Коротко
До 45 років ви можете один раз зняти до 100% коштів PPK на власний внесок. Повертаєте ту саму суму, без відсотків: повернення починається не пізніше ніж через 5 років і закінчується не пізніше ніж через 15 років після виплати. 30 000 зл з поверненням після 5 років перерви протягом 10 років — це 250 зл на місяць.
Хто може використати PPK на внесок
PPK (pracownicze plany kapitałowe) — польська програма заощаджень на роботі. Іноземців, які працюють у Польщі, записують так само, як громадян Польщі, з внесками працівника, роботодавця і держави. Правила зняття на внесок визначає ст. 98 закону про PPK:
- Вік. У день подання заяви вам має бути менше 45 років.
- Сума. До 100% коштів на рахунку PPK, один раз, за договором з установою, що веде ваш PPK.
- Мета. Власний внесок за іпотекою на купівлю або будівництво квартири чи будинку. При купівлі гроші йдуть продавцю або забудовнику.
- Повернення. Номінальна сума, без відсотків і штрафів. Починається не пізніше ніж через 5 років і закінчується не пізніше ніж через 15 років після виплати.
Скільки знімете і скільки повертати: приклади
Квартира за 600 000 зл. Щомісячне повернення за найдовшим планом (5 років перерви, потім 10 років) і коли ви починаєте одразу та розкладаєте на 15 років.
| На PPK | Частка ціни | До 10% бракує | Після перерви 5 років | Одразу |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 зл | 1,7% | 50 000 зл | 83 зл / міс. | 56 зл / міс. |
| 20 000 зл | 3,3% | 40 000 зл | 167 зл / міс. | 111 зл / міс. |
| 30 000 зл | 5% | 30 000 зл | 250 зл / міс. | 167 зл / міс. |
| 50 000 зл | 8,3% | 10 000 зл | 417 зл / міс. | 278 зл / міс. |
Після перерви: 120 платежів; одразу: 180 платежів. Коли купують двоє, кожен може зняти власний PPK.
Якщо не повернути
Неповернена частина стає оподатковуваним доходом: 19% від прибутку, що на неї припадає, який ви розраховуєте самі в річній декларації. Сплануйте повернення до виїзду з Польщі, бо обов'язок залишається за вами.
Часті запитання
Чи може іноземець використати PPK на внесок у Польщі?
Так, якщо ви учасник PPK і в день заяви вам менше 45 років. Правила однакові для всіх учасників PPK, незалежно від громадянства.
Чи платять відсотки при поверненні PPK?
Ні. Ви повертаєте ту саму суму в злотих, яку зняли. Установа, що веде ваш PPK, не може вимагати відсотків чи договірних штрафів.
Чи працює PPK після зняття?
Так. Рахунок залишається відкритим, внески ваші, роботодавця і держави надходять далі. Договір на внесок можна укласти лише один раз.
Джерела
- Закон про PPK від 4 жовтня 2018 р., ст. 98 (ISAP, Сейм Польщі)
- KredytPolska: калькулятор PPK на власний внесок (польською)
Припущення та джерела. Докладніше
Путівник описує загальні правила та типову практику банків станом на жовтень 2026 року. Це не юридична чи податкова консультація і не пропозиція банку. Кожен банк встановлює власні вимоги, а рішення про кредит завжди ухвалює банк.
Читайте також
Іпотечний калькулятор для Польщі: ваш щомісячний платіж
Іпотечний калькулятор для іноземців у Польщі: рівні або спадні платежі в злотих, переплата відсотків, LTV, стрес-тест банку і графік погашення за роками.
Прострочений платіж за іпотекою в Польщі: скільки відсотків і що робити далі
Законні відсотки за прострочення в Польщі, максимальна ставка, яку може взяти банк, скільки коштує прострочений платіж на прикладах, правило вихідних і що робити, коли нема чим платити.
Позика із соціального фонду роботодавця (ZFŚS) як власний внесок: що скаже банк
Чи може дешева житлова позика із соціального фонду роботодавця (ZFŚS) бути власним внеском в іпотеку в Польщі? Рекомендація S, як банк її бачить і скільки кредитоспроможності вона забирає.
Іпотека для іноземців у Польщі: що вимагають банки у 2026 році
Чи може іноземець отримати іпотеку в Польщі? Карта побиту, PESEL, дохід, власний внесок і кредитна історія: що перевіряють польські банки та як проходить процес.
Скільки заощадите на іпотеці в Польщі: переплата, нижча маржа чи рефінансування
Вже сплачуєте іпотеку в Польщі? Порівняйте, скільки відсотків заощаджує переплата, нижча маржа банку і обидва способи разом, з прикладом і поясненням, коли рефінансування невигідне.
Графік погашення іпотеки в Польщі: скільки становлять відсотки і скільки лишається сплатити
Як працює графік погашення іпотеки в Польщі: рівні чи спадні платежі, скільки в кожному платежі відсотків і який залишок боргу через 5, 10 і 20 років, з прикладом.
Гроші зі спадщини як власний внесок у Польщі: документи і податок
Чи можна внести гроші зі спадщини як власний внесок на іпотеку в Польщі: постанова суду або нотаріальний акт, форма SD-Z2 за 6 місяців, податок для дальших родичів і що вимагає банк.