Współpraca eksperta kredytowego z agentami nieruchomości

Dla agenta nieruchomości kredyt kupującego to największe ryzyko transakcji. Klient, który podpisał umowę przedwstępną i nie dostał kredytu, oznacza dla agenta stracone tygodnie pracy. Dlatego agenci chętnie współpracują z ekspertem kredytowym, ale tylko z takim, któremu ufają. Poniżej opisujemy, jak zbudować taką współpracę od zera.

Czego agent oczekuje od eksperta kredytowego

• Szybkiej oceny kupującego. Agent chce wiedzieć, czy klient, który ogląda mieszkanie za 700 tysięcy, w ogóle dostanie taki kredyt. Odpowiedź w ciągu doby to przewaga.
• Informacji o postępach. Krótki status: wniosek złożony, wycena zamówiona, decyzja spodziewana w przyszłym tygodniu. Agent może wtedy uspokoić sprzedającego.
• Znajomości terminów. Umowa przedwstępna z warunkiem kredytu, zadatek, termin aktu. Ekspert, który zna te zależności, pomaga agentowi ułożyć terminy realnie.
• Uczciwości. Jeśli kupujący nie dostanie kredytu, agent wolałby wiedzieć to na początku, a nie po miesiącu.

Jak zacząć: jedna dobra sprawa zamiast ulotki

Ulotka zostawiona w biurze nieruchomości rzadko coś daje. Lepiej zacząć od jednej sprawy. Jeśli Twój klient kupuje mieszkanie przez agenta, zadbaj, żeby agent wiedział, kto prowadzi kredyt, i informuj go o postępach, za zgodą klienta. Po udanej transakcji zapytaj, czy możesz pomagać jego kolejnym klientom. To rozmowa z kimś, kto już widział, jak pracujesz.

Jeśli nie masz takiej sprawy, przyjdź do agenta z czymś przydatnym dla jego klientów: zestawieniem, ile trzeba zarabiać na mieszkanie w jego okolicy, albo krótką listą dokumentów dla kupującego. Dobre punkty wyjścia to artykuły ile trzeba zarabiać na kredyt i lista dokumentów do kredytu, które agent może wysłać klientowi.

Jak informować agenta, nie naruszając tajemnicy

Dane klienta, jego dochody i zobowiązania nie są informacją dla agenta. Agent potrzebuje tylko statusu: czy kupujący ma szansę na kredyt w danej kwocie i kiedy będzie decyzja. Zanim cokolwiek przekażesz, uzyskaj zgodę klienta. Najprościej zapytać go wprost na pierwszej rozmowie, czy możesz informować agenta o etapach, bez szczegółów finansowych.

Wynagrodzenie za polecenie: na co uważać

To najczęstsze pytanie przy takiej współpracy. Pośrednictwo w kredytach hipotecznych to działalność regulowana. Czynności takie jak przedstawianie klientowi ofert kredytu czy pomoc w przygotowaniu wniosku może wykonywać tylko osoba wpisana do rejestru KNF. Samo przekazanie kontaktu do eksperta to co innego niż pośrednictwo, ale granica nie zawsze jest oczywista, a zasady wynagradzania partnerów określa zwykle Twój pośrednik. Dlatego przed umówieniem się na jakiekolwiek wynagrodzenie za polecenia sprawdź to z pośrednikiem, dla którego pracujesz, i jego działem zgodności. Klient powinien też wiedzieć, że agent i ekspert współpracują.

Deweloperzy: inne zasady, ten sam cel

Biura sprzedaży deweloperów często mają już stałego partnera kredytowego. Żeby zostać kolejnym, trzeba znać inwestycję lepiej niż konkurencja: harmonogram płatności, termin ustanowienia odrębnej własności, banki, które finansowały wcześniejsze etapy. Przy rynku pierwotnym kupujący zadaje inne pytania niż przy wtórnym, a bank wymaga innych dokumentów, np. prospektu informacyjnego. Klientom dewelopera wyjaśniamy to w artykule o kredycie na mieszkanie od dewelopera.

Jak agent może Cię polecić

Agent poleca łatwiej, gdy ma co wysłać. Najlepiej działa link do miejsca, w którym kupujący zobaczy Twój wpis KNF, opinie innych klientów i kontakt. Profil eksperta na KredytPolska spełnia tę rolę: agent wysyła jeden link, a kupujący widzi opinie z Google, wpis z rejestru i, w pakiecie PRO, Twój numer z przyciskiem „Zadzwoń”. W pakiecie PRO masz też kod QR i ulotkę A4 z Twoimi opiniami, którą możesz zostawić w biurze agenta.

Czego unikać we współpracy z agentami

• Obietnicy, że „każdy kupujący dostanie kredyt”. Pierwsza odmowa zniszczy zaufanie.
• Przekazywania agentowi danych finansowych klienta.
• Polecania klientowi tylko jednego agenta, jeśli klient sam o to nie prosi.
• Umów o wynagrodzenie za polecenie bez wiedzy pośrednika.

Najczęstsze pytania

Źródła

1. Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami
2. KNF: Rejestr pośredników kredytu hipotecznego i agentów
3. Rozporządzenie (UE) 2016/679 (RODO)

Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku. Decyzję kredytową podejmuje bank.

Czytaj też

• Dla ekspertów kredytowych · 5 min

  Pierwsza rozmowa z klientem: plan konsultacji dla eksperta kredytowego

  Jak poprowadzić pierwszą rozmowę z klientem kredytu hipotecznego: przygotowanie, pytania, informacje, które musisz przekazać przed usługą, podsumowanie na piśmie i najczęstsze błędy.

• Dla ekspertów kredytowych · 4 min

  Jak prosić klientów o opinie: poradnik dla eksperta kredytowego

  Kiedy i jak poprosić klienta o opinię po kredycie hipotecznym, co napisać w wiadomości, gdzie zbierać opinie i czego zabrania prawo: fałszywe opinie, nagrody za oceny, wybiórcze prośby.

• Dla ekspertów kredytowych · 4 min

  Social media eksperta kredytowego: co publikować, żeby klienci pisali

  Co publikować jako ekspert kredytowy na Facebooku, Instagramie, LinkedInie i w krótkich filmach: tematy, kalendarz, formaty, czego unikać i jak nie złamać zasad reklamy kredytu.

• Dla ekspertów kredytowych · 4 min

  Reklama kredytu hipotecznego: zasady dla pośrednika i agenta

  Zasady reklamy kredytu hipotecznego dla pośrednika i agenta według ustawy o kredycie hipotecznym: kiedy post jest reklamą, co musi zawierać, przykład reprezentatywny, umocowanie i najczęstsze błędy.