PLENUAЕксперти із записом у реєстрі KNF · KNF RHA0013513+48 571 394 901
Безкоштовний аналіз

Іпотека в Польщі для громадян ЄС

Громадянин ЄС, який живе і працює в Польщі, отримує іпотеку на умовах, близьких до умов для громадянина Польщі. Що відрізняється між країнами: дохід у євро, кронах, форинтах чи леях і документи з батьківщини.

  • Власний внесок у банкахвід 10%9 з 13 банків, умови для кожного клієнта, станом на 3 листопада 2026 р.
  • Громадянин ЄСяк полякз доходом від роботи в Польщі
  • Країн у порівнянні8валюта доходу і як її оцінюють банки
Безкоштовний аналіз іпотекиРозрахувати платіж

Piotr Sułkowski · кредитний експерт, KNF RHA0013513
Оновлено:

Коротко

Громадянин ЄС із номером PESEL, посвідченням про реєстрацію перебування і доходом від роботи в Польщі отримує іпотеку в більшості банків на тих самих умовах, що й громадянин Польщі, і купує квартиру, будинок чи будівельну ділянку без дозволу Міністерства внутрішніх справ (MSWiA). Складніше, коли ви заробляєте у своїй країні: зарплату в євро або в чеських кронах приймає частина банків, зазвичай із валютним буфером і власним внеском 20%, дохід у форинтах — небагато банків, а дохід у леях банки зазвичай не враховують.

Не знаєте, який банк прийме ваш дохід? Експерт перевірить це в банках для вашого громадянства і валюти доходу. Безкоштовно і без зобов’язань.

Запитати експерта, який банк прийме мій дохід

Які документи потрібні

  • Посвідчення про реєстрацію перебування громадянина ЄС. Основний документ для банку, якщо ви перебуваєте в Польщі понад 3 місяці. Воєвода видає його одразу або протягом кількох днів.
  • Документ, що підтверджує право постійного перебування. Після 5 років у Польщі. Банк вважає його найсильнішим документом про перебування.
  • Посвідчення особи або паспорт вашої країни ЄС — для договору і перевірки в BIK разом із номером PESEL.
  • Підтвердження доходу в Польщі: довідка від роботодавця, а за власної фірми — декларація PIT і документи фірми.
  • Виписки з польського рахунку за 3–6 місяців із надходженнями зарплати.

Громадянину ЄС не потрібні карта побиту і дозвіл на роботу. Документи іншою мовою банки зазвичай приймають із присяжним перекладом.

Чим відрізняються країни

Для зарплати, яку ви отримуєте в Польщі, правила однакові для всіх громадян ЄС. Різниця з’являється, коли ви заробляєте у валюті своєї країни.

ГромадянствоВалюта доходуХто її враховує
Німеччинаєврочастина банків
Франціяєврочастина банків
Італіяєврочастина банків
Чехіячеські кроничастина банків
Словаччинаєврочастина банків
Румуніярумунські леїзазвичай ні
Угорщинаугорські форинтинебагато банків
Болгаріяєвро (з 2026 р.)частина банків
  • Німеччина. Частина банків приймає зарплату в євро від німецького роботодавця, часто лише частково або з валютним буфером і частіше з власним внеском 20%. Польські банки не бачать даних німецької SCHUFA.
  • Франція. Віддалена робота на французьку компанію: банк дивиться на договір, країну платника і місце сплати податку. Підготуйте французькі розрахункові листи, трудовий договір і податкове повідомлення з присяжним перекладом.
  • Італія. Власна фірма в Польщі: банки зазвичай хочуть 12 місяців діяльності (частина банків — 24) і декларацію PIT за попередній рік. Дохід з Італії приймає лише частина банків, зазвичай із вищим внеском.
  • Чехія. Живете в Польщі, а працюєте в Чехії: частина банків приймає дохід у CZK, перерахований у злоті з валютним буфером, і частіше просить 20% внеску.
  • Словаччина. Зарплату в євро зі Словаччини приймає частина банків, з перерахунком у злоті й валютним буфером, зазвичай із власним внеском 20%.
  • Румунія. Цивільно-правовий договір або робота через агентство: банк перевіряє, чи договори тривають без перерв, зазвичай 6–12 місяців. Дохід у леях банки зазвичай не враховують. Громадянин Молдови з румунським паспортом для банку є громадянином ЄС.
  • Угорщина. Дохід у форинтах враховують небагато банків, зазвичай частково і з вищим внеском. Простіше із зарплатою в злотих або зі співпозичальником, який заробляє в Польщі.
  • Болгарія. З 1 січня 2026 р. Болгарія розраховується в євро, тож дохід з Болгарії банки оцінюють як будь-який дохід у євро: частина банків його приймає, зазвичай із власним внеском 20%.

