Ubezpieczenie kredytu hipotecznego: ile kosztuje w bankach
Obowiązkowe jest tylko ubezpieczenie nieruchomości. Na życie płacisz w przykładach banków od 0,29% do 1,00% kwoty kredytu rocznie, a mBank go nie wymaga. Wpisz cenę i wkład, a policzymy koszt ubezpieczeń w 10 bankach. Dane z dokumentów banków sprawdzonych 28.10.2026 r.
Kwota kredytu: 450 000 zł
| Bank | Na życieskładka banku dla Twojej kwoty | Niski wkładdodatkowe odsetki | Nieruchomośćz przykładu banku |
|---|---|---|---|
 mBank | 0 złbank nie wymaga | 13 335 złmarża +0,45 p.p., ok. 6 lat; do końca kredytu: 37 310 zł | 400 złrocznie |
 PKO Bank Polski | 6489 złza 5 lat, 108 zł mies. | 7311 złmarża +0,25 p.p., ok. 6 lat | 320 złrocznie |
 Bank BPS | 6625 złza 5 lat, 110 zł mies. | bank nie podaje | 205 złrocznie |
 VeloBank | 7807 złza 5 lat, 130 zł mies. | bank nie podaje | bank nie podaje |
 Bank Pekao | 7776 złza 4 lata, 162 zł mies. | 11 855 złmarża +0,4 p.p., ok. 6 lat | 281 złrocznie |
 Alior Bank | 22 500 złza 5 lat, 375 zł mies. | bank nie podaje | 467 złrocznie |
 Bank Millennium | 33 380 złokres: bank nie podaje | nie udzieliwymaga wkładu 20% | 948 złrocznie |
 BNP Paribas | 30 597 złokres: bank nie podaje | nie udzieliwymaga wkładu 20% | 753 złrocznie |
 Credit Agricole | 22 251 złokres: bank nie podaje | bank nie podaje | 634 złrocznie |
 Erste Bank Polska | 9056 złokres: bank nie podaje | 11 855 złmarża +0,4 p.p., ok. 6 lat; do końca kredytu: 33 128 zł | 944 złrocznie |
Szacunek, nie oferta. Ubezpieczenie na życie: składka z przykładu reprezentatywnego banku przeliczona proporcjonalnie do Twojej kwoty kredytu, za ten sam okres co w przykładzie. Niski wkład: odsetki od marży wyższej według cennika banku do spadku kredytu do 80% wartości, raty równe, stawka bez zmian; „do końca kredytu”, gdy bank nie pisze, że dopłata wtedy znika. Ubezpieczenie nieruchomości zależy od jej wartości i zakresu polisy, dlatego podajemy składkę z przykładu banku. Banki ułożone od najtańszego ubezpieczenia na życie w przeliczeniu na rok. BOŚ Bank, ING Bank Śląski, SGB-Bank nie publikują kosztów ubezpieczeń w dokumentach, które sprawdzamy.
W skrócie
- Obowiązkowe jest tylko ubezpieczenie nieruchomości: od 205 zł do 948 zł rocznie w przykładach banków.
- Na życie: od 0,29% do 1,00% kwoty kredytu rocznie. mBank go nie wymaga, inne banki dają za nie niższą marżę lub prowizję.
- Wkład poniżej 20%: marża wyższa o 0,25 p.p.–0,45 p.p., zwykle do czasu spłaty do 80% wartości.
- Na życie0,3%–1,0% kwoty rocznie
10 banków podaje koszt w przykładzie. Sprawdź, ile kosztuje rezygnacja.
Porównanie na życie → - Niski wkład+0,25 p.p. do +0,45 p.p.
Dopłata do marży przy wkładzie poniżej 20%, według cenników banków.
Porównanie niskiego wkładu → - Nieruchomość205 zł do 948 zł rocznie
Jedyne obowiązkowe ubezpieczenie. Polisę możesz kupić poza bankiem.
