Definicja
Wartość odtworzeniowa (nazywana też wartością nową) to koszt odbudowy ubezpieczonego budynku do stanu nowego, nie lepszego niż w dniu zawarcia umowy. Wartość rzeczywista to wartość odtworzeniowa pomniejszona o zużycie techniczne. Wartość rynkowa to cena, za jaką sprzedałbyś nieruchomość.
Co to oznacza dla Ciebie
Od wybranej wartości zależy, ile dostaniesz po szkodzie. Mieszkanie w bloku ubezpiecza się zwykle według wartości rynkowej, dom według odtworzeniowej. Polisa według wartości rzeczywistej jest tańsza, ale przy starszym budynku po szkodzie zwykle trzeba dopłacić do odbudowy z własnej kieszeni.
Która wartość w polisie
- Rynkowa: typowa dla mieszkań w blokach. Oszacujesz ją z cen podobnych mieszkań albo z operatu szacunkowego.
- Odtworzeniowa: typowa dla domów. Samemu trudno ją policzyć, dlatego przy zawarciu i odnowieniu poproś ubezpieczyciela o aktualne oszacowanie.
- Rzeczywista: ubezpieczyciel stosuje ją, gdy budynek nie spełnia jego warunków dla wartości odtworzeniowej, np. limitu wieku zależnego od konstrukcji.
Przy kredycie hipotecznym
Bank wymaga zwykle polisy co najmniej na kwotę kredytu albo wartość z wyceny. To minimum dla banku, a nie miara wartości Twojego mieszkania. Gdy suma jest niższa od wartości, mówimy o niedoubezpieczeniu. Więcej o samej polisie w haśle ubezpieczenie nieruchomości.
Przykład
Dom, którego odbudowa kosztowałaby 700 000 zł, ma 25 lat, a ubezpieczyciel ocenia zużycie na 30%. Według wartości odtworzeniowej suma ubezpieczenia wynosi 700 000 zł. Według wartości rzeczywistej tylko 490 000 zł (700 000 zł minus 30%), więc po całkowitym zniszczeniu do odbudowy brakuje 210 000 zł.
Najczęstsze pytania
Co to jest wartość odtworzeniowa?
To koszt odbudowy budynku do stanu nowego, nie lepszego niż w dniu zawarcia umowy. Stosuje się ją głównie przy domach.
Czym różni się wartość odtworzeniowa od rzeczywistej?
Wartość rzeczywista to wartość odtworzeniowa pomniejszona o zużycie techniczne budynku. Polisa jest tańsza, ale wypłata po szkodzie niższa.
Jaką wartość wybrać przy mieszkaniu w bloku?
Zwykle rynkową, czyli cenę, za jaką sprzedałbyś mieszkanie. Niektórzy ubezpieczyciele pozwalają też na wartość odtworzeniową.
Powiązane hasła
Więcej w poradniku
Poradnik · Koszty i oprocentowanie
Ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym: które są obowiązkowe
Ubezpieczenie nieruchomości z cesją, na życie, pomostowe, niskiego wkładu i od utraty pracy: które musisz mieć, ile kosztują i czy polisa musi być z banku.
Źródła
Definicja jest uproszczona. Szczegóły
W sprawach, w których liczy się każde słowo, rozstrzyga treść ustawy i Twojej umowy. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku.
Inne hasła w dziale „Koszty kredytu i ubezpieczenia”