Definicja
Całkowita kwota kredytu hipotecznego to maksymalna kwota pieniędzy, które bank udostępnia Ci na podstawie umowy, bez kredytowanych kosztów kredytu, np. prowizji czy ubezpieczenia doliczonych do kredytu (art. 4 pkt 4 ustawy o kredycie hipotecznym). To kwota, którą realnie przeznaczysz na mieszkanie, budowę albo remont.
Co to oznacza dla Ciebie
W umowie i w formularzu ESIS zobaczysz kilka różnych kwot. Jeśli prowizję albo ubezpieczenie doliczasz do kredytu, kwota w umowie jest wyższa niż całkowita kwota kredytu, a odsetki płacisz od całości. Do porównania ofert używaj RRSO i całkowitej kwoty do zapłaty, a do planowania zakupu całkowitej kwoty kredytu.
Trzy kwoty w umowie
- Całkowita kwota kredytu: pieniądze do Twojej dyspozycji, bez kredytowanych kosztów.
- Kwota kredytu w umowie (kapitał): całkowita kwota kredytu plus koszty, które bank doliczył do kredytu. Od niej liczone są odsetki.
- Całkowita kwota do zapłaty: całkowita kwota kredytu plus całkowity koszt kredytu (art. 4 pkt 3 ustawy). To wszystko, co oddasz bankowi.
Kredytowana prowizja
Doliczenie prowizji do kredytu zmniejsza gotówkę potrzebną na start, ale prowizja staje się częścią długu i płacisz od niej odsetki przez cały okres. Zapytaj bank, czy wyższa kwota w umowie nie zmieni LTV, bo może przekroczyć próg marży.
Przykład
Całkowita kwota kredytu wynosi 400 000 zł, a prowizja 2% (8 000 zł) jest doliczona do kredytu. Kwota w umowie wynosi 408 000 zł i od niej liczone są odsetki. Przy oprocentowaniu 6% na 25 lat rata wynosi około 2 629 zł zamiast około 2 577 zł bez kredytowanej prowizji.
Najczęstsze pytania
Czy całkowita kwota kredytu to kwota, którą dostanę?
Tak, to pieniądze, które bank udostępnia Ci na cel kredytu. Koszty doliczone do kredytu się w niej nie mieszczą.
Gdzie znajdę całkowitą kwotę kredytu?
W formularzu informacyjnym ESIS, który dostajesz przed umową, i w samej umowie kredytu.
Czym różni się od całkowitej kwoty do zapłaty?
Całkowita kwota kredytu to pieniądze do Twojej dyspozycji. Całkowita kwota do zapłaty to ta kwota plus wszystkie koszty kredytu, czyli to, co oddasz bankowi.
Powiązane hasła
Więcej w poradniku
Poradnik · Koszty i oprocentowanie
RRSO i koszty kredytu hipotecznego: jak porównać oferty
Marża, prowizja, ubezpieczenia i produkty dodatkowe: z czego składa się koszt kredytu, czym jest RRSO i jak porównać dwie oferty na liczbach.
Źródła
Definicja jest uproszczona. Szczegóły
W sprawach, w których liczy się każde słowo, rozstrzyga treść ustawy i Twojej umowy. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku.
Inne hasła w dziale „Koszty kredytu i ubezpieczenia”