Definicja
Oświadczenie o poddaniu się egzekucji to złożone w formie aktu notarialnego oświadczenie dłużnika, że w razie niespłacenia długu wierzyciel może prowadzić przeciw niemu egzekucję bez wcześniejszego procesu sądowego (art. 777 § 1 pkt 4–6 Kodeksu postępowania cywilnego). Taki akt jest tytułem egzekucyjnym, któremu sąd nadaje klauzulę wykonalności. Część banków wymaga go przy kredycie hipotecznym, często w akcie zakupu nieruchomości.
Co to oznacza dla Ciebie
Gdy przestaniesz spłacać i bank wypowie umowę, może szybciej skierować sprawę do komornika, bo pomija proces o zapłatę. Kwota w oświadczeniu to górna granica, a nie dług do zapłaty: bank może egzekwować tylko to, co faktycznie jest należne. Przy terminowej spłacie oświadczenie niczego nie zmienia.
Jak to działa
Przy kredycie stosuje się zwykle art. 777 § 1 pkt 5 KPC: akt obejmuje obowiązek zapłaty sumy pieniężnej do kwoty wprost określonej, a w akcie wskazuje się zdarzenie, od którego zależy wykonanie, np. niespłacenie kredytu w terminie, oraz termin, do którego bank może wystąpić o nadanie klauzuli wykonalności. Oświadczenie można złożyć w osobnym akcie (art. 777 § 2). Właściciel nieruchomości, który nie jest kredytobiorcą, np. rodzic dający dodatkowe zabezpieczenie, może poddać się egzekucji tylko z obciążonej nieruchomości (pkt 6).
Gdy bank chce egzekwować, składa do sądu wniosek o klauzulę wykonalności. Sąd rozpoznaje go niezwłocznie, nie później niż w 3 dni (art. 781¹ KPC), i nie bada wtedy, czy dług istnieje. Dopiero z tytułem wykonawczym bank idzie do komornika.
Dlaczego banki go wymagają
Do 27 listopada 2015 r. banki mogły same wystawiać bankowe tytuły egzekucyjne. Ustawa z 25 września 2015 r. uchyliła te przepisy Prawa bankowego, więc banki zastąpiły je oświadczeniem w akcie notarialnym. Kwotę i termin określa bank, często z zapasem ponad kwotę kredytu na odsetki i koszty. Ile kosztuje oświadczenie u notariusza, zależy od wartości czynności i kancelarii.
Jak się bronić
Przed egzekucją bank musi przejść drogę z Prawa bankowego i ustawy o kredycie hipotecznym: wezwać do zapłaty, umożliwić restrukturyzację i skutecznie wypowiedzieć umowę. Jeśli kwestionujesz dług albo jego wysokość, KPC daje powództwo o pozbawienie tytułu wykonawczego wykonalności (art. 840), np. gdy dług nie istnieje albo wygasł. To sprawa dla adwokata lub radcy prawnego. Zanim do tego dojdzie, przy problemach ze spłatą sprawdź Fundusz Wsparcia Kredytobiorców i opcje z artykułu wakacje kredytowe i FWK.
Przykład
Kredyt 400 000 zł. Bank wymaga poddania się egzekucji do kwoty 600 000 zł, z prawem do wystąpienia o klauzulę do końca 2058 r. Po latach saldo wynosi 250 000 zł, a Ty przestajesz płacić. Po wypowiedzeniu umowy bank może egzekwować tylko faktyczne zadłużenie, czyli saldo z odsetkami i kosztami, a nie pełne 600 000 zł. Kwota z aktu wyznacza jedynie górną granicę.
Najczęstsze pytania
Czy muszę podpisać oświadczenie o poddaniu się egzekucji?
Nie ma ogólnego obowiązku ustawowego, ale jeśli bank wymaga go w decyzji, bez niego nie dostaniesz kredytu w tym banku. Wymagania zależą od banku.
Czy bank może od razu wysłać komornika?
Nie. Najpierw musi wezwać do zapłaty, umożliwić restrukturyzację, wypowiedzieć umowę i uzyskać w sądzie klauzulę wykonalności.
Czy kwota w oświadczeniu to mój dług?
Nie. To górna granica, do której bank może egzekwować. Egzekwować może tylko kwotę faktycznie należną.
Powiązane hasła
Więcej w poradniku
Źródła
- Ustawa z 17 listopada 1964 r. Kodeks postępowania cywilnego, tekst jedn. Dz.U. 2026 poz. 468 (ISAP)
- Ustawa z 25 września 2015 r. o zmianie ustawy Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw, Dz.U. 2015 poz. 1854 (ISAP)
- Ustawa z 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, tekst jedn. Dz.U. 2026 poz. 38 (ISAP)
Definicja jest uproszczona. W sprawach, w których liczy się każde słowo, rozstrzyga treść ustawy i Twojej umowy. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku.
Inne hasła w dziale „Umowa kredytu i prawa kredytobiorcy”