup
CzechyUE: warunki jak dla Polaka, bez zezwolenia na zakup
SłowacjaUE: warunki jak dla Polaka, bez zezwolenia na zakup
RumuniaUE: warunki jak dla Polaka, bez zezwolenia na zakup
WęgryUE: warunki jak dla Polaka, bez zezwolenia na zakup
BułgariaUE: warunki jak dla Polaka, bez zezwolenia na zakup
BiałoruśZ kartą pobytu w Polsce, z dodatkową weryfikacją
RosjaTylko z polską kartą pobytu, w części banków
MołdawiaKarta pobytu, a z paszportem rumuńskim jak obywatel UE
GruzjaZ kartą pobytu w Polsce, oświadczenie nie wystarczy
KazachstanKarta pobytu, repatrianci jak obywatele Polski
WietnamKarta pobytu, często pobyt stały i własna firma
IndieKarta pobytu lub Niebieska Karta UE, zwykle etat w IT
Wielka BrytaniaPo brexicie karta pobytu, część osób z dokumentem art. 50 TUE
Stany ZjednoczoneKarta pobytu, formularz FATCA, często polskie obywatelstwo
IzraelKarta pobytu, a z polskim obywatelstwem jak Polak
TurcjaKarta pobytu i dochód w złotych, liry nie są liczone
ChinyKarta pobytu, wkład z Chin trzeba dobrze udokumentować
Bezpłatna analiza
Sprawdzimy, który bank przyjmie Twój dokument pobytowy.
Ekspert z wpisem KNF porówna zdolność i oferty kilku banków dla Twojej sytuacji i omówi zestawienie przez telefon lub wideo, po polsku albo po angielsku. Bez opłat i bez zapytania w BIK.