Porównanie nieruchomości →
Które ubezpieczenia wymaga który bank
| Bank | Ubezpieczenie na życie | Ubezpieczenie nieruchomości | Wkład poniżej 20% |
|---|---|---|---|
| Alior Bank | Dobrowolnez polisą banku niższa marża lub prowizja | ObowiązkoweBez ubezpieczenia nieruchomości lub na życie z banku marża jest wyższa o 0,8 p.p. | Bank nie podaje |
| Bank BPS | Dobrowolnez polisą banku niższa marża lub prowizja | Obowiązkowepolisa z banku albo własna z cesją | Bank nie podaje |
| Bank Millennium | Dobrowolnez polisą banku niższa marża lub prowizja | Obowiązkowepolisa z banku albo własna z cesją | Wkład od 20% |
| Bank Pekao | Dobrowolnez polisą banku niższa marża lub prowizja | Obowiązkowepolisa z banku albo własna z cesją | Marża +0,4 p.p. |
| BNP Paribas | Dobrowolnez polisą banku niższa marża lub prowizja | ObowiązkowePolisa nieruchomości z banku obniża oprocentowanie o 0,10 p.p. | Wkład od 20% |
| Credit Agricole | Dobrowolnez polisą banku niższa marża lub prowizja | Obowiązkowepolisa z banku albo własna z cesją | Bank nie podaje |
| Erste Bank Polska | Dobrowolnez polisą banku niższa marża lub prowizja | ObowiązkoweBez polisy zgodnej z umową oprocentowanie rośnie o 0,30 p.p.; polisa z banku obniża je o 0,10 p.p. | Marża +0,4 p.p. |
| mBank | Nie wymaga | Obowiązkowepolisa z banku albo własna z cesją | Marża +0,45 p.p. |
| PKO Bank Polski | Dobrowolnez polisą banku niższa marża lub prowizja | Obowiązkowepolisa z banku albo własna z cesją | Marża +0,25 p.p. |
| VeloBank | Dobrowolnez polisą banku niższa marża lub prowizja | Obowiązkowepolisa z banku albo własna z cesją | Bank nie podaje |
Stan na 28.10.2026 r., z przykładów reprezentatywnych, cenników i dokumentów banków. „—”: bank nie publikuje tej informacji w dokumentach, które sprawdzamy.
Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest obowiązkowe
| Ubezpieczenie | Co chroni | Obowiązkowe? | Jak długo |
|---|---|---|---|
| Nieruchomości | Mieszkanie lub dom od ognia i innych zdarzeń losowych | Tak, z cesją na bank | Cały okres kredytu |
| Na życie | Spłatę kredytu po śmierci lub przy trwałej niezdolności do pracy | Nie, ale obniża marżę lub prowizję | Zwykle 3–5 lat dla obniżki |
| Niskiego wkładu | Bank, gdy kredyt przekracza 80% wartości | Przy wkładzie poniżej 20%, dziś zwykle jako wyższa marża | Do spłaty do 80% wartości |
| Pomostowe | Bank do wpisu hipoteki w księdze wieczystej | W części banków wyższa marża do wpisu | Zwykle kilka tygodni lub miesięcy |
| Od utraty pracy | Raty przez kilka miesięcy po utracie pracy | Nie, często w pakiecie z polisą na życie | Zwykle 3–5 lat |
Polisa z banku czy własna
Ubezpieczenie z banku to polisa towarzystwa, z którym bank współpracuje: w dokumentach banków to m.in. PZU (nieruchomość w Banku Pekao), PKO Życie (PKO Bank Polski) i TU na Życie Europa (Bank Millennium). Wygoda polega na tym, że bank sam pilnuje cesji i odnowień, a obniżka marży jest pewna.
Własną polisę z PZU, Ergo Hestii, Allianz, Warty czy innego towarzystwa możesz scedować na bank (jak zrobić cesję). Przy nieruchomości to często taniej, a bank musi ją przyjąć, jeśli spełnia wymagania z umowy. Przy ubezpieczeniu na życie obniżkę marży bank daje zwykle tylko za polisę ze swojej oferty, więc porównaj składkę z kosztem wyższej marży (ile kosztuje kredyt bez ubezpieczenia na życie).
