Купити чи орендувати квартиру в Польщі?
Виберіть місто, площу квартири і заощадження. Покажемо, через скільки років купівля в іпотеку стає вигіднішою за оренду і чи має сенс купувати зараз.
Гроші на власний внесок і витрати на купівлю. Якщо орендуєте, вони залишаються на рахунку і приносять відсотки.
На місяць, разом з особою, з якою берете кредит.
Припущення змініть, якщо хочете
Ваш капітал: купівля в іпотеку і оренда
Поріг вигідності купівлі
–
- Ціна квартири
- Витрати на купівлю
- Власний внесок
- Кредит
- Капітал через 10 роківкупівля / оренда
Безкоштовно. Експерт із реєстру KNF порівняє пропозиції 14 банків для цієї квартири.
Ціни: дані: wycenowo.pl (нотаріальні акти, Реєстр цін нерухомості). Оренда: дані оренди: Rentier.io, медіана оголошень за жовтень 2026 (CC BY 4.0).
Репрезентативний приклад (польською):
Przykład reprezentatywny: 520 000 zł na 30 lat, rata 3021 zł, RRSO 5,97%, całkowity koszt 579 096 zł, do zapłaty 1 099 096 zł. Szczegóły
Przykład reprezentatywny na 6 listopada 2026: całkowita kwota kredytu 520 000 zł, okres 30 lat (360 równych rat po 3021 zł), oprocentowanie zmienne 5,71% (WIBOR 3M 3,89% (fixing 6.11.2026) + średnia marża rynku 1,82% (AMRON-SARFiN, II kw. 2026)), RRSO 5,97%, całkowity koszt kredytu 579 096 zł (odsetki 567 696 zł, wycena nieruchomości 600 zł, ubezpieczenie nieruchomości 30 zł miesięcznie: 10 800 zł, prowizja 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 1 099 096 zł. Zabezpieczenie: hipoteka na nieruchomości o wartości 650 000 zł, wkład własny 20%.
Ryzyko zmiany stopy. Przy oprocentowaniu zmiennym rata zmienia się razem ze wskaźnikiem (WIBOR, od 2027 r. w nowych umowach POLSTR). Gdy wskaźnik wzrośnie o 3 p.p., rata z przykładu wyniesie 4076 zł, czyli o 1055 zł więcej.
Kalkulator jest szacunkiem poglądowym, nie ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego ani decyzją kredytową. Oprocentowanie, marżę, prowizję, ubezpieczenia i RRSO ustala bank po ocenie zdolności kredytowej.
Дані залишаються у вашому браузері. Ми їх не зберігаємо і не перевіряємо BIK.
Купівля і оренда рік за роком
Чистий капітал в обох сценаріях за тих самих припущень.
| Через | Купівля | Оренда | Різниця |
|---|
Купити чи орендувати в найбільших містах Польщі
Квартира 50 м² на вторинному ринку за типовою ціною, внесок 20% плюс витрати на купівлю, іпотека на 30 років за середньої ставки 5,71%, ціни і орендна плата зростають на 3% на рік, заощадження орендаря приносять 4%. Натисніть місто, щоб відкрити калькулятор з його даними.
| Місто | Ціна 50 м² | Платіж | Оренда | Купівля вигідніша (ціни ростуть) | Купівля вигідніша (ціни без змін) |
|---|---|---|---|---|---|
| Łódź | 389 000 зл | 1 810 зл | 2 600 зл | через 2 роки | через 3 роки |
| Szczecin | 473 000 зл | 2 200 зл | 2 900 зл | через 2 роки | через 4 роки |
| Bydgoszcz | 394 000 зл | 1 830 зл | 2 550 зл | через 2 роки | через 4 роки |
| Katowice | 405 000 зл | 1 880 зл | 2 500 зл | через 2 роки | через 4 роки |
| Opole | 459 000 зл | 2 130 зл | 2 700 зл | через 2 роки | через 5 років |
| Zielona Góra | 432 000 зл | 2 010 зл | 2 600 зл | через 2 роки | через 5 років |
| Olsztyn | 455 000 зл | 2 110 зл | 2 650 зл | через 2 роки | через 5 років |
| Lublin | 493 000 зл | 2 290 зл | 2 650 зл | через 2 роки | через 7 років |
| Toruń | 453 000 зл | 2 110 зл | 2 400 зл | через 2 роки | через 8 років |
| Gdańsk | 661 000 зл | 3 070 зл | 3 350 зл | через 2 роки | через 9 років |
| Wrocław | 633 000 зл | 2 940 зл | 3 200 зл | через 2 роки | через 9 років |
| Gdynia | 591 000 зл | 2 750 зл | 3 050 зл | через 2 роки | через 9 років |
| Poznań | 568 000 зл | 2 640 зл | 2 900 зл | через 2 роки | через 9 років |
| Rzeszów | 505 000 зл | 2 350 зл | 2 500 зл | через 2 роки | через 10 років |
| Kielce | 434 000 зл | 2 020 зл | 2 150 зл | через 2 роки | через 10 років |
| Warszawa | 823 000 зл | 3 830 зл | 3 950 зл | через 2 роки | через 12 років |
| Białystok | 485 000 зл | 2 250 зл | 2 250 зл | через 3 роки | через 14 років |
| Kraków | 740 000 зл | 3 440 зл | 3 200 зл | через 3 роки | через 17 років |
Ціни: дані: wycenowo.pl (нотаріальні акти, Реєстр цін нерухомості). Оренда: дані оренди: Rentier.io, медіана оголошень за жовтень 2026 (CC BY 4.0).
Як читати результат
- Поріг вигідності. Кількість років, після якої ваш капітал при купівлі (вартість квартири після витрат на продаж мінус борг) перевищує капітал при оренді (заощадження, які орендар інвестує замість внеску і платежів). Якщо плануєте жити там менше, вигіднішою виходить оренда.
- Витрати на купівлю. Купівля в Польщі коштує додатково на старті: податок PCC 2% на вторинному ринку (не для першої квартири), винагорода нотаріуса з ПДВ і записи до іпотечної книги. Тому за кілька років зазвичай виграє оренда.
- Орендар заощаджує різницю. Щоб порівняння було чесним, орендар інвестує заощадження і щомісячну різницю, коли платіж вищий за оренду. Якщо ви насправді не відкладали б цих грошей, оренда тут виглядає краще, ніж у житті.
Що інакше для іноземців
- Власний внесок. Банки зазвичай хочуть щонайменше 10–20% ціни, а деякі просять в іноземців більше. Якщо поки що бракує, калькулятор покаже, скільки часу знадобиться, щоб його накопичити.
- Купівля нерухомості іноземцем. Громадяни ЄС і ЄЕЗ купують квартири вільно. Інші можуть купити квартиру без дозволу, якщо вона поза прикордонною зоною; квартира в прикордонній зоні і будинок із землею зазвичай потребують дозволу Міністерства внутрішніх справ (MSWiA).
Результат є симуляцією за незмінних припущень, а не прогнозом цін чи інвестиційною порадою. Не враховує податку з продажу протягом 5 років, страхування і змін ставки.
Часті запитання
Що краще в Польщі: орендувати чи купити квартиру?
Це залежить від міста, ціни, орендної плати і того, як довго ви житимете в квартирі. Купівля коштує на старті (податок PCC, нотаріус, записи до реєстру), тому на короткий строк зазвичай виграє оренда. З часом ви погашаєте капітал, а квартира може дорожчати, тож через кілька років перевагу зазвичай має купівля. Калькулятор показує цей поріг у роках для вашого міста.
Звідки ціни і орендна плата?
Ціна за м² — це типова ціна з нотаріальних актів у місті (дані: wycenowo.pl, Реєстр цін нерухомості). Орендна плата — медіана оголошень про оренду в повіті (дані оренди: Rentier.io), помножена на площу. Якщо в повіті замало оголошень, беремо медіану воєводства. Свою орендну плату можна вписати в припущеннях.
Чи може іноземець купити квартиру в Польщі?
Так. Громадяни ЄС і ЄЕЗ купують вільно. Інші можуть купити квартиру без дозволу, якщо вона поза прикордонною зоною (гміни вздовж сухопутного кордону і морського узбережжя); квартира в прикордонній зоні і будинок із землею зазвичай потребують дозволу MSWiA. Для іпотеки банки дивляться на статус проживання і дохід у злотих: дивіться наш посібник з іпотеки для іноземців.
Чи враховано адміністративний чинш і комунальні послуги?
Ні, бо ви сплачуєте їх і як власник, і зазвичай як орендар. Ми порівнюємо орендну плату власникові з платежем за кредитом і ремонтами.