Historia i ostrzeżenie
Kredyty frankowe: historia kredytów we frankach w Polsce 2004–2026
Dlaczego setki tysięcy osób wzięły kredyt we frankach, co zrobił z ich ratami kurs franka i ile kosztował kredyt z 2007 r. w porównaniu z kredytem w złotych.
Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF RHA0013513
Aktualizacja:
W skrócie
Pod koniec lipca 2008 r. frank kosztował niecałe 2 zł (1,96 zł), dziś 4,78 zł. Kto w lipcu 2007 r. pożyczył 300 000 zł we frankach, po 231 ratach wpłacił w naszej symulacji 398 878 zł i ma jeszcze 259 324 zł długu. Taki sam kredyt w złotych: 372 300 zł wpłat i 158 663 zł do spłaty. Kredyt brany w innej walucie niż ta, w której zarabiasz, przenosi na Ciebie ryzyko kursu, którego nie da się z góry policzyć.
Skąd wzięły się kredyty we frankach
W latach 2004–2008 kredyt we frankach wyglądał na okazję. Oprocentowanie kredytów we frankach opierało się na stawce LIBOR CHF, a w złotych na WIBOR. W 2007 r. LIBOR CHF 3M wynosił średnio 2,57%, a WIBOR 3M 4,74%. Rata kredytu we frankach była więc na starcie wyraźnie niższa, a bank wyliczał też wyższą zdolność kredytową. Frank taniał, raty spadały, więc ryzyko wydawało się małe.
Na kredyt powiązany z frankiem zdecydowało się bardzo wiele rodzin. Według BIK w połowie 2016 r. 899 tys. osób spłacało 529 tys. kredytów mieszkaniowych we frankach. Kredyty wypłacane latem 2008 r. banki przeliczały na franki po kursie bliskim 2 zł: w lipcu 2008 r. kurs NBP spadł do 1,96 zł, najniżej od 2004 r.
Założenia i źródła danych. Szczegóły
Cytat: „Aktualnie 899 tys. Polaków spłaca 529 tys. kredytów mieszkaniowych w CHF.” Źródło: BIK, „Najnowsze dane o kredytach w CHF”, 7.09.2016 (dane na 30.06.2016).
Kurs franka 2004–2026 na wykresie
Większość kredytów frankowych działała tak: bank wypłacał złote, ale dług zapisywał we frankach według kursu z dnia wypłaty. Każda rata była przeliczana na złote po kursie z dnia spłaty. Gdy frank drożał, rosła rata i rosło zadłużenie w złotych, mimo regularnych wpłat.
Kurs franka szwajcarskiego od 2004 r.
styczeń 2004 – październik 2026, średni kurs CHF/PLN w miesiącu, w złotych
Źródło: NBP, tabele A kursów średnich (średnia z dni roboczych w miesiącu)
Pokaż dane w tabeli
| Miesiąc | Średni kurs CHF |
|---|---|
| październik 2026 | 4,72 zł |
| wrzesień 2026 | 4,61 zł |
| sierpień 2026 | 4,60 zł |
| lipiec 2026 | 4,67 zł |
| czerwiec 2026 | 4,63 zł |
| maj 2026 | 4,64 zł |
| kwiecień 2026 | 4,62 zł |
| marzec 2026 | 4,70 zł |
| luty 2026 | 4,61 zł |
| styczeń 2026 | 4,54 zł |
| grudzień 2025 | 4,53 zł |
| listopad 2025 | 4,56 zł |
| październik 2025 | 4,58 zł |
| wrzesień 2025 | 4,56 zł |
| sierpień 2025 | 4,54 zł |
| lipiec 2025 | 4,56 zł |
| czerwiec 2025 | 4,55 zł |
| maj 2025 | 4,55 zł |
| kwiecień 2025 | 4,55 zł |
| marzec 2025 | 4,38 zł |
| luty 2025 | 4,43 zł |
| styczeń 2025 | 4,51 zł |
| grudzień 2024 | 4,57 zł |
| listopad 2024 | 4,64 zł |
| październik 2024 | 4,60 zł |
| wrzesień 2024 | 4,55 zł |
| sierpień 2024 | 4,54 zł |
| lipiec 2024 | 4,42 zł |
| czerwiec 2024 | 4,49 zł |
| maj 2024 | 4,35 zł |
| kwiecień 2024 | 4,41 zł |
| marzec 2024 | 4,46 zł |
| luty 2024 | 4,57 zł |
| styczeń 2024 | 4,66 zł |
| grudzień 2023 | 4,59 zł |
| listopad 2023 | 4,57 zł |
| październik 2023 | 4,72 zł |
| wrzesień 2023 | 4,79 zł |
| sierpień 2023 | 4,65 zł |
| lipiec 2023 | 4,60 zł |
| czerwiec 2023 | 4,57 zł |
| maj 2023 | 4,65 zł |
| kwiecień 2023 | 4,71 zł |
| marzec 2023 | 4,74 zł |
| luty 2023 | 4,79 zł |
| styczeń 2023 | 4,72 zł |
| grudzień 2022 | 4,75 zł |
| listopad 2022 | 4,77 zł |
| październik 2022 | 4,91 zł |
| wrzesień 2022 | 4,92 zł |
| sierpień 2022 | 4,87 zł |
| lipiec 2022 | 4,83 zł |
| czerwiec 2022 | 4,53 zł |
| maj 2022 | 4,49 zł |
| kwiecień 2022 | 4,55 zł |
| marzec 2022 | 4,64 zł |
| luty 2022 | 4,35 zł |
| styczeń 2022 | 4,38 zł |
| grudzień 2021 | 4,44 zł |
| listopad 2021 | 4,42 zł |
| październik 2021 | 4,29 zł |
| wrzesień 2021 | 4,21 zł |
| sierpień 2021 | 4,25 zł |
| lipiec 2021 | 4,21 zł |
| czerwiec 2021 | 4,12 zł |
| maj 2021 | 4,13 zł |
| kwiecień 2021 | 4,14 zł |
| marzec 2021 | 4,16 zł |
| luty 2021 | 4,14 zł |
| styczeń 2021 | 4,20 zł |
| grudzień 2020 | 4,14 zł |
| listopad 2020 | 4,18 zł |
| październik 2020 | 4,23 zł |
| wrzesień 2020 | 4,15 zł |
| sierpień 2020 | 4,09 zł |
| lipiec 2020 | 4,16 zł |
| czerwiec 2020 | 4,14 zł |
| maj 2020 | 4,29 zł |
| kwiecień 2020 | 4,31 zł |
| marzec 2020 | 4,19 zł |
| luty 2020 | 4,02 zł |
| styczeń 2020 | 3,95 zł |
| grudzień 2019 | 3,91 zł |
| listopad 2019 | 3,91 zł |
| październik 2019 | 3,92 zł |
| wrzesień 2019 | 3,99 zł |
| sierpień 2019 | 3,99 zł |
| lipiec 2019 | 3,85 zł |
| czerwiec 2019 | 3,82 zł |
| maj 2019 | 3,80 zł |
| kwiecień 2019 | 3,79 zł |
| marzec 2019 | 3,80 zł |
| luty 2019 | 3,80 zł |
| styczeń 2019 | 3,80 zł |
| grudzień 2018 | 3,80 zł |
| listopad 2018 | 3,78 zł |
| październik 2018 | 3,77 zł |
| wrzesień 2018 | 3,81 zł |
| sierpień 2018 | 3,75 zł |
| lipiec 2018 | 3,73 zł |
| czerwiec 2018 | 3,73 zł |
| maj 2018 | 3,63 zł |
| kwiecień 2018 | 3,53 zł |
| marzec 2018 | 3,60 zł |
| luty 2018 | 3,61 zł |
| styczeń 2018 | 3,55 zł |
| grudzień 2017 | 3,60 zł |
| listopad 2017 | 3,63 zł |
| październik 2017 | 3,70 zł |
| wrzesień 2017 | 3,72 zł |
| sierpień 2017 | 3,74 zł |
| lipiec 2017 | 3,83 zł |
| czerwiec 2017 | 3,87 zł |
| maj 2017 | 3,85 zł |
| kwiecień 2017 | 3,95 zł |
| marzec 2017 | 4,01 zł |
| luty 2017 | 4,04 zł |
| styczeń 2017 | 4,08 zł |
| grudzień 2016 | 4,13 zł |
| listopad 2016 | 4,08 zł |
| październik 2016 | 3,96 zł |
| wrzesień 2016 | 3,96 zł |
| sierpień 2016 | 3,96 zł |
| lipiec 2016 | 4,05 zł |
| czerwiec 2016 | 4,04 zł |
| maj 2016 | 3,99 zł |
| kwiecień 2016 | 3,94 zł |
| marzec 2016 | 3,93 zł |
| luty 2016 | 3,99 zł |
| styczeń 2016 | 4,03 zł |
| grudzień 2015 | 3,96 zł |
| listopad 2015 | 3,92 zł |
| październik 2015 | 3,91 zł |
| wrzesień 2015 | 3,86 zł |
| sierpień 2015 | 3,89 zł |
| lipiec 2015 | 3,96 zł |
| czerwiec 2015 | 3,98 zł |
| maj 2015 | 3,93 zł |
| kwiecień 2015 | 3,88 zł |
| marzec 2015 | 3,89 zł |
| luty 2015 | 3,93 zł |
| styczeń 2015 | 3,96 zł |
| grudzień 2014 | 3,50 zł |
| listopad 2014 | 3,50 zł |
| październik 2014 | 3,48 zł |
| wrzesień 2014 | 3,47 zł |
| sierpień 2014 | 3,46 zł |
| lipiec 2014 | 3,41 zł |
| czerwiec 2014 | 3,40 zł |
| maj 2014 | 3,42 zł |
| kwiecień 2014 | 3,43 zł |
| marzec 2014 | 3,45 zł |
| luty 2014 | 3,42 zł |
| styczeń 2014 | 3,39 zł |
| grudzień 2013 | 3,41 zł |
| listopad 2013 | 3,40 zł |
| październik 2013 | 3,40 zł |
| wrzesień 2013 | 3,43 zł |
| sierpień 2013 | 3,43 zł |
| lipiec 2013 | 3,46 zł |
| czerwiec 2013 | 3,47 zł |
| maj 2013 | 3,36 zł |
| kwiecień 2013 | 3,39 zł |
| marzec 2013 | 3,39 zł |
| luty 2013 | 3,39 zł |
| styczeń 2013 | 3,37 zł |
| grudzień 2012 | 3,39 zł |
| listopad 2012 | 3,43 zł |
| październik 2012 | 3,40 zł |
| wrzesień 2012 | 3,42 zł |
| sierpień 2012 | 3,41 zł |
| lipiec 2012 | 3,49 zł |
| czerwiec 2012 | 3,58 zł |
| maj 2012 | 3,58 zł |
| kwiecień 2012 | 3,47 zł |
| marzec 2012 | 3,43 zł |
| luty 2012 | 3,47 zł |
| styczeń 2012 | 3,61 zł |
| grudzień 2011 | 3,65 zł |
| listopad 2011 | 3,60 zł |
| październik 2011 | 3,54 zł |
| wrzesień 2011 | 3,61 zł |
| sierpień 2011 | 3,68 zł |
| lipiec 2011 | 3,39 zł |
| czerwiec 2011 | 3,28 zł |
| maj 2011 | 3,14 zł |
| kwiecień 2011 | 3,06 zł |
| marzec 2011 | 3,12 zł |
| luty 2011 | 3,03 zł |
| styczeń 2011 | 3,05 zł |
| grudzień 2010 | 3,12 zł |
| listopad 2010 | 2,94 zł |
| październik 2010 | 2,94 zł |
| wrzesień 2010 | 3,02 zł |
| sierpień 2010 | 2,97 zł |
| lipiec 2010 | 3,03 zł |
| czerwiec 2010 | 2,98 zł |
| maj 2010 | 2,86 zł |
| kwiecień 2010 | 2,70 zł |
| marzec 2010 | 2,69 zł |
| luty 2010 | 2,74 zł |
| styczeń 2010 | 2,75 zł |
| grudzień 2009 | 2,76 zł |
| listopad 2009 | 2,76 zł |
| październik 2009 | 2,78 zł |
| wrzesień 2009 | 2,75 zł |
| sierpień 2009 | 2,71 zł |
| lipiec 2009 | 2,83 zł |
| czerwiec 2009 | 2,98 zł |
| maj 2009 | 2,92 zł |
| kwiecień 2009 | 2,92 zł |
| marzec 2009 | 3,07 zł |
| luty 2009 | 3,12 zł |
| styczeń 2009 | 2,83 zł |
| grudzień 2008 | 2,61 zł |
| listopad 2008 | 2,46 zł |
| październik 2008 | 2,36 zł |
| wrzesień 2008 | 2,12 zł |
| sierpień 2008 | 2,03 zł |
| lipiec 2008 | 2,01 zł |
| czerwiec 2008 | 2,09 zł |
| maj 2008 | 2,10 zł |
| kwiecień 2008 | 2,16 zł |
| marzec 2008 | 2,25 zł |
| luty 2008 | 2,22 zł |
| styczeń 2008 | 2,23 zł |
| grudzień 2007 | 2,17 zł |
| listopad 2007 | 2,22 zł |
| październik 2007 | 2,22 zł |
| wrzesień 2007 | 2,30 zł |
| sierpień 2007 | 2,33 zł |
| lipiec 2007 | 2,27 zł |
| czerwiec 2007 | 2,30 zł |
| maj 2007 | 2,29 zł |
| kwiecień 2007 | 2,33 zł |
| marzec 2007 | 2,41 zł |
| luty 2007 | 2,40 zł |
| styczeń 2007 | 2,40 zł |
| grudzień 2006 | 2,39 zł |
| listopad 2006 | 2,40 zł |
| październik 2006 | 2,46 zł |
| wrzesień 2006 | 2,51 zł |
| sierpień 2006 | 2,48 zł |
| lipiec 2006 | 2,55 zł |
| czerwiec 2006 | 2,58 zł |
| maj 2006 | 2,51 zł |
| kwiecień 2006 | 2,49 zł |
| marzec 2006 | 2,47 zł |
| luty 2006 | 2,44 zł |
| styczeń 2006 | 2,47 zł |
| grudzień 2005 | 2,49 zł |
| listopad 2005 | 2,57 zł |
| październik 2005 | 2,53 zł |
| wrzesień 2005 | 2,53 zł |
| sierpień 2005 | 2,60 zł |
| lipiec 2005 | 2,63 zł |
| czerwiec 2005 | 2,64 zł |
| maj 2005 | 2,71 zł |
| kwiecień 2005 | 2,69 zł |
| marzec 2005 | 2,59 zł |
| luty 2005 | 2,57 zł |
| styczeń 2005 | 2,64 zł |
| grudzień 2004 | 2,69 zł |
| listopad 2004 | 2,80 zł |
| październik 2004 | 2,80 zł |
| wrzesień 2004 | 2,83 zł |
| sierpień 2004 | 2,88 zł |
| lipiec 2004 | 2,93 zł |
| czerwiec 2004 | 3,02 zł |
| maj 2004 | 3,07 zł |
| kwiecień 2004 | 3,06 zł |
| marzec 2004 | 3,04 zł |
| luty 2004 | 3,08 zł |
| styczeń 2004 | 3,01 zł |
Najważniejsze momenty: w kryzysie jesienią 2008 r. frank podrożał w ciągu siedmiu miesięcy o 55% (średnio 2,01 zł w lipcu 2008 r., 3,12 zł w lutym 2009 r.). 15 stycznia 2015 r., w dniu nazwanym potem czarnym czwartkiem, Szwajcarski Bank Narodowy zniósł minimalny kurs franka wobec euro. Kurs NBP wzrósł z 3,57 zł do 4,16 zł w ciągu jednego dnia, a następnego dnia wynosił 4,26 zł. Rekord padł 29.09.2022 r.: 5,12 zł.
Kursy z tabel NBP 008/A/NBP/2015, 009/A/NBP/2015, 010/A/NBP/2015 i 189/A/NBP/2022. Szczegóły
Decyzja SNB: SNB, „Swiss National Bank discontinues minimum exchange rate and lowers interest rate to -0.75%”, 15.01.2015.
Przykład: 300 000 zł z lipca 2007 r.
Dwie osoby biorą w lipcu 2007 r. po 300 000 zł kredytu na 30 lat, z ratami równymi. Pierwsza we frankach: przy kursie 2,27 zł jej dług to 131 926 CHF. Druga w złotych. Zakładamy dla obu tę samą marżę banku, 1,44 pkt proc., a oprocentowanie zmienia się razem ze wskaźnikiem.
Rata kredytu 300 000 zł z lipca 2007 r.: frank a złoty
Symulacja, rata w złotych, sierpień 2007 – październik 2026
Źródło: symulacja KredytPolska na podstawie danych NBP, SNB i Eurostatu
Pokaż dane w tabeli
| Miesiąc | Kurs CHF | Rata we frankach | Rata w złotych |
|---|---|---|---|
| październik 2026 | 4,72 zł | 2 134 zł (452 CHF) | 1 614 zł |
| sierpień 2026 | 4,60 zł | 2 084 zł (453 CHF) | 1 613 zł |
| sierpień 2025 | 4,54 zł | 2 059 zł (453 CHF) | 1 717 zł |
| sierpień 2024 | 4,54 zł | 2 219 zł (488 CHF) | 1 794 zł |
| sierpień 2023 | 4,65 zł | 2 342 zł (503 CHF) | 1 894 zł |
| sierpień 2022 | 4,87 zł | 2 153 zł (442 CHF) | 1 918 zł |
| sierpień 2021 | 4,25 zł | 1 798 zł (423 CHF) | 1 211 zł |
| sierpień 2020 | 4,09 zł | 1 739 zł (425 CHF) | 1 215 zł |
| sierpień 2019 | 3,99 zł | 1 686 zł (423 CHF) | 1 368 zł |
| sierpień 2018 | 3,75 zł | 1 593 zł (424 CHF) | 1 365 zł |
| sierpień 2017 | 3,74 zł | 1 589 zł (425 CHF) | 1 369 zł |
| sierpień 2016 | 3,96 zł | 1 676 zł (424 CHF) | 1 366 zł |
| sierpień 2015 | 3,89 zł | 1 650 zł (424 CHF) | 1 368 zł |
| sierpień 2014 | 3,46 zł | 1 592 zł (460 CHF) | 1 503 zł |
| sierpień 2013 | 3,43 zł | 1 579 zł (460 CHF) | 1 506 zł |
| sierpień 2012 | 3,41 zł | 1 577 zł (463 CHF) | 1 902 zł |
| sierpień 2011 | 3,68 zł | 1 725 zł (469 CHF) | 1 827 zł |
| sierpień 2010 | 2,97 zł | 1 393 zł (469 CHF) | 1 677 zł |
| sierpień 2009 | 2,71 zł | 1 302 zł (480 CHF) | 1 751 zł |
| sierpień 2008 | 2,03 zł | 1 308 zł (645 CHF) | 2 210 zł |
| sierpień 2007 | 2,33 zł | 1 492 zł (641 CHF) | 1 841 zł |
| Symulacja | We frankach | W złotych |
|---|---|---|
| Pierwsza rata sierpień 2007 | 1 492 zł | 1 841 zł |
| Najwyższa rata | 2 412 zł wrzesień 2023 | 2 247 zł listopad 2008 |
| Rata dziś październik 2026 | 2 134 zł | 1 614 zł |
| Wpłacone 231 rat | 398 878 zł | 372 300 zł |
| Zostało do spłaty | 259 324 zł 54 202 CHF po 4,78 zł | 158 663 zł |
| Wpłacone i do spłaty razem | 658 202 zł | 530 964 zł |
Symulacja, nie rzeczywista umowa. Szczegóły
Oprocentowanie: LIBOR CHF 3M (od 2022 r. SARON, średnia miesięczna SNB) albo WIBOR 3M (średnia miesięczna, Eurostat) z poprzedniego miesiąca plus marża 1,44 pkt proc., czyli średnia z 2007 r. różnicy między oprocentowaniem zmiennym nowych i renegocjowanych kredytów mieszkaniowych w złotych (NBP) a WIBOR 3M z poprzedniego miesiąca (wyliczenie własne). Rata przeliczana po średnim kursie NBP z miesiąca spłaty. Banki stosowały własne kursy kupna przy wypłacie i sprzedaży przy spłacie, więc rzeczywisty kredyt we frankach kosztował więcej niż w symulacji. Bez prowizji, ubezpieczeń i ewentualnych ugód lub wyroków.
Na starcie kredyt we frankach był tańszy o 349 zł miesięcznie. Ta przewaga zniknęła w połowie 2013 r., gdy WIBOR spadł, a frank był już o połowę droższy niż w 2007 r. Po 19 latach spłat osoba z kredytem we frankach jest według umowy winna bankowi 86% pożyczonej kwoty, a osoba z kredytem w złotych 53%. Licząc wpłaty i pozostały dług razem, kredyt we frankach wychodzi o 127 238 zł drożej.
Gdzie jesteśmy dziś: sądy, ugody i ustawa frankowa
Od wyroku TSUE z 3 października 2019 r. (C-260/18) polskie sądy, opierając się na orzeczeniach TSUE i Sądu Najwyższego, coraz częściej uznają umowy frankowe za nieważne. Na koniec 2024 r. sporem sądowym było objętych 165,9 tys. kredytów we frankach i euro (na koniec 2025 r. 139 tys.), a KNF wskazywała na „dominację rozstrzygnięć stwierdzających nieważność umowy kredytowej”. Od 7 sierpnia 2026 r. obowiązuje ustawa frankowa (Dz.U. 2026 poz. 985), która ma przyspieszyć postępowania sądowe i co do zasady wstrzymuje obowiązek płacenia rat od doręczenia bankowi pozwu. Szczegóły, orzeczenia i terminy przedawnienia opisujemy w artykule „Kredyt frankowy w 2026: wyroki TSUE i SN, ugoda, ustawa frankowa”.
Założenia i źródła danych. Szczegóły
Cytat: „Na koniec 2025 roku. 139 tys. kredytów we frankach szwajcarskich i euro było objętych sporem sądowym […] Na koniec 2025 roku w bilansach banków i oddziałów instytucji kredytowych było łącznie ok. 115 tys. kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw domowych powiązanych z frankiem szwajcarskim”. Liczba ugód z wykresu 24 tego samego raportu. Źródło: UKNF, „Informacja na temat sytuacji sektora bankowego w 2025 roku”, s. 22–24. Dane za 2024 r. i cytat o rozstrzygnięciach: UKNF, „Informacja o sytuacji sektora bankowego w 2024 roku”, rozdz. 4.1.2.1.
Po prawie dwóch dekadach kredyty frankowe wciąż zajmują sądy. Część kredytobiorców odzyskała pieniądze, część zawarła ugody, a sam spór kosztuje czas, opłaty sądowe i nerwy.
Wniosek: przy dochodach w złotych bezpieczniejszy jest kredyt w złotych
- Zarabiasz w złotych, dług też powinien być w złotych. Gdy dochód i kredyt są w różnych walutach, rata i dług zależą od kursu, na który nie masz wpływu. KNF nazywa taki kredyt walutową ekspozycją kredytową: kredyt w walucie innej niż ta, w której klient uzyskuje dochody.
- Kurs może się zmienić bardziej, niż zakładasz. Kurs franka wzrósł z 1,96 zł (31.07.2008) do 5,12 zł (29.09.2022), czyli 2,6 razy. W naszym przykładzie niższe oprocentowanie nie zrównoważyło takiego ruchu.
- W złotych ryzykiem jest wzrost stopy procentowej, a przed nim można się zabezpieczyć. Rata kredytu złotowego też rosła, najmocniej w 2022 r., ale dług w złotych nie rósł. Okresowo stała stopa na 5 lub więcej lat chroni ratę przed skokiem stóp na czas jej obowiązywania. Porównasz to w kalkulatorze „Stała czy zmienna stopa”.
- Wyjątek: dochód w obcej walucie. Kto stale zarabia w euro, może rozważyć kredyt w euro, bo wtedy dochód i rata zmieniają się razem. Zasady opisujemy w artykule kredyt hipoteczny w euro.
Sprawdź oferty kredytów w złotych
Aktualne marże i RRSO banków są w rankingu kredytów hipotecznych, a ratę dla swojej kwoty policzysz w kalkulatorze raty.
Pytania
Ile kosztował frank w 2008 roku?
Najtaniej od 2004 r. frank był 31.07.2008 r.: kurs średni NBP wynosił 1,96 zł. Średnio w 2008 r. frank kosztował 2,22 zł, a w lutym 2009 r. już 3,12 zł.
Co się stało 15 stycznia 2015 roku?
Szwajcarski Bank Narodowy zniósł minimalny kurs franka wobec euro i obniżył stopę procentową do −0,75%. Frank gwałtownie się umocnił. W tabeli NBP kurs wzrósł z 3,57 zł (14.01.2015) do 4,16 zł (15.01.2015), czyli o 16,5% w jeden dzień.
Ile wynosi kurs franka dziś?
4,78 zł według tabeli NBP 216/A/NBP/2026 z 5.11.2026 r. To o 110% więcej niż średnio w lipcu 2007 r. (2,27 zł). Bieżące kursy podajemy na stronie „Kursy walut NBP”.
Ile osób miało kredyt we frankach?
Według BIK w połowie 2016 r. 899 tys. osób spłacało 529 tys. kredytów mieszkaniowych we frankach. Na koniec 2025 r. w bilansach banków zostało według KNF ok. 115 tys. takich kredytów, a 139 tys. kredytów we frankach i euro było objętych sporem sądowym.
Czy warto dziś wziąć kredyt w obcej walucie?
Tylko wtedy, gdy w tej walucie zarabiasz. Kredyt w walucie innej niż ta, w której klient uzyskuje dochody, KNF nazywa walutową ekspozycją kredytową. Bank, który ma takie kredyty zabezpieczone hipoteką, powinien co najmniej raz w roku sprawdzać, co się stanie przy spadku kursu złotego o 50% albo o największą roczną zmianę kursu z 10 lat, jeśli była większa. Ryzyko kursu i tak ponosi kredytobiorca.
Czy kredyt w złotych jest bez ryzyka?
Nie. Kredyt w złotych ze zmienną stopą zależy od WIBOR albo POLSTR, więc rata może wzrosnąć, jak w 2022 r. Ale dług w złotych nie rośnie, gdy złoty słabnie, a przed wzrostem raty chroni okresowo stała stopa.
Źródła
- NBP, kursy średnie walut (tabela A), odczyt 5.11.2026
- SNB, stopy rynku pieniężnego: LIBOR CHF 3M i SARON, odczyt 5.11.2026
- NBP, statystyka oprocentowania kredytów mieszkaniowych w złotych
- Eurostat, WIBOR 3M (średnie miesięczne)
- BIK, „Najnowsze dane o kredytach w CHF”, 7.09.2016 (dane na 30.06.2016)
Pokaż wszystkie źródła (10)Zwiń listę źródeł
- UKNF, „Informacja na temat sytuacji sektora bankowego w 2025 roku”, s. 22–24
- UKNF, „Informacja o sytuacji sektora bankowego w 2024 roku”, rozdz. 4.1.2.1
- Ustawa z 29 maja 2026 r. o szczególnych rozwiązaniach w zakresie rozpoznawania spraw dotyczących umów kredytu we frankach, Dz.U. 2026 poz. 985 (ISAP)
- SNB, „Swiss National Bank discontinues minimum exchange rate and lowers interest rate to -0.75%”, 15.01.2015
- KNF, Rekomendacja S (nowelizacja z 2023 r.), definicja walutowej ekspozycji kredytowej