Definicja
Spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu to prawo do mieszkania w budynku, którego właścicielem jest spółdzielnia mieszkaniowa. Możesz je sprzedać, wynająć, przekazać w spadku i obciążyć hipoteką. Od 2007 r. nie powstają nowe takie prawa, ale wiele mieszkań w starszych blokach ma nadal ten status.
Co to oznacza dla Ciebie
Takie mieszkanie kupisz na kredyt hipoteczny, ale bank musi wpisać hipotekę do księgi wieczystej. Jeśli lokal jej nie ma, trzeba ją założyć, co wydłuża czas do wpisu hipoteki i podwyższonej marży. Lokatorskiego prawa nie da się kupić ani obciążyć hipoteką.
Trzy rodzaje praw w spółdzielni
| Prawo | Czy można sprzedać | Czy bank da kredyt |
|---|---|---|
| Odrębna własność lokalu | tak | tak |
| Spółdzielcze własnościowe | tak | tak, zwykle z księgą wieczystą |
| Spółdzielcze lokatorskie | nie | nie, najpierw przekształcenie |
Rodzaj prawa potwierdza zaświadczenie ze spółdzielni, nie samo ogłoszenie.
Księga wieczysta i hipoteka
Prawo nie wymaga, żeby spółdzielcze własnościowe prawo miało księgę wieczystą, ale hipotekę wpisuje się właśnie do księgi. Dlatego bank albo godzi się na założenie księgi przy akcie, albo wymaga jej przed wypłatą. Opłata sądowa za założenie księgi to 100 zł, a za wpis prawa nabywcy i wpis hipoteki po 200 zł. Do wpisu hipoteki płacisz zwykle wyższą marżę albo ubezpieczenie pomostowe. Księgi nie da się założyć, gdy spółdzielnia nie ma tytułu prawnego do gruntu pod budynkiem, a wtedy większość banków odmawia kredytu.
Podatek i dokumenty
Przy zakupie płacisz 2% PCC, tak jak przy odrębnej własności, a zwolnienie przy pierwszym mieszkaniu obejmuje też to prawo. Bank poprosi o zaświadczenie ze spółdzielni o prawie, braku zaległości w opłatach i osobach zameldowanych, bo tych informacji nie ma w księdze. Więcej w artykule kredyt na spółdzielcze własnościowe prawo.
Przykład
Mieszkanie za 380 000 zł bez księgi wieczystej, kredyt 304 000 zł na 30 lat przy 6,5%, rata około 1 921 zł. Bank do wpisu hipoteki podnosi marżę o 1 pkt proc., co kosztuje około 253 zł miesięcznie. Jeśli założenie księgi i wpis hipoteki potrwają 4 miesiące, zapłacisz około 1 000 zł więcej.
Najczęstsze pytania
Czy dostanę kredyt na mieszkanie spółdzielcze bez księgi wieczystej?
Zwykle tak, jeśli bank zgodzi się na założenie księgi przy akcie. Do wpisu hipoteki zapłacisz wyższą marżę albo ubezpieczenie pomostowe.
Czy można kupić na kredyt spółdzielcze lokatorskie prawo?
Nie. Lokatorskie prawo jest niezbywalne i nie może być zabezpieczeniem kredytu. Najpierw lokator musi przekształcić je w odrębną własność.
Czy przy zakupie spółdzielczego prawa płaci się PCC?
Tak, 2% ceny na rynku wtórnym. Zwolnienie przy pierwszym mieszkaniu obejmuje także spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego.
Powiązane hasła
Więcej w poradniku
Źródła
- Ustawa z 15 grudnia 2000 r. o spółdzielniach mieszkaniowych (ISAP)
- Ustawa z 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece (ISAP)
- Ustawa z 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (ISAP)
Definicja jest uproszczona. W sprawach, w których liczy się każde słowo, rozstrzyga treść ustawy i Twojej umowy. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku.
Inne hasła w dziale „Nieruchomość i zabezpieczenia”