Типові вимоги банків

  • Стаж роботи. Як для громадянина Польщі: за трудового договору зазвичай після випробувального терміну або 3–6 місяців у роботодавця.
  • Власний внесок. Зазвичай 10–20%. За доходу з-за кордону банки частіше хочуть 20%.
  • Кредитна історія. Польський банк не бачить іноземних кредитних реєстрів. Коротка історія в польському BIK не закриває шляху до кредиту.
  • Тест кредитоспроможності. Як для всіх, банк перевіряє платіж за ставки, вищої щонайменше на 2,5 п. п., а всі платежі зазвичай можуть забирати 40–50% доходу нетто (Рекомендація S KNF).
  • Мова. Кредитний договір і нотаріальний акт складають польською. Якщо ви не володієте польською, під час акту має бути присяжний перекладач.

Купівля квартири чи будинку

Як громадянин ЄС ви купуєте в Польщі квартиру, будинок і будівельну ділянку без дозволу MSWiA, так само як громадянин Польщі. Окремі правила стосуються сільськогосподарських і лісових земель, але вони діють і для громадян Польщі.

Польська версія цієї сторінки має калькулятор кредитоспроможності й розділ для кожної країни: Kredyt hipoteczny dla obywatela UE.

Часті запитання

Чи може громадянин ЄС отримати іпотеку в Польщі?

Так. Громадянин ЄС, який живе в Польщі, має номер PESEL і посвідчення про реєстрацію перебування, отримує кредит на умовах, близьких до умов для громадянина Польщі, якщо заробляє в Польщі.

Чи прийме польський банк мою зарплату в євро з іншої країни ЄС?

Частина банків — так, часто лише частину доходу або з буфером на зміну курсу і з власним внеском щонайменше 20%. Дохід у чеських кронах приймає частина банків, у форинтах — небагато, а дохід у леях банки зазвичай не враховують.

Чи потрібен громадянину ЄС дозвіл на купівлю будинку в Польщі?

Ні. Громадяни ЄС, ЄЕЗ і Швейцарії купують квартири, будинки й будівельні ділянки без дозволу MSWiA. Окремі правила для сільськогосподарських і лісових земель діють і для громадян Польщі.

Чи можна взяти іпотеку в євро?

Кредит в іноземній валюті банки дають лише тим, хто заробляє в цій валюті, і пропонують його сьогодні небагато банків. Зазвичай зручніший кредит у злотих.

Чи може нотаріальний акт бути моєю мовою?

Акт складають польською. Нотаріус забезпечує присяжного перекладача і записує в акті, що його було перекладено.

Джерела

  1. Закон від 24 березня 1920 р. про набуття нерухомості іноземцями (польською)
  2. Міністерство внутрішніх справ (MSWiA): часті запитання про набуття нерухомості іноземцями (польською)
  3. Закон від 23 березня 2017 р. про іпотечний кредит (ISAP, польською)
Припущення та джерела. Докладніше

Путівник описує загальні правила та типову практику банків станом на жовтень 2026 року. Це не юридична чи податкова консультація і не пропозиція банку. Кожен банк встановлює власні вимоги, а рішення про кредит завжди ухвалює банк.

Читайте також