Скільки я можу позичити? Калькулятор кредитоспроможності для Польщі
Вкажіть чистий дохід, платежі, які вже сплачуєте, і строк кредиту. Ви побачите, скільки можуть позичити польські банки, який буде платіж, що змінюють опубліковані умови кожного банку і що підвищить суму. Без дзвінків і без перевірки в BIK.
Ваш результат
Ви можете позичити близько
Дізнайтеся, скільки позичать вам 14 банківБезкоштовно і без перевірки в BIK. Експерт із реєстру KNF порівняє, скільки позичить вам кожен банк.
| Платежі до | Платіж | Кредит |
|---|
Разом чи окремо
- Врахований чистий дохід
- Поточні зобовʼязання
- Витрати на життя
- Залишається після нового платежу і витрат
- Нерухомість із внеском 20%кредит + внесок
Припущення та джерела. Докладніше
Орієнтовний результат. Кожен банк рахує кредитоспроможність власною моделлю, і різниця може сягати кількох десятків відсотків. Не є пропозицією, репрезентативним прикладом чи кредитним рішенням. Рішення ухвалює банк.
Скільки може позичити кожен банк
Припущення та джерела. Докладніше
Ваші дані, розраховані окремо для кожного банку. Різниця виникає лише з умов, які банки публікують: найдовший строк кредиту, вік на момент останнього платежу і ставка з репрезентативного прикладу для вибраного виду ставки. Що банк не публікує, ми рахуємо для всіх однаково і позначаємо як припущення.
| Банк | Кредит | Платіж | Строк | Ставка |
|---|
Припущення та джерела. Докладніше
Однаково для всіх банків (банки цього не публікують): платежі до 40% доходу (варіант 50% під сумою), витрати на життя як у результаті вище, буфер ставки 2,5 п.п. (за ставки, фіксованої на 5+ років, лише в тесті витрат на життя). Умови з документів банків перевірено 26 жовтня 2026 р.; цитати і джерела на сторінках калькуляторів банків (польською). Оцінка, а не пропозиція чи кредитне рішення. Кожен банк має власну модель і вирішує після подання заявки.
Чому вигідно подавати заявку разом
Припущення та джерела. Докладніше
Ті самі дані, розраховані для вас разом і для кожного окремо. Окремо означає так, ніби кожен купував сам: лише його дохід і зобовʼязання, у домогосподарстві без другої особи.
| Позиція | Особа 1 окремо | Особа 2 окремо | Разом |
|---|
Що підвищить суму
На що подивиться банк
Репрезентативний приклад (польською):
Przykład reprezentatywny: 520 000 zł na 30 lat, rata 3021 zł, RRSO 5,97%, całkowity koszt 579 096 zł, do zapłaty 1 099 096 zł. Szczegóły
Przykład reprezentatywny na 6 listopada 2026: całkowita kwota kredytu 520 000 zł, okres 30 lat (360 równych rat po 3021 zł), oprocentowanie zmienne 5,71% (WIBOR 3M 3,89% (fixing 6.11.2026) + średnia marża rynku 1,82% (AMRON-SARFiN, II kw. 2026)), RRSO 5,97%, całkowity koszt kredytu 579 096 zł (odsetki 567 696 zł, wycena nieruchomości 600 zł, ubezpieczenie nieruchomości 30 zł miesięcznie: 10 800 zł, prowizja 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 099 096 zł. Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości o wartości 650 000 zł, wkład własny 20%.
Ryzyko zmiany stopy. Przy oprocentowaniu zmiennym rata zmienia się razem ze wskaźnikiem (WIBOR, od 2027 r. w nowych umowach POLSTR). Gdy wskaźnik wzrośnie o 3 p.p., rata z przykładu wyniesie 4076 zł, czyli o 1055 zł więcej.
Kalkulator jest szacunkiem poglądowym, nie ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani decyzją kredytową. Oprocentowanie, marżę, prowizję, ubezpieczenia i RRSO ustala bank po ocenie zdolności kredytowej.
Скільки можна позичити з моєю зарплатою в Польщі?
Орієнтовна сума кредиту для чистого доходу всього домогосподарства (для пари дві зарплати разом), без інших платежів і лімітів карток. Ставка 6,06%, фіксована на 5 років (найнижча в нашому порівнянні банків), 30 років, рівні платежі. Нижча сума за ліміту платежів 40% доходу, вища за 50%.
| Чистий дохід | 1 особа | 3 особи | 4 особи |
|---|---|---|---|
| 3 000 зл чистими | 185 000 зл–210 000 зл | 12 000 зл | 0 зл |
| 4 000 зл чистими | 246 000 зл–308 000 зл | 135 000 зл | 37 000 зл |
| 5 000 зл чистими | 308 000 зл–385 000 зл | 259 000 зл | 160 000 зл |
| 6 000 зл чистими | 370 000 зл–462 000 зл | 370 000 зл–383 000 зл | 284 000 зл |
| 6 500 зл чистими | 401 000 зл–501 000 зл | 401 000 зл–444 000 зл | 345 000 зл |
| 7 000 зл чистими | 432 000 зл–540 000 зл | 432 000 зл–506 000 зл | 407 000 зл |
| 7 500 зл чистими | 462 000 зл–578 000 зл | 462 000 зл–568 000 зл | 462 000 зл–469 000 зл |
| 8 000 зл чистими | 493 000 зл–617 000 зл | 493 000 зл–617 000 зл | 493 000 зл–531 000 зл |
| 8 500 зл чистими | 524 000 зл–655 000 зл | 524 000 зл–655 000 зл | 524 000 зл–593 000 зл |
| 9 000 зл чистими | 555 000 зл–694 000 зл | 555 000 зл–694 000 зл | 555 000 зл–654 000 зл |
| 10 000 зл чистими | 617 000 зл–771 000 зл | 617 000 зл–771 000 зл | 617 000 зл–771 000 зл |
| 12 000 зл чистими | 740 000 зл–925 000 зл | 740 000 зл–925 000 зл | 740 000 зл–925 000 зл |
| 15 000 зл чистими | 925 000 зл–1 157 000 зл | 925 000 зл–1 157 000 зл | 925 000 зл–1 157 000 зл |
| 20 000 зл чистими | 1 234 000 зл–1 543 000 зл | 1 234 000 зл–1 543 000 зл | 1 234 000 зл–1 543 000 зл |
Припущення та джерела. Докладніше
Кількість осіб означає все домогосподарство разом із дітьми. Від середніх доходів і вище сума залежить від ліміту платежів 40–50%. За низького доходу і більшої родини вирішують витрати на життя, які банк віднімає від доходу, тож сума падає або обидва ліміти дають ту саму суму.
