PLENUAEksperci z wpisem w rejestrze KNFPomoc i kontakt
Bezpłatna analiza

Kredyt na termomodernizację domu: premia 26% od państwa

Premia termomodernizacyjna dla właściciela domu jednorodzinnego: 26% kosztów, 31% z odnawialnymi źródłami energii, spłaca część kredytu. Warunki, co z grantami KPO i jak złożyć wniosek przez bank.

Piotr Sułkowski · ekspert kredytowy, KNF RHA0013513
Aktualizacja: · 3 min czytania

W skrócie

Właściciel domu jednorodzinnego, który ociepla dom albo wymienia źródło ciepła na kredyt, może dostać od państwa premię termomodernizacyjną. Wynosi 26% kosztów przedsięwzięcia, a 31%, gdy instalacje odnawialnych źródeł energii stanowią co najmniej 10% kosztów. Premia nie trafia na konto, tylko spłaca część kredytu po zakończeniu prac. Warunek: co najmniej połowa kosztów musi być sfinansowana kredytem. Dodatkowe granty z KPO skończyły się 30 czerwca 2026 r.

Premia spłaca część kredytu. Co najmniej połowa kosztów musi pochodzić z kredytu.
Infografika KredytPolska. Pobierz PNG. Możesz ją udostępnić z podaniem źródła: kredytpolska.pl.

Program TERMO kojarzy się z blokami i wspólnotami, ale premię termomodernizacyjną dostanie też właściciel domu jednorodzinnego. Ministerstwo Rozwoju i Technologii wymienia właścicieli domów jednorodzinnych wśród uprawnionych, obok wspólnot, spółdzielni i gmin. Premię wypłaca Fundusz Termomodernizacji i Remontów, którym zarządza BGK.

Ile wynosi premia

Ile wynosi premia
PrzedsięwzięciePremiaPrzykład: 100 000 zł
Termomodernizacja26%26 000 zł
Z OZE co najmniej 10% kosztów31%31 000 zł
Stawki z opisu Programu TERMO na gov.pl. Szczegóły

OZE to np. pompa ciepła albo fotowoltaika. Przy modernizacji istniejącej instalacji OZE jej moc musi wzrosnąć co najmniej o 25%. Granty termomodernizacyjne z KPO (+10%) przyjmowano do 30 czerwca 2026 r.

Premia nie jest dotacją na konto. Po zakończeniu prac BGK przekazuje ją do banku, a bank zmniejsza o nią Twój kredyt. Przy kredycie 60 000 zł na prace za 100 000 zł premia 26 000 zł spłaci więc ponad 40% długu.

Policz to sam

Ile wyniesie Twoja rata

Przykład reprezentatywny i założenia

Przykład reprezentatywny na 30 października 2026: całkowita kwota kredytu 520 000 zł, okres 30 lat (360 równych rat po 3025 zł), oprocentowanie zmienne 5,72% (WIBOR 3M 3,90% (fixing 30.10.2026) + średnia marża rynku 1,82% (AMRON-SARFiN, II kw. 2026)), RRSO 5,98%, całkowity koszt kredytu 580 283 zł (odsetki 568 883 zł, wycena nieruchomości 600 zł, ubezpieczenie nieruchomości 30 zł miesięcznie: 10 800 zł, prowizja 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 100 283 zł. Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości o wartości 650 000 zł, wkład własny 20%.

Ryzyko zmiany stopy. Przy oprocentowaniu zmiennym rata zmienia się razem ze wskaźnikiem (WIBOR, od 2027 r. w nowych umowach POLSTR). Gdy wskaźnik wzrośnie o 3 p.p., rata z przykładu wyniesie 4080 zł, czyli o 1055 zł więcej.

Kalkulator jest szacunkiem poglądowym, nie ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani decyzją kredytową. Oprocentowanie, marżę, prowizję, ubezpieczenia i RRSO ustala bank po ocenie zdolności kredytowej.

Przydatne też: Koszty zakupu mieszkania · Kalkulator zdolności kredytowej

Masz pytania?

Porozmawiaj z ekspertem

  • Bezpłatna analiza

    Sprawdź, na jaki kredyt Cię stać i w którym banku

    Bezpłatnie i bez zobowiązań. Ekspert z wpisem KNF porówna oferty 14 banków i poda RRSO z każdej. Oddzwaniamy w 2 godziny (w godzinach pracy), a dokumenty wysyłasz online.

