Definicja
Prolongata to przesunięcie terminu spłaty raty, kilku rat albo całego kredytu, uzgodnione z bankiem na wniosek kredytobiorcy. W kredycie hipotecznym to jedna z form restrukturyzacji: bank zmienia terminy spłaty aneksem do umowy. Prawo bankowe (art. 75c) zobowiązuje bank do umożliwienia restrukturyzacji, jeśli uzasadnia ją ocena Twojej sytuacji finansowej.
Co to oznacza dla Ciebie
Prolongata daje czas, ale nie umarza długu. Odsetki od kapitału zwykle naliczają się dalej, a odroczone raty spłacasz później, w wyższych ratach albo przez dłuższy okres. Wniosek złóż, zanim pojawią się zaległości, bo opóźnienia trafiają do BIK i utrudnią kolejny kredyt.
Prolongata, karencja i wakacje kredytowe
- Prolongata: przesunięcie terminu na Twój wniosek, gdy masz przejściowe kłopoty. Warunki uzgadniasz z bankiem.
- Karencja: okres bez spłaty kapitału przewidziany w umowie od początku, np. w czasie budowy domu.
- Wakacje kredytowe: zawieszenie rat na zasadach z ustawy, gdy spełniasz jej warunki.
- Restrukturyzacja: szersze pojęcie, czyli zmiana warunków albo terminów spłaty, w tym prolongata.
Jak wystąpić o prolongatę
Złóż w banku wniosek z opisem przyczyny, np. utraty pracy, choroby albo spadku dochodu, i dokumentami, które ją potwierdzają. Napisz, na ile miesięcy potrzebujesz odroczenia i jak chcesz spłacić odroczone raty. Jeśli bank przysłał już wezwanie do zapłaty, masz 14 dni roboczych od jego otrzymania na wniosek o restrukturyzację, a odmowę bank musi pisemnie uzasadnić. Przy trwałych kłopotach sprawdź też Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.
Najczęstsze pytania
Czy bank musi zgodzić się na prolongatę?
Nie zawsze. Bank powinien umożliwić restrukturyzację, jeśli uzasadnia ją ocena Twojej sytuacji finansowej, ale warunki uzgadniacie wspólnie. Odmowę bank musi pisemnie uzasadnić.
Czy prolongata kosztuje?
Odsetki zwykle naliczają się dalej, a bank może pobrać opłatę za aneks według cennika. Zapytaj o pełny koszt przed podpisaniem.
Czy prolongata wydłuża kredyt?
Może. Bank rozkłada odroczone raty na pozostały okres albo wydłuża okres kredytowania. Sprawdź nowy harmonogram spłat w aneksie.
Powiązane hasła
Więcej w poradniku
Poradnik · Po podpisaniu umowy
Problemy ze spłatą kredytu hipotecznego: co robić, gdy brakuje na ratę
Brakuje na ratę kredytu? Kiedy iść do banku, co daje restrukturyzacja z art. 33 ustawy o kredycie hipotecznym, ile kosztuje zaległość i jak pomaga FWK.
Poradnik · Po podpisaniu umowy
Wakacje kredytowe 2026 i Fundusz Wsparcia Kredytobiorców
Czy w 2026 r. są wakacje kredytowe? Co daje Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (do 3 000 zł przez 40 miesięcy), kto dostanie pomoc i jak działa restrukturyzacja.
Źródła
Definicja jest uproszczona. Szczegóły
W sprawach, w których liczy się każde słowo, rozstrzyga treść ustawy i Twojej umowy. Przykłady liczbowe są orientacyjne i nie są ofertą banku.
Inne hasła w dziale „Spłata, nadpłata i zmiany w kredycie”