Як польські банки вирішують, скільки вам позичити
- Платежі до 40% або 50% чистого доходу. Рекомендація S польського наглядового органу KNF встановлює 40% для доходу до середнього у воєводстві і 50% понад нього. Сюди входять усі ваші платежі, також за авто і ліміти карток.
- Буфер на зростання ставок. За змінної ставки банк перевіряє платіж за ставки, вищої щонайменше на 2,5 відсоткового пункту. За ставки, фіксованої на 5 років і більше, буфер стосується тесту витрат на життя.
- Витрати на життя. Після нового платежу має залишитися на життя. Кожен банк має свої суми на особу, тому той самий дохід дає різні результати.
- Вік і строк. Більшість банків хоче, щоб кредит був погашений до 70–80 років. Понад 25 років строку сума вже не зростає: банк оцінює вас так, ніби кредит був на 25 років.
Що інакше для іноземців
- Дохід у злотих. Банки рахують дохід у злотих, зазвичай від роботи в Польщі. Дохід в іншій валюті приймають лише деякі банки, часто зі зниженням. Виберіть «Дохід з-за кордону», щоб побачити, на що подивиться банк.
- Статус проживання. З картою тимчасового перебування деякі банки скорочують строк або просять вищий внесок. Громадяни ЄС показують посвідчення про реєстрацію проживання замість карти побиту.
- Стаж. Банки дивляться, як довго у вас поточний дохід. Для підприємницької діяльності зазвичай потрібно щонайменше 12 місяців історії; для B2B одні банки приймають кілька місяців з одним замовником, інші хочуть 12.
Як ми рахуємо
Від чистого доходу віднімаємо ваші платежі, аліменти і 3% лімітів карток та овердрафтів. Усі платежі разом мають уміститися в 40% доходу (50% понад середній у воєводстві), а після нового платежу, перевіреного за вищої ставки, має залишитися на витрати на життя. Суму округлюємо вниз до 1 000 зл. Модель не враховує вашу історію в BIK, комісії, страхування і того, як конкретний банк рахує дохід від підприємницької діяльності.
Часті запитання
Скільки можна позичити на іпотеку в Польщі?
Це залежить від чистого доходу, платежів, які ви вже сплачуєте, кількості осіб у домогосподарстві, строку і ставки. Загальне правило: усі платежі разом можуть забирати 40% чистого доходу (50% понад середній у воєводстві), і має залишитися на життя. Калькулятор показує діапазон для обох лімітів.
Чи може іноземець отримати іпотеку в Польщі?
Так. Більшість польських банків кредитує іноземців із картою побиту або реєстрацією громадянина ЄС, номером PESEL і доходом у злотих. Правила в банках різні, тому вибір банку має значення. Дивіться наш посібник з іпотеки для іноземців.
Чи враховує польський банк дохід з-за кордону?
Лише деякі банки, зазвичай із вищим внеском і інколи зі зниженням. Дохід від польського роботодавця або польської фірми враховують усі банки. Якщо частина доходу з-за кордону, спершу впишіть лише частину в злотих, а потім запитайте експерта, які банки врахують решту.
Чому кожен банк дає іншу суму?
Банки по-різному оцінюють витрати на життя, по-різному рахують дохід підприємців, B2B і з-за кордону, мають різний максимальний вік на кінець погашення. Ті самі дані можуть дати у двох банках суми, що різняться на кілька десятків відсотків.
Чи знижує суму кредитна картка, якою я не користуюся?
Так. Банк вважає ліміт зобовʼязанням, зазвичай 3–5% ліміту на місяць, навіть за нульового боргу. Закриття непотрібних карток і овердрафтів перед заявкою часто підвищує суму на десятки тисяч злотих.
Чи дає строк 35 років більшу суму, ніж 30?
Ні. За строку понад 25 років польські банки оцінюють вас так, ніби кредит був на 25 років (Рекомендація S, пункт 7.2). Строк 30 або 35 років знижує платіж, а не суму кредиту, а загальні відсотки зростають.
Чи впливає калькулятор на мою кредитну історію?
Ні. Калькулятор працює у вашому браузері, нікуди не надсилає дані і не перевіряє жодних баз. Банк перевіряє BIK лише після подання заявки.
Припущення та джерела. Докладніше
Путівник описує загальні правила та типову практику банків станом на жовтень 2026 року. Це не юридична чи податкова консультація і не пропозиція банку. Кожен банк встановлює власні вимоги, а рішення про кредит завжди ухвалює банк.