Ranking kredytów hipotecznych z wkładem własnym 30%: listopad 2026
26 ofert z przykładów reprezentatywnych banków. Najniższą sumę odsetek i prowizji dla kredytu 420 000 zł na 25 lat ma Credit Agricole (Hipoteka Prime): rata 2 497 zł. Z wkładem 30% bierzesz mniejszy kredyt niż przy 20%, więc rata i odsetki są niższe. Dla każdej oferty podajemy sumę odsetek i prowizji za cały kredyt oraz koszt w okresie stałej stopy, czyli przez pierwsze 5 lat.
Ranking: kredyt 420 000 zł na 25 lat, wkład 30%
Mieszkanie za 600 000 zł, wkład własny 180 000 zł, raty równe. Kolejność od najniższej sumy odsetek i prowizji. Koszt w okresie stałej stopy to odsetki i prowizja z pierwszych 60 rat, dla każdej oferty ten sam okres 5 lat.
| # | Bank i oferta | Oprocentowaniez przykładu banku | Ratamiesięcznie | Odsetki i prowizjaza 25 lat | Koszt w okresie stałej stopypierwsze 5 lat: odsetki i prowizja | RRSOz przykładu banku | Warunki |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 |  Credit AgricoleHipoteka Primezmienna, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
5,17% | 2 497 zł | 329 158 złodsetki, prowizja 0 zł | 102 873 zł60 rat: 149 832 zł | 5,96% | 3 warunki
Przykład banku z 23.10.2026: 489 000 zł na 18 lat i 8 mies. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 2 | Credit AgricoleProsto do domuzmienna, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
5,25% | 2 517 zł | 335 093 złodsetki, prowizja 0 zł | 104 527 zł60 rat: 151 019 zł | 6,07% | 3 warunki
Przykład banku z 23.10.2026: 435 000 zł na 22 lat i 11 mies. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 3 |  Bank BPSMój Dom – Promocja w Twoim Styluzmienna, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
5,34% | 2 538 zł | 341 463 złodsetki, prowizja 0 zł | 106 295 zł60 rat: 152 293 zł | 6,51% | 4 warunki
Przykład banku z 19.10.2026: 358 252 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 4 |  ING Bank ŚląskiJesień na swoim łatwy start – edycja 3zmienna, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
5,35% | 2 542 zł | 342 562 złodsetki, prowizja 0 zł | 106 600 zł60 rat: 152 512 zł | 5,87% | 4 warunki
Przykład banku z 26.10.2026: 230 000 zł na 16 lat i 11 mies. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 5 |  PKO Bank PolskiCyfrowy Kredyt Hipotecznyzmienna, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
5,44% | 2 564 zł | 349 219 złodsetki, prowizja 0 zł | 108 441 zł60 rat: 153 844 zł | 5,94% | 3 warunki
Przykład banku z 05.10.2026: 340 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 6 |  mBankKredyt hipoteczny Standardzmienna, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
5,51% | 2 581 zł | 354 306 złodsetki, prowizja 0 zł | 109 844 zł60 rat: 154 861 zł | 6,00% | 4 warunki
Przykład banku z 27.10.2026: 430 922 zł na 25 lat i 3 mies. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 7 |  VeloBankKredyt mieszkaniowyzmienna, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
5,54% | 2 589 zł | 356 804 złodsetki, prowizja 0 zł | 110 531 zł60 rat: 155 361 zł | 5,85% | 2 warunki
Przykład banku z 02.10.2026: 538 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 8 |  Bank PekaoKredyt mieszkaniowyzmienna, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
5,55% | 2 592 zł | 357 576 złodsetki, prowizja 0 zł | 110 743 zł60 rat: 155 515 zł | 5,99% | 3 warunki
Przykład banku z 01.10.2026: 393 729 zł na 22 lat i 11 mies. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 9 | ING Bank ŚląskiJesień na swoim łatwy start – edycja 3, stała stopastała przez 5 lat, POLSTR 1Msprawdzono 28.10.2026 |
6,27%od 6. roku 5,34% | 2 776 złod 6. roku 2 574 zł | 364 319 złodsetki, prowizja 0 zł | 125 708 zł60 rat: 166 548 zł | 6,77% | 4 warunki
Przykład banku z 26.10.2026: 340 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 28.10.2026. Źródło: strona banku |
| 10 |  BOŚ BankTwój Dom PLUS (promocja „Marża niżej, dom bliżej”)zmienna, WIBOR 6Msprawdzono 28.10.2026 |
5,66% | 2 619 zł | 365 836 złodsetki, prowizja 0 zł | 113 009 zł60 rat: 157 167 zł | 6,22% | 3 warunki