    Zapytaj ekspertaWolisz pytanie na piśmie?

Czytaj dalej

Następne pytania w tym temacie

Warunki

  • Kredyt co najmniej na połowę kosztów. Co najmniej 50% finansowania przedsięwzięcia musi pochodzić z kredytu. Resztę możesz pokryć oszczędnościami.
  • Oszczędność energii. Prace mają obniżyć zużycie energii, a zakres i oszczędność ustala audyt energetyczny wymagany przez ustawę o wspieraniu termomodernizacji. Przy samej modernizacji ogrzewania oszczędność musi wynieść co najmniej 10%. Przy wymianie źródła ciepła na odnawialne minimum nie obowiązuje.
  • Kredyt w banku, który współpracuje z BGK. Wniosek o premię składasz razem z wnioskiem o kredyt w banku, a listę banków podaje BGK.

Premia remontowa (25%) dotyczy tylko budynków wielorodzinnych, więc właściciel domu z niej nie skorzysta. Wspólnoty opisujemy w artykule kredyt dla wspólnoty mieszkaniowej.

Premia, kredyt hipoteczny i inne programy

Kredyt na termomodernizację to zwykle osobny kredyt inwestycyjny, a nie kredyt hipoteczny na zakup. Jeśli kupujesz stary dom i od razu planujesz docieplenie, zapytaj bank, czy sfinansuje prace w ramach kredytu na zakup i remont. Opisujemy to w artykułach kredyt na remont i zielony kredyt hipoteczny. Przed wyborem drogi porównaj premię z innymi programami dla domów jednorodzinnych, bo ich warunki łączenia się różnią.

Pojęcia z tego artykułu w słowniku

Najczęstsze pytania

Czy premia termomodernizacyjna przysługuje na dom jednorodzinny?

Tak. Ministerstwo Rozwoju i Technologii wymienia właścicieli domów jednorodzinnych wśród osób, którym przysługuje premia termomodernizacyjna.

Ile wynosi premia termomodernizacyjna?

26% kosztów przedsięwzięcia, a 31%, gdy koszty instalacji odnawialnych źródeł energii stanowią co najmniej 10% całości. Premia spłaca część kredytu po zakończeniu prac.

Czy do premii termomodernizacyjnej potrzebny jest kredyt?

Tak. Co najmniej 50% finansowania przedsięwzięcia musi pochodzić z kredytu, a premia jest wypłacana jako spłata jego części.

Czy nadal są granty termomodernizacyjne z KPO?

Nie. Granty z KPO, które zwiększały premię o 10% kosztów, były dostępne do 30 czerwca 2026 r. Premia z Funduszu Termomodernizacji i Remontów działa dalej.

Pytania czytelników

Nie znalazłeś odpowiedzi w artykule? Zadaj pytanie: odpowie ekspert kredytowy z wpisem KNF, a pytanie z odpowiedzią opublikujemy bez Twoich danych w pytaniach i odpowiedziach.

Zadaj pytanie ekspertowi

Odpowiadają eksperci kredytowi z profilem w KredytPolska, podpisani imieniem i nazwiskiem. Bezpłatnie i bez konta. Przed publikacją sprawdzamy pytanie i usuwamy dane, po których można Cię rozpoznać.

Co najmniej 15 znaków

Administratorem danych jest Piotr Sułkowski, ul. Przestrzenna 1/14, 50-534 Wrocław. E-mail wykorzystamy tylko do jednej wiadomości, gdy pojawi się odpowiedź, potem go usuwamy. Usuwamy go też, gdy pytania nie opublikujemy albo gdy przez 90 dni nikt nie odpowie. Zgodę na publikację możesz wycofać: napisz do nas, a zdejmiemy pytanie ze strony. Polityka prywatności.

Źródła

  1. MRiT (gov.pl), Wspieranie termomodernizacji, remontów i OZE (Program TERMO)
  2. BGK, Program TERMO
  3. Ustawa z 21 listopada 2008 r. o wspieraniu termomodernizacji i remontów oraz o centralnej ewidencji emisyjności budynków (ISAP)

Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku. Decyzję kredytową podejmuje bank.

Czytaj też