Zwrot i rezygnacja
Przy wcześniejszej spłacie albo refinansowaniu należy Ci się zwrot składki za okres, w którym ochrona nie działa. Z ubezpieczenia na życie możesz zrezygnować w trakcie kredytu, ale jeśli bank dał za nie niższą marżę, podniesie ją. Po 5 latach bez ubezpieczenia na życie z PKO Życie marża rośnie o 0,20 p.p. W ofercie Własny Kąt bank nie podaje, o ile wyższa jest marża bez ubezpieczenia. Więcej w artykule zwrot ubezpieczenia i prowizji.
Pytania
Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?
Obowiązkowe jest tylko ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, z cesją na bank, przez cały okres kredytu. Ubezpieczenie na życie jest dobrowolne, ale w 9 z 10 banków, które podają koszty, polisa z banku obniża marżę albo prowizję. mBank nie wymaga ubezpieczenia na życie. Przy wkładzie poniżej 20% bank dolicza koszt niskiego wkładu.
Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego?
Ubezpieczenie na życie z banku kosztuje w przykładach banków od 0,29% do 1,00% kwoty kredytu rocznie, czyli przy kredycie 400 000 zł od 1154 zł do 4000 zł na rok. Ubezpieczenie nieruchomości to od 205 zł do 948 zł rocznie. Niski wkład podnosi marżę o 0,25 p.p. do 0,45 p.p.. Dane z dokumentów banków sprawdzonych 28.10.2026 r.
Co obejmuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego?
Ubezpieczenie na życie spłaca kredyt, gdy kredytobiorca umrze, a w wielu polisach także przy trwałej niezdolności do pracy; pakiety bywają rozszerzone o pobyt w szpitalu i utratę pracy. Ubezpieczenie nieruchomości pokrywa szkody od pożaru, zalania, powodzi, wichury i innych zdarzeń losowych. Ubezpieczenie niskiego wkładu chroni bank, nie Ciebie.
Czy mogę ubezpieczyć kredyt poza bankiem, np. w PZU, Ergo Hestii albo Allianz?
Tak. Ubezpieczenie nieruchomości możesz kupić w dowolnym towarzystwie i scedować na bank, jeśli polisa spełnia wymagania z umowy (suma ubezpieczenia, zakres). Własną polisę na życie bank też przyjmie, gdy ubezpieczenie jest warunkiem kredytu, ale obniżkę marży daje zwykle tylko za polisę ze swojej oferty. Policz oba warianty.
Czy ubezpieczenie kredytu działa w razie wojny?
Zwykle nie. Ogólne warunki ubezpieczeń na życie i nieruchomości najczęściej wyłączają szkody i zgony wskutek działań wojennych. Zakres wyłączeń sprawdzisz w OWU, które bank musi dać przed podpisaniem umowy.
Czy po spłacie kredytu dostanę zwrot ubezpieczenia?
Tak, za okres, w którym ochrona już nie działa. Przy wcześniejszej spłacie ubezpieczyciel zwraca niewykorzystaną część składki opłaconej z góry. Szczegóły w artykule o zwrocie ubezpieczenia i prowizji.
Czy mogę zrezygnować z ubezpieczenia w trakcie kredytu?
Z ubezpieczenia nieruchomości nie, bo jest zabezpieczeniem kredytu. Z ubezpieczenia na życie zwykle tak, ale bank podnosi wtedy marżę, jeśli dał za nie obniżkę. Część banków wymaga polisy tylko przez pierwsze 3–5 lat, potem możesz z niej zrezygnować bez skutków.
Jak działa kalkulator ubezpieczenia kredytu?
Wpisujesz cenę nieruchomości, wkład, okres i oprocentowanie. Składkę na życie przeliczamy proporcjonalnie z przykładu reprezentatywnego banku, koszt niskiego wkładu liczymy jako odsetki od wyższej marży z cennika banku, a ubezpieczenie nieruchomości podajemy z przykładu. Dokładne kwoty bank poda w formularzu informacyjnym.