Przykład banku z 05.10.2026: 500 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 28.10.2026. Źródło: strona banku |
| 11 | PKO Bank PolskiCyfrowy Kredyt Hipotecznystała przez 5 lat, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
6,30%od 6. roku 5,44% | 2 784 złod 6. roku 2 596 zł | 370 162 złodsetki, prowizja 0 zł | 126 334 zł60 rat: 167 016 zł | 7,44% | 4 warunki
Przykład banku z 05.10.2026: 340 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 12 |  UniCreditKredyt hipotecznyzmienna, WIBOR 6Msprawdzono 02.11.2026 |
5,74% | 2 640 zł | 371 913 złodsetki, prowizja 0 zł | 114 671 zł60 rat: 158 383 zł | 5,96% | 4 warunki
Przykład banku z 21.09.2026: 500 000 zł na 25 lat. Ten sam przykład dla oprocentowania zmiennego (WIBOR 6M 3,88%, 943 916,92 zł do zapłaty) jest w dokumencie banku z 16.04.2026; strona podaje datę kalkulacji 21.09.2026. Zapis liczb jak na stronie banku (kropka dziesiętna). Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 13 | Bank BPSMój Dom – Promocja w Twoim Stylu, stała stopastała przez 5 lat, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
6,61%od 6. roku 5,35% | 2 865 złod 6. roku 2 588 zł | 373 051 złodsetki, prowizja 0 zł | 132 815 zł60 rat: 171 888 zł | 7,93% | 4 warunki
Przykład banku z 19.10.2026: 358 252 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 14 |  Bank MillenniumKredyt hipotecznystała przez 5 lat, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
6,06%od 6. roku 5,65% | 2 721 złod 6. roku 2 633 zł | 375 117 złodsetki, prowizja 0 zł | 121 329 zł60 rat: 163 289 zł | 6,89% | 2 warunki
Przykład banku z 28.09.2026: 644 570 zł na 27 lat i 1 mies. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 15 | Credit AgricoleHipoteka Primestała przez 7 lat, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
6,58%od 8. roku 5,17% | 2 857 złod 8. roku 2 572 zł | 375 522 złodsetki, prowizja 0 zł | 132 187 zł60 rat: 171 414 zł | 6,93% | 3 warunki
Przykład banku z 23.10.2026: 600 000 zł na 21 lat i 5 mies. Marża po 7 latach przyjęta z przykładu banku dla oprocentowania zmiennego w ofercie Hipoteka Prime (1,62%). Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 16 | Bank PekaoKredyt mieszkaniowystała przez 5 lat, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
6,36%od 6. roku 5,54% | 2 799 złod 6. roku 2 620 zł | 376 762 złodsetki, prowizja 0 zł | 127 587 zł60 rat: 167 954 zł | 6,85% | 3 warunki
Przykład banku z 22.10.2026: 401 550 zł na 23 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 17 | Credit AgricoleProsto do domustała przez 7 lat, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
6,69%od 8. roku 5,25% | 2 886 złod 8. roku 2 593 zł | 382 552 złodsetki, prowizja 0 zł | 134 490 zł60 rat: 173 156 zł | 7,09% | 3 warunki
Przykład banku z 23.10.2026: 357 000 zł na 22 lat i 1 mies. Marża po 7 latach przyjęta z przykładu banku dla oprocentowania zmiennego w ofercie Prosto do domu (1,7%). Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 18 |  Alior BankMegahipoteka „Własne M tam gdzie Ty IV”stała przez 5 lat, WIBOR 3Msprawdzono 02.11.2026 |
6,58%od 6. roku 5,59% | 2 857 złod 6. roku 2 639 zł | 384 697 złodsetki, prowizja 0 zł | 132 187 zł60 rat: 171 414 zł | 6,52% | 3 warunki
Przykład banku z 01.10.2026: 439 402 zł na 24 lat i 7 mies. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 19 | mBankKredyt hipoteczny Standardstała przez 5 lat, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
6,87%od 6. roku 5,51% | 2 934 złod 6. roku 2 632 zł | 387 590 złodsetki, prowizja 0 zł | 138 262 zł60 rat: 176 024 zł | 7,46% | 5 warunków
Przykład banku z 27.10.2026: 397 581 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 20 | VeloBankKredyt mieszkaniowystała przez 5 lat, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
6,92%od 6. roku 5,54% | 2 947 złod 6. roku 2 640 zł | 390 358 złodsetki, prowizja 0 zł | 139 311 zł60 rat: 176 824 zł | 7,31% | 2 warunki
Przykład banku z 02.10.2026: 538 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 21 | PKO Bank PolskiWłasny Kąt hipotecznystała przez 5 lat, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
6,57%od 6. roku 5,71% | 2 854 złod 6. roku 2 664 zł | 390 687 złodsetki, prowizja 0 zł | 131 978 zł60 rat: 171 256 zł | 7,93% | 3 warunki
Przykład banku z 05.10.2026: 400 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 22 | BOŚ BankTwój Dom PLUS (promocja „Marża niżej, dom bliżej”), stała stopastała przez 5 lat, WIBOR 6Msprawdzono 29.10.2026 |
6,15%od 6. roku 5,96% | 2 745 złod 6. roku 2 703 zł | 393 432 złodsetki, prowizja 0 zł | 123 204 zł60 rat: 164 682 zł | 6,60% | 3 warunki
Przykład banku z 05.10.2026: 500 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 29.10.2026. Źródło: strona banku |
| 23 | UniCreditKredyt hipoteczny, stała stopastała przez 5 lat, WIBOR 6Msprawdzono 02.11.2026 |
6,49%od 6. roku 5,83% | 2 833 złod 6. roku 2 687 zł | 394 992 złodsetki, prowizja 0 zł | 130 304 zł60 rat: 169 995 zł | 6,31% | 4 warunki
Przykład banku z 21.09.2026: 500 000 zł na 25 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 24 | Alior BankMegahipotekastała przez 5 lat, WIBOR 3Msprawdzono 02.11.2026 |
6,95%od 6. roku 5,95% | 2 955 złod 6. roku 2 730 zł | 412 574 złodsetki, prowizja 0 zł | 139 940 zł60 rat: 177 305 zł | 7,16% | 2 warunki
Przykład banku z 01.10.2026: 342 621 zł na 26 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 25 |  Erste Bank PolskaKredyt mieszkaniowystała przez 5 lat, POLSTR 1Msprawdzono 02.11.2026 |
6,97%od 6. roku 5,95% | 2 960 złod 6. roku 2 731 zł | 413 064 złodsetki; prowizji bank nie podał | 140 360 zł60 rat: 177 626 zł | 7,69% | 3 warunki
Przykład banku z 26.09.2026: 511 391 zł na 24 lat i 10 mies. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
| 26 |  BNP ParibasKredyt hipoteczny z niską marżąstała przez 5 lat, WIBOR 3Msprawdzono 02.11.2026 |
7,50%od 6. roku 6,40% | 3 104 złod 6. roku 2 850 zł | 450 198 złodsetki, prowizja 0 zł | 151 502 zł60 rat: 186 226 zł | 8,57% | 3 warunki
Przykład banku z 22.10.2026: 472 775 zł na 22 lat. Sprawdziliśmy 02.11.2026. Źródło: strona banku |
Inne parametry policzysz w kalkulatorze rankingu. Oferty sprawdzone 28.10–02.11.2026 r.
To nie jest oferta. Szczegóły
Zestawienie ma charakter informacyjny: nie jest ofertą w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego ani rekomendacją. Dane pochodzą z przykładów reprezentatywnych, które banki publikują na swoich stronach (źródło i data przy każdej ofercie), stan na 28.10–02.11.2026 r. Bank mógł od tego czasu zmienić warunki, a Twoje oprocentowanie i RRSO zależą od kwoty, wkładu, zdolności kredytowej i produktów dodatkowych. Wiążące są tylko formularz informacyjny i umowa z bankiem. Nowe zestawienie publikujemy na początku każdego miesiąca.
Pytania
Czy przy wkładzie 30% bank da niższe oprocentowanie?
Nie według cenników, które banki publikują (Bank Millennium, Bank Pekao, Erste Bank Polska, mBank, PKO Bank Polski). Każdy ma jeden próg ceny: LTV 80%, czyli wkład 20%. Przy wkładzie 30% płacisz to samo oprocentowanie co przy 20%, ale od mniejszego kredytu. Wyższy wkład bywa argumentem w negocjacji marży, ale żaden bank tego nie obiecuje w dokumentach.
Ile zaoszczędzę, wpłacając 30% zamiast 20% wkładu?
Przy mieszkaniu za 600 000 zł wpłacasz 60 000 zł więcej i bierzesz 420 000 zł kredytu zamiast 480 000 zł. W najtańszej ofercie (Credit Agricole, 25 lat) rata spada o 357 zł, odsetki i prowizja przez pierwsze 5 lat o 14 696 zł, a przez cały kredyt o 47 023 zł.
Większy wkład czy pieniądze na zapas?
Według cenników banków wkład ponad 20% zwykle nie obniża oprocentowania, tylko kwotę, od której płacisz odsetki. Zanim go podniesiesz, zostaw pieniądze na koszty zakupu (na rynku wtórnym zwykle 2% podatku PCC, notariusz, wpisy do księgi wieczystej) i zapas na kilka miesięcy rat. Nadwyżkę możesz później nadpłacić: przy oprocentowaniu zmiennym bank może przez pierwsze 3 lata pobrać za nadpłatę najwyżej 3% nadpłacanej kwoty. Policzysz to w kalkulatorze nadpłaty.
To nie jest oferta. Oprocentowanie i RRSO dla siebie dostaniesz w formularzu informacyjnym banku po ocenie zdolności. Jak liczymy ranking.