Kalkulator WIBOR czy POLSTR: rata po zmianie wskaźnika
Wpisz saldo, okres i marżę z umowy. Dzisiejsze notowania WIBOR i POLSTR podstawiamy sami. Przy kredycie 400 000 zł na 25 lat bez korekty rata zmieniłaby się z 2 514 zł na 2 416 zł.
Saldo z harmonogramu albo z bankowości internetowej.
Z umowy kredytu. Na start średnia marża nowych kredytów (AMRON-SARFiN, II kw. 2026).
Notowanie z 02.11.2026. Sprawdź w umowie, czy masz WIBOR 3M, czy 6M.
Notowanie z 02.11.2026. Nowe kredyty banki opierają zwykle na POLSTR 1M.
Dodatek do POLSTR przy zamianie wskaźnika. Czy będzie i ile wyniesie, zależy od ustawy i aneksu. Zostaw 0, żeby porównać same wskaźniki.
Na POLSTR rata spadnie o 98 zł miesięcznie
Rata na WIBOR5,74%
2 514 złRata na POLSTR5,33%
2 416 zł- Różnica miesięcznie
- Różnica w roku
- Odsetki do końca spłatyWIBOR → POLSTR
Rata na POLSTR przy innej korekcie
| Korekta | Oprocentowanie | Rata | Względem WIBOR |
|---|
Bezpłatnie i bez zapytania w BIK. Liczymy ratę równą przy dzisiejszych notowaniach, bez prowizji i ubezpieczeń.
Przykład reprezentatywny: 520 000 zł na 30 lat, rata 3031 zł, RRSO 6,00%, całkowity koszt 582 659 zł, do zapłaty 1 102 659 zł. Szczegóły
Przykład reprezentatywny na 2 listopada 2026: całkowita kwota kredytu 520 000 zł, okres 30 lat (360 równych rat po 3031 zł), oprocentowanie zmienne 5,74% (WIBOR 3M 3,92% (fixing 2.11.2026) + średnia marża rynku 1,82% (AMRON-SARFiN, II kw. 2026)), RRSO 6,00%, całkowity koszt kredytu 582 659 zł (odsetki 571 259 zł, wycena nieruchomości 600 zł, ubezpieczenie nieruchomości 30 zł miesięcznie: 10 800 zł, prowizja 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 102 659 zł. Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości o wartości 650 000 zł, wkład własny 20%.
Ryzyko zmiany stopy. Przy oprocentowaniu zmiennym rata zmienia się razem ze wskaźnikiem (WIBOR, od 2027 r. w nowych umowach POLSTR). Gdy wskaźnik wzrośnie o 3 p.p., rata z przykładu wyniesie 4087 zł, czyli o 1056 zł więcej.
Kalkulator jest szacunkiem poglądowym, nie ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani decyzją kredytową. Oprocentowanie, marżę, prowizję, ubezpieczenia i RRSO ustala bank po ocenie zdolności kredytowej.
Dane zostają w Twojej przeglądarce. Nie zapisujemy ich i nie sprawdzamy BIK.
Notowania dziś i rata kredytu 400 000 zł na 25 lat
Marża 1,82% (średnia nowych kredytów, AMRON-SARFiN, II kw. 2026), raty równe, bez korekty.
| Wskaźnik | Notowanie | Z marżą | Rata |
|---|---|---|---|
| WIBOR 3M | 3,92% | 5,74% | 2 514 zł |
| WIBOR 6M | 3,96% | 5,78% | 2 524 zł |
| POLSTR 1M Stopa Składana | 3,41% | 5,23% | 2 392 zł |
| POLSTR 3M Stopa Składana | 3,51% | 5,33% | 2 416 zł |
Fixingi GPW Benchmark z 02.11.2026, rata dla POLSTR 1M: 2 392 zł.
Na co patrzeć w propozycji banku
- Suma, nie sam wskaźnik: porównuj oprocentowanie po zamianie (POLSTR + korekta + marża) z obecnym (WIBOR + marża).
- Marża: powinna zostać taka jak w umowie. Jeśli bank ją zmienia, wpisz nową w polu „Marża banku” i porównaj.
- Jak często zmienia się rata: przy POLSTR 1M oprocentowanie może się zmieniać co miesiąc, przy WIBOR 3M co trzy miesiące.
- Inna droga: zamiast zmiany wskaźnika możesz wybrać okresowo stałą stopę. Porównasz to w kalkulatorze stała czy zmienna stopa.
Co wiadomo o ustawie, terminach i korekcie, opisujemy w artykule WIBOR i POLSTR: zmiana wskaźnika. Które banki dają już nowe kredyty na POLSTR, sprawdzisz na stronie POLSTR czy WIBOR w bankach.
Pytania
Czy po zamianie WIBOR na POLSTR rata będzie niższa?
Przy dzisiejszych notowaniach POLSTR 3M (3,51%) jest o 0,41 pkt proc. niżej niż WIBOR 3M (3,92%). Bez korekty rata kredytu 400 000 zł na 25 lat zmieniłaby się z 2 514 zł na 2 416 zł. Wynik zależy jednak od korekty (spreadu), którą może przewidzieć ustawa albo aneks.
Co to jest korekta (spread) przy zamianie wskaźnika?
To stały dodatek do nowego wskaźnika, który ma wyrównać różnicę między WIBOR a POLSTR w dniu zamiany. Czy będzie stosowany w kredytach hipotecznych i w jakiej wysokości, rozstrzygnie ustawa o zamianie wskaźnika. W kalkulatorze wpisujesz go sam, a tabela pokazuje ratę przy kilku wartościach.
Czy mój kredyt sam przejdzie na POLSTR?
Nie od razu. Bank może zaproponować aneks, a do czasu zamiany Twoja umowa zostaje na wskaźniku, który w niej zapisano. Zanim podpiszesz aneks, porównaj ratę w obu wariantach i sprawdź, czy marża się nie zmienia.
Który POLSTR wpisać?
Wpisz ten, który podaje propozycja banku. Nowe kredyty banki opierają zwykle na POLSTR 1M Stopa Składana (dziś 3,41%), a jako zamiennik WIBOR 3M najczęściej mówi się o POLSTR 3M Stopa Składana (dziś 3,51%). Oba przyciski w kalkulatorze wstawiają dzisiejsze notowanie.
Skąd są dzisiejsze wartości wskaźników?
Z fixingów GPW Benchmark z 02.11.2026. Stan na 03.11.2026. Wartości zmieniają się codziennie, więc rata w kalkulatorze to przybliżenie, nie